Это далеко не полный перечень вопросов для выбора банка. Ведь кроме предпочтений клиента, существуют ограничения, связанные с требованиями законодательства той или иной юрисдикции. В статье мы рассмотрим, в какой стране можно открыть банковский счет нерезиденту и как к этому шагу правильно подготовиться.

Общие правила и требования для открытия счета за рубежом

Если раньше банки старались бороться за каждого клиента, то сейчас общая ситуация изменилась. Многие финансовые учреждения тщательно заботятся о репутации, поэтому не хотят, чтобы в списке их клиентов находились лица, связанные со схемами финансовых афер, терроризмом или отмыванием денег. Поэтому будьте готовы к дополнительным запросам и проверкам.

Благо наряду с требованиями и качество услуг также повысилось, например, многие клиенты обращаются с вопросом, можно ли открыть счет в иностранном банке дистанционно. Этот запрос особенно важен в современных реалиях, когда экономическая и политическая нестабильность заставляет искать более надежные способы хранения и управления своими средствами. При этом разумеется, что личное присутствие сопряжено с рядом дополнительных расходов. Действительно, открыть счет в иностранном банке через интернет стало намного проще, чем раньше. Главное, чтобы клиент соответствовал новым требованиям.

Для физических лиц

Открытие счета за границей для физических лиц может потребовать выполнения следующих основных условий:

1. Подтверждение личности.
2. Подтверждение места жительства.
3. Подтверждение источника доходов.
4. Минимальный депозит.
5. Присутствие.

Для юридических лиц

Процесс открытия счета для компании более сложный и требует подготовки дополнительных документов:

1. Учредительные документы.
2. Подтверждение деятельности.
3. Документы руководителя и бенефициаров.
4. Налоговый статус компании.
5. Открытие через представителя.

Важным моментом является соблюдение международных стандартов финансовой безопасности (KYC и AML), которые действуют в большинстве банков. Просто помните, что финансовые учреждения вправе в любой момент запросить происхождение средств, информацию о партнерах и подтверждающие документы.

Что нужно для открытия банковского счета за границей?

Открытие банковского счета за границей сопровождается множеством нюансов, которые зависят от выбранной страны и конкретного банка. Например, азиатские банки часто предъявляют более строгие требования к проверке источников доходов и финансовой прозрачности, а также могут запрашивать более крупные минимальные депозиты. Европейские банки, напротив, делают акцент на соблюдении международных стандартов AML и KYC, но процесс может занять больше времени из-за детальных проверок. Банки США, как правило, предлагают гибкие условия для нерезидентов, однако требуют тщательной подготовки налоговой документации.

Далее рассмотрим ключевые аспекты: выбор страны и банка, подготовку документации, процедуру регистрации и взаимодействие с финансовой организацией.

Выбор страны и банка

Выбор страны и банка — это первый и важнейший этап. Он зависит от целей открытия счета, типа клиента (физическое или юридическое лицо), а также от ряда факторов, среди которых:

• Условия обслуживания: процентные ставки, комиссии, возможность дистанционного управления счетом.
• Стабильность банковской системы: предпочтение лучше отдавать странам с высоким уровнем экономической стабильности и надежной системой защиты вкладчиков.
• Налоговая политика: учитываются налоговые соглашения между странами, а также особенности налогообложения в выбранной юрисдикции.
• Репутация банка: важно оценить надежность финансовой организации и наличие международных рейтингов.

Подготовка документации

Ключевой этап, так как от полноты и корректности документов зависит успех открытия счета. Ниже перечень основных документов.

• Для физических лиц: паспорт, подтверждение места жительства, справка о доходах.
• Для юридических лиц: уставные документы, выписка из реестра компаний, финансовая отчетность, договоры с клиентами.
• Дополнительные документы: могут понадобиться рекомендации от других банков, доверенности, а также нотариально заверенные переводы документов.

Процедура регистрации

Каждый банк имеет свои внутренние правила, но в целом процедура открытия счета включает:

• Заполнение анкеты или заявления.
• Личное присутствие или работу через доверенного представителя (в зависимости от требований страны).
• Собеседование с представителем банка (иногда проводится дистанционно).
• Предоставление документов для проверки (KYC/AML).

Взаимодействие с банком

После подачи документов важно быть на связи с банком, чтобы:

• Уточнить статус рассмотрения заявки.
• Оперативно предоставлять дополнительные данные или документы по запросу.
• Получить консультации по работе с вашим счетом, включая вопросы дистанционного обслуживания и подключение интернет-банкинга.

Также стоит учитывать, что некоторые банки могут потребовать подтверждение минимального депозита или активации счета путем внесения первой суммы.

Как выбрать страну?

Выбор страны для открытия банковского счета зависит от целей клиента, типа счета (для физических или юридических лиц), а также от требований, предъявляемых банками в разных юрисдикциях. Ниже рассмотрим особенности популярных направлений.

Бахрейн

Бахрейн является финансовым центром Ближнего Востока, особенно привлекательным для юридических лиц, которые ведут международный бизнес. Банки страны предоставляют услуги высокого уровня конфиденциальности и низкие комиссии.

Сложность может заключаться в обязательных минимальных остатках на счете, которые могут быть достаточно высокими.

Оман

Банковская система Омана считается одной из наиболее взыскательных в регионе. Это связано с жесткими мерами по борьбе с отмыванием денег.

Нерезидентам сложно получить доступ к банковским услугам без местного посредника или партнера.

Объединенные Арабские Эмираты

ОАЭ — одно из наиболее популярных направлений для открытия счетов благодаря их гибкости и деловой репутации. Если вы ищите, где открыть счет удаленно в иностранном банке, здесь найдете лучшие решения для международного бизнеса.

Ключевая сложность — длительные проверки и высокий уровень требований по минимальным остаткам на счетах.

Кипр

Кипр популярен среди бизнесменов благодаря низким налогам и упрощенному доступу к банковской системе.

Недавние ужесточения по AML/KYC привели к более строгим проверкам, что может увеличить срок регистрации счета.

Швейцария

Швейцария — мировой лидер в сфере частного банковского обслуживания, особенно для крупных компаний. Если вы хотите открыть счет в иностранном банке дистанционно, швейцарские банки предлагают надежные и конфиденциальные решения, соответствующие самым высоким стандартам.

Основной барьер — это высокая стоимость услуг и строгие требования к клиентам.

США

Счета в американских банках популярны благодаря стабильности экономики и широкой сети международных операций.

Сложность открытия счетов в США заключается в необходимости соблюдения американского налогового законодательства (FATCA) и предоставления регулярной отчетности.

В указанных юрисдикциях доступны популярные банковские продукты: быстрые и безопасные международные переводы, потребительские и коммерческие кредиты, управление активами, страхование.

Как выбрать банк?

Выбор банка напрямую зависит от ваших целей: будь то удобство проведения ежедневных операций, надежное хранение крупных капиталов или выгодные условия для международного бизнеса. Каждая страна и банк предлагают свои преимущества, которые стоит учитывать при планировании финансовой стратегии.

• Европейские банки. Если вы ищете доступные условия для небольшого бизнеса с оборотом до $200 000, то открытие счета в европейском банке станет отличным выбором. Здесь предлагают низкие комиссии на переводы, особенно внутри Европейского Союза, а также выгодные условия кредитования как для физических, так и для юридических лиц. Европейская банковская система отличается стабильностью и надежностью, однако стоит быть готовым к тому, что местные финансовые учреждения следуют строгим стандартам международного финансового контроля.
• Швейцарские банки — идеальный вариант для хранения крупных капиталов. Их репутация основывается на вековых традициях конфиденциальности и высоком уровне защиты активов. Помимо этого, они предлагают широкий спектр инвестиционных продуктов, таких как международные фонды, облигации и акции. Однако обслуживание в таких банках обойдется дорого, минимальные депозиты здесь начинаются со $100 000, а процесс открытия счета требует серьезного обоснования происхождения средств.
• Американские банки. Если вас интересует работа с американским рынком, стоит обратить внимание на банки США. Они предлагают гибкие условия для бизнеса, быстрые и удобные международные расчеты. При этом американские банки предоставляют нерезидентам возможность открытия счета, однако потребуется соблюдение строгих требований, включая получение налогового номера (ITIN или EIN). Эти банки также подойдут тем, кто ищет легкий доступ к кредитным продуктам и современным финансовым технологиям.
• Азиатские. Для тех, кто ориентируется на азиатские рынки, отличным выбором станут банки Бахрейна, Омана, Гонконга, Сингапура или ОАЭ. Эти страны предлагают идеальные условия для международных корпораций и торговых компаний, которые имеют дело с большими объемами операций. Азиатские банки выделяются скоростью обработки переводов, низкими налогами и доступом к валютным операциям в разных странах. Однако стоит учитывать, что открытие счета часто требует личного присутствия, а минимальные депозиты в таких банках могут быть достаточно высокими.

В конечном итоге выбор банка зависит от того, что для вас в приоритете:

• если важны низкие комиссии и доступные кредиты – лучше выбирать Европу;
• для сохранности и приумножения капитала – Швейцарию;
• для работы с американским рынком – США;
• для крупных международных операций – Азию.

Как регулируются законодательством иностранные счета?

В большинстве стран требуется декларирование доходов и уплата налогов на средства, находящиеся на иностранных счетах. Также могут быть требования перевода средств в национальную валюту. Возможны ограничения на суммы, которые можно перевести за границу. Эти нюансы важно учитывать перед принятием решения о том, стоит ли открывать счет за границей.

Стоит ли открывать счет за границей?

Открытие счета за границей может иметь множество преимуществ, но также требует внимательного рассмотрения.

Преимущества

Недостатки

Диверсификация рисков: хранение средств в разных странах помогает снизить риски, связанные с экономическими и политическими изменениями в одной стране. Конфиденциальность: некоторые страны предоставляют высокий уровень конфиденциальности и защиты данных. Доступ к международным рынкам: иностранные счета могут предоставить доступ к более широкому спектру финансовых инструментов и услуг. Налоговая оптимизация: в некоторых случаях открытие счета за границей может помочь оптимизировать налоговые обязательства. Безопасность активов: хранение средств в экономически стабильных странах может обеспечить лучшую защиту активов.

Юридические требования: могут быть сложные юридические и налоговые требования, связанные с открытием счета за рубежом. Комиссии и расходы: высокие комиссии за обслуживание и переводы могут увеличить затраты. Валютные риски: изменения курсов валют могут повлиять на стоимость ваших средств. Ограничения и отчетность: некоторые страны требуют декларирования доходов и предоставления отчетности о движении средств. Сложности с доступом: иногда доступ к банковским счетам может быть ограничен, особенно в случае международных кризисов.

Решение об открытии счета в иностранном банке зависит от ваших финансовых целей, соответствия юридическим требованиям и готовности управлять дополнительными рисками и затратами. Если вы желаете получить экспертную консультацию и профессиональную помощь, обращайтесь к нам. Открыть счет в иностранном банке нерезиденту без сопровождения крайне трудоемко и затратно. Этот процесс требует глубокого понимания юридических, финансовых и культурных особенностей разных стран. Отказ в обслуживании клиентов, которые неделями ожидают проверок, — нередкая практика банков.

Наша команда экспертов обладает многолетним опытом работы в этой сфере и успешно помогает клиентам решать задачи любой сложности.

Почему стоит обратиться к нам?

• Опыт и профессионализм: многолетний опыт работы с банками по всему миру позволяет нам эффективно решать задачи любой сложности.
• Индивидуальный подход: мы анализируем ваши потребности и подбираем решения, полностью соответствующие вашим целям.
• Экономия времени: берем на себя всю работу – от подбора страны и банка до подготовки документов и подачи заявки.
• Глубокое понимание особенностей: наши специалисты знают, как работать с требованиями и правилами разных юрисдикций, чтобы избежать задержек и отказов.
• Поддержка на всех этапах: мы сопровождаем вас от первого обращения до успешного открытия счета в иностранном банке, поддерживая связь и решая возникающие вопросы.
• Конфиденциальность: гарантируем полную защиту вашей информации и соблюдение всех этических стандартов.

Независимо от того, являетесь ли вы частным лицом, стремящимся к безопасному хранению средств, или предпринимателем, который хочет расширить свои финансовые возможности, мы предложим индивидуальные решения, полностью соответствующие вашим целям. С нами вы получаете надежного партнера, который поможет вам уверенно ориентироваться в мире международного банковского обслуживания.

Доверьте открытие банковского счета профессионалам и будьте уверены в результате!

Получить консультацию

Сообщение Гид по открытию банковского счета за границей: инструкция для физических лиц и бизнеса появились сначала на Dynasty UAE.

В статье мы рассмотрим, что такое комплаенс в банковской сфере и как успешно пройти эту довольно непростую процедуру в ОАЭ.

Что собой представляет процедура комплаенс в банке?

Банковский комплаенс (от англ. Compliance) — это соответствие разнообразным международным требованиям, этическим стандартам и правилам, которые направлены на оценку и управление финансовыми рисками. Это означает, что банки, помимо обеспечения защиты счетов клиентов, стремятся предотвращать незаконную и подозрительную деятельность в рамках противодействия отмыванию денег, уклонению от уплаты налогов и борьбы с международным терроризмом.

Процедура комплаенс — это проверка всех документов, предоставляемых физическим лицом или компанией для открытия банковского счета. Во время этого процесса банк будет стремиться определить не только платежеспособность клиента, но и легальность получения всех доходов. Особенно, если клиент открывает корпоративный счет. В этом случае банк проверит отсутствие связей с партнерами или поставщиками, находящимися под санкциями. В случае подозрения, что заявитель потенциально может участвовать в каких-либо нелегальных финансовых схемах, банк откажет абоненту в обслуживании.

Какие виды комплаенс существуют в банках ОАЭ?

Существуют определённые правила соответствия банковским требованиям. Их можно классифицировать по следующим направлениям:

• Необходимость соблюдать требования реестра для компаний — это, например, своевременное лицензирование, соблюдение политик конфиденциальности, KYC, соответствие определённым финансовым показателям. Требования зависят от места регистрации в ОАЭ (фризона или материковая зона), а также от направления деятельности: бухгалтерские, юридические, финансовые или IT-услуги, розничная торговля, туризм и т. д.
• Соблюдение налогового законодательства страны или свободной зоны — сюда может входить получение налогового номера, своевременная регистрация НДС, подача отчётности, проведение ежегодного аудита для компаний, которые обязаны это делать.
• Соблюдение правил Федерального налогового управления (НФС) — легальная работа, своевременное оповещение об обновлениях и изменениях в уставе компании, снятие её с учета при закрытии, внедрение счет-фактур определённого формата и т. д.
• Соблюдение правил в направлении борьбы с отмыванием денег — все получаемые доходы должны быть «прозрачны» для банка. То есть происхождение денег и все платежи должны быть документально подтверждены: если это доход от коммерческой деятельности, должны быть чеки, если это инвестиции, то нужно подтверждать источник происхождения средств (накопление, получение наследства, продажа недвижимого имущества и т. д.).

Важность соблюдения банковских норм в ОАЭ

В рамках процедуры комплаенс в ОАЭ при открытии корпоративного счета банки проверяют всю информацию о владельцах, инвесторах и партнерах компании. При этом бывает немало случаев, когда формально документы все предоставлены, но бланки заявителями заполнены неправильно. В результате иностранец тратит много времени и сил, но получает отказ из-за опасений сотрудников банков в том, что потенциальный клиент что-то скрывает.

О важности соответствия в банковской сфере забывать нельзя, особенно в Эмиратах. Чтобы случайно не попасть под подозрения финансового учреждения и в «черные списки» банков ОАЭ, специалисты Dynasty Business Adviser настоятельно рекомендуют обращаться за помощью в открытии счета к профессионалам. Особенно, если вы плохо знаете арабский, английский язык и слабо ориентируетесь в местном законодательстве.

Нормативная база и законы

Следует заметить, что все банки предъявляют требования к вкладчикам не просто так. Банки подчиняются не только местным законам и правилам в ОАЭ, но и международным требованиям. К последним относятся:

Правила и требования

Для защиты интересов клиентов в банках ОАЭ существуют два основных подразделения, обеспечивающих соблюдение нормативных требований: отдел по работе с жалобами и комплаенс-отдел.

Отдел по работе с жалобами несет ответственность за:

• приём и рассмотрение жалоб клиентов;
• решение конфликтных ситуаций;
• улучшение качества обслуживания.

Комплаенс-отдел выполняет следующие функции:

• соблюдение нормативных требований;
• проверку клиентов;
• мониторинг транзакций.

В последние годы в банковской сфере усилились комплаенс-процедуры, особенно в отношении иностранных клиентов. Это связано с международными санкциями и стремлением банков соблюдать глобальные стандарты финансовой безопасности.

Как пройти процедуру открытия банковского счета в ОАЭ?

Теперь поговорим о том, как стандарты и правила влияют на сложность открытия счета потенциальным клиентам банка. Физическому лицу открыть счет в банке обычно проще. Главное — подтвердить, что вы трудоустроены или имеете какой-то легитимный источник дохода.

Документы, которые требуется предоставить:

• загранпаспорт или Emirates ID (для местных);
• чеки с оплатой коммунальных услуг;
• информацию об источниках дохода;
• краткую биографию.

Если вы юридическое лицо, то нужно подготовить следующий пакет документов:

• документы на владельцев компании — те же, что при подаче на открытие счета физлица;
• пакет учредительной документации — устав, договор, сертификат о регистрации, список акционеров и директоров;
• документы, непосредственно относящиеся к деятельности компании — договора, информация о партнерах, поставщиках, финансовая отчетность и др.

Обращаем ваше внимание, что банковский комплаенс в различных финансовых учреждениях может отличаться. Поэтому банк может затребовать дополнительные документы, и к этому нужно быть готовым.

Как упростить процедуру открытия банковского счета?

Подведем итоги. Поскольку банки обязаны соблюдать все необходимые нормативные требования, помимо проверки ваших документов, сотрудник обязательно задает ряд вопросов. Они касаются:

• ваших источников доходов;
• видов деятельности;
• информации о партнерах;
• бизнес-модели.

Чтобы соблюсти комплаенс-требования, мы рекомендуем обязательно проконсультироваться у профессионалов. Вы можете обратиться непосредственно к нашим специалистам, которые имеют многолетний опыт работы в ОАЭ и специализируются в области финансовых вопросов и международного права.

После наших консультаций вы узнаете, как отвечать на вопросы таким образом, чтобы не вызвать лишних подозрений излишне щепетильных сотрудников банка. Мы также можем вам помочь с сопроводительной документацией и заполнением всех бланков, чтобы вы смогли пройти все проверки быстро и легко!

Получить консультацию

Сообщение Комплаенс и отдел жалоб в банках ОАЭ появились сначала на Dynasty UAE.

Но как быть, если у вас есть только половина суммы? Можно оформить кредит на недвижимость — в ОАЭ такая возможность предоставляется как местным, так и иностранцам. Расскажем, какие условия понадобится для этого соблюсти, какие шаги пройти и другие важные нюансы.

Условия получения ипотеки в Дубае для иностранцев

Ипотеку можно оформить в одном из местных банков, выполнив следующие условия:

• трудоустроиться в одну из компаний ОАЭ или открыть собственное предприятие на территории страны;
• подтвердить законность происхождения средств и стабильность доходов, предоставив выписку из банка за последние 12 месяцев;
• если у вас компания — нужно будет пройти аудиторскую проверку бизнеса;
• внести первоначальный взнос — для иностранцев без статуса резидента сумма составляет от 50% стоимости жилья; если у вас есть ВНЖ, то достаточно будет и 20%;
• пребывать в возрасте от 21 до 65 лет; при этом выплаты по ипотеке должны закончиться до начала оформления пенсии;
• иметь достаточную сумму для жизни в ОАЭ после выплаты ипотеки, а именно — не менее $900 на каждого члена семьи в месяц.

Особенности оформления ипотеки нерезидентам

Безусловно, если вы успели получить ВНЖ за особые заслуги в науке, бизнесе, искусстве или благодаря инвестированию в недвижимость ранее, получить кредит на жилье будет проще. Банки менее охотно дают займы нерезидентам и тщательнее проверяют последних, ставят дополнительные условия.

Далее рассмотрим, что нужно знать при оформлении ипотеки помимо требований, озвученных выше.

Неочевидные нюансы при взятии ипотеки

• Обязательно уточняйте форму владения имуществом — иностранные граждане могут покупать недвижимость только на земельных территориях freehold, большая часть из них находится в Дубае.
• Ипотека на строящиеся объекты обусловлена сроком строительства — можно выбирать только те варианты, которые будут сданы в эксплуатацию не позднее, чем через два года после взятия кредита.
• Учитывайте дополнительные затраты — при оформлении кредита понадобится оформить страховку на случай потери трудоспособности или доходов в размере 0,5-1% и титульную страховку — стоимостью до 0,05%. Последний вид страхования защищает покупателя недвижимости (кредитора) от возможных претензий к праву собственности, возникших до завершения сделки.
• За рассмотрение заявки и одобрение ипотеки банку тоже нужно будет оплатить 1% от стоимости объекта. Сумма вносится сразу, но возвращается клиенту в случае отказа.
• Не исключено, что ставки по кредитам будут выше или станут невыгодными условия погашения, поэтому условия важно тщательно изучать и сравнивать предложения.

Размер ставок

Обычно банки выдают кредиты на жилье под 2,5-3% годовых. Однако ипотека в Дубае для нерезидентов может быть предложена по более высоким ставкам: от 3,5 до 7%. При этом банк может покрыть до 80% сумы для резидентов и 50% — для нерезидентов. Максимальный срок кредитования составляет 25 лет. Минимальный — обычно от 3 лет.

Какие факторы влияют на размер процентной ставки?

Как во всех банках мира, в ОАЭ предлагают два вида ставок: фиксированную и дифференцированную (плавающую).

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Для получения ипотеки в Дубае обычно требуются следующие документы:

• Заявление на получение кредита.
• Документы для подтверждения личности.
• Копия резидентской визы: если у вас есть ВНЖ в ОАЭ.
• Справка о составе семьи.
• Трудовой контракт или письмо от работодателя: для подтверждения занятости.
• Выписки из банковского счета: за последние 6 месяцев для подтверждения доходов.
• Налоговая декларация.
• Кредитная история: может потребоваться для оценки финансового состояния. Заемщику не запрещено иметь другие кредиты, главное, чтобы после их выплаты оставалось достаточно средств на проживание или содержание семьи.

Некоторые банки могут запросить дополнительные документы в зависимости от условий и конкретной программы ипотечного кредитования.

Процесс оформления ипотеки пошагово

Теперь рассмотрим шаги, которые понадобятся для получения кредита, и сориентируем, сколько времени оформляется ипотека в ОАЭ.

1. Выбор банка.
2. Подбор объекта недвижимости.
3. Проведение независимой экспертизы.
4. Получение средств и плана погашения кредита.
5. Регистрация права собственности.

Выбор банка

Если вы уже работаете или открыли бизнес в ОАЭ, то наверняка сотрудничаете с каким-то банком. Конечно, финансовое заведение, в котором у вас есть банковский счет, охотнее откроет вам кредитную линию. Однако все же стоит ознакомиться и с другими предложениями: ставки в других банках могут быть выгоднее и условия получения ипотеки — лояльнее.

Обычно на то, чтобы определиться с выбором достаточно двух дней. На получение одобрения от банка на кредит понадобится ещё около недели. За это время сотрудники банка проверят предоставленную информацию, ознакомятся с вашей кредитной историей, оценят платежеспособность.

Важно указать в заявке все дополнительные источники дохода, если они есть, а также предоставить информацию, каким образом были заработаны средства на первоначальный взнос. Это могут быть накопления на банковском счёте, доходы от бизнеса, средства, полученные в результате продажи имущества и т. д. Главное — эти деньги не должны быть заёмными, взятыми в кредит или полученными незаконным путем.

Подбор объекта недвижимости

Чтобы подобрать объект недвижимости для ипотеки в ОАЭ, важно учесть следующие моменты:

• Расположение. Оцените, вам нужны районы с развитой инфраструктурой и перспективами роста или достаточно более скромных условий.
• Тип объекта. Определитесь, нужна вам жилая или коммерческая недвижимость.
• Бюджет. Рассчитайте доступный бюджет с учётом возможной ипотеки и дополнительных затрат.
• Застройщик. Выбирайте объекты от надёжных застройщиков с хорошей репутацией.
• Рентабельность. Проанализируйте потенциал роста цен и доход от аренды, если планируете получать доход от инвестиций.

Это поможет найти объект, соответствующий вашим финансовым и инвестиционным целям. С подбором недвижимости вам также могут помочь риелторы. Поскольку банк все равно будет запрашивать оценку объекта, лучше обращаться к профессионалам. Так вы сможете быть уверены, что цена не завышена или не занижена и сможете правильно рассчитать примерные затраты.

В среднем выбор недвижимости занимает у клиентов около месяца. И окончательное решение принимается в случае, если банк одобрит заявку.

Проведение независимой экспертизы

После получения предварительного банковского одобрения и выбора объекта, покупатель подписывает договор с намерением приобретения недвижимости. Далее он вносит необходимую сумму на депозит в виде чека. После этого необходимо подобрать эксперта для оценки имущества из лицензированной компании, которой банк доверяет.

Эксперт должен предоставить отчет с преимуществами и недостатками недвижимости, соответствие объекта рыночной стоимости. После получения отчета банк принимает окончательное решение о предоставлении кредита.

Услуги экспертизы — около 2,5-3 тыс. AED и 5% НДС — оплачивает заемщик. Прохождение данного шага обычно занимает 2-3 недели.

Получение средств и плана погашения кредита

После прохождения предыдущих шагов, банк выплачивает продавцу оставшуюся сумму и выдает график погашения платежей заемщику. Для безопасности проведения сделки, средства покупателя и банка бронируются на отдельном эскроу-счёте. Уже со следующего месяца нужно будет начать выплату по ипотеке. Сроки выплаты и проценты зависят от выбранной ставки: плавающей или фиксированной. Обычно вид ставки зависит от сроков кредитования: последняя, например, выгоднее для тех, кто берет ипотеку от 10 до 25 лет.

Регистрация права собственности

Покупатель, продавец и банк регистрируют сделку в департаменте, после чего право собственности сразу официально переходит покупателю, ему передаются ключи от квартиры. Однако в свидетельстве ставится отметка «Заложено в пользу…». Только после полного погашения покупателем задолженности перед банком, владельцу выдается новый документ о владении имуществом, уже без отметки.

Если грамотно распределить время, одновременно оформляя документы, подыскивая варианты жилья и банков, ипотека в ОАЭ будет оформлена максимум в течение месяца после начала поиска объекта. По крайней мере, при обращении в нашу компанию, ваш вопрос точно будет решен в сжатые сроки.

Последствия просрочки выплат

Перед тем, как купить квартиру в Дубае в ипотеку, каждый заемщик должен помнить о необходимости четко выполнять возложенные на него обязательства. В противном случае его ждут неприятности: в ОАЭ к нарушениям законов относятся очень строго. Как минимум при просрочке на 30 дней можно получить отметку кредитора в личном деле клиента. Взять какой-либо кредит после этого будет практически невозможно. Также банк может начислить штраф, поднять кредитную ставку или подать в суд для взыскания задолженности.

Если просрочка затягивается, банк может инициировать процесс изъятия и продажи имущества для погашения долга. А после покрытия всех платежей высока вероятность, что нерезидента просто депортируют из страны без права въезда.

Дополнительные расходы при оформлении недвижимости

Все расходы по оформлению сделки также ложатся на покупателя. Исключение — 4% регистрационный сбор Департамента Дубая. В некоторых случаях он может быть поделён пополам между продавцом и покупателем.

Итого придется ещё оплатить:

• Административный сбор за регистрацию ипотеки. Обычно 0,25% от суммы ипотеки плюс фиксированная плата (около 290 дирхамов).
• Сбор за выпуск сертификата собственности. Около 580 дирхамов.
• Комиссия агенту недвижимости. Обычно 2% от стоимости объекта. Без агента сделки в ОАЭ не проводятся.
• Нотариальные сборы. Оплата услуг нотариуса за заверение договоров и легализацию документов (при необходимости). Стоимость нужно уточнять: обычно от 1600-2000 AED за документ плюс 5% НДС и административные сборы.

Как упростить процесс получения ипотеки?

Даже если вы уже прожили в стране несколько месяцев или пару лет, все равно получение кредита на квартиру окажется непростой задачей, которая может затянуться на месяцы.

Ведь даже хорошая статья, в которой раскрыто оформление ипотеки пошагово не заменит юридической консультации.

За 10 лет работы на рынке Эмиратов наша лицензированная компания Dynasty Business Adviser помогла переехать в эту страну нескольким тысячам иммигрантов. Многие здесь осели, нашли работу, открыли бизнес и начали покупать жилье, офисы. Помогая клиентам сначала с оформлением документов, мы поняли, как сложно человеку решать вопросы с ипотекой в ОАЭ: необходима помощь широкого спектра специалистов, от риелторов до нотариусов. Поэтому разработали пакетные решения «под ключ».

В результате, мы можем помочь со всеми необходимыми вопросами:

• с подбором жилья или офиса;
• проверкой ликвидности объекта;
• с выбором банка и лучшего предложения по ипотеке;
• оформлением и заверением всех документов;
• грамотной юридической и финансовой консультацией.

Если для вас важно решить вопрос быстро и надёжно, при этом получить лучший вариант из возможных предложений — обращайтесь к нам!

Получить консультацию

Сообщение Получение кредита и ипотеки в ОАЭ появились сначала на Dynasty UAE.

Чтобы не потерять репутацию безопасного и райского места для жизни, в ОАЭ была создана надёжная нормативная база AML (борьба с отмыванием денег) и CFT (борьба с терроризмом), подкрепленная участием FATF. В данном материале специалисты Dynasty Business Adviser разбирают правовые основы AML и виды деятельности, попадающие под регуляцию этих законов.

История борьбы с отмыванием денег

В первую очередь разберем, что такое отмывание денег в ОАЭ и почему важно с ним бороться. Отмывание денег — это мошенническая деятельность, направленная на превращения средств, полученных незаконным путем, в легальные. Например, когда преступник получает гонорар за теракт, затем кладет средства в банк или покупает бизнес. Такие действия как минимум подрывают доверие к банкам и создают недобросовестную конкуренцию. Как максимум — способствуют развитию преступной деятельности и могут нести такую опасность, как организация терактов или создание оружия массового уничтожения.

В июле 1989 года в Париже при участии “Большой семерки” (G7) была создана международная Группа разработки финансовых мер по борьбе с преступными доходами (FATF). Она подготовила списки рекомендаций для стран, желающих получить инструменты для обеспечения финансовой безопасности. В 1990 году в Европейском Союзе уже была введена Директива по борьбе с отмыванием денег, которая в будущем постоянно дорабатывалась.

Преимущества этого указания в том, что оно:

• включает список предикатных правонарушений для финансовых учреждений;
• способствует прозрачности финансовых операций, требуя от банков и других финансовых организаций осуществлять проверку личности владельцев счетов;
• усиливает контроль транзакций с высокими рисками, включая операции с офшорными зонами;
• улучшает сотрудничество между странами благодаря обмену информацией с их банками и правоохранительными органами.

На сегодня меры противодействия терроризму ввели уже более 200 стран мира. ОАЭ приняли Федеральный закон №4 и создали подразделение AMLSCU ещё в 2002 году. Позже, в 2010 году, в Эмиратах был сформирован национальный комитет по борьбе с отмыванием денег (NAMLC). С его помощью государство не только ведет эффективную работу, но и обменивается информацией с другими странами. А 22 августа 2021 года в Дубае был создан отдельный суд, занимающийся исключительно вопросами борьбы с отмыванием денег в ОАЭ. Также правительством страны был разработан ряд законов и правил AML/CFT. В них прописаны инструкции и передовые методы эффективной борьбы с финансовыми преступлениями.

Правовая основа: законы ОАЭ о борьбе с отмыванием денег

Основные законы, регулирующих AML/CFT:

• Федеральный закон №7 от 2014 г. о борьбе с терроризмом. Данный закон включает несколько ключевых мер: усиленный контроль и проверки транзакций, возможность замораживания активов властями, уведомление правоохранительных органов о подозрительных транзакциях, международное сотрудничество для координации усилий по борьбе с терроризмом.
• Федеральный закон №20 от 2018 г. (дополненный Федеральным указом №26 от 2021) о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, о финансировании терроризма и спонсировании незаконных организаций. Данный закон регулирует надлежащую проверку клиентов (CDD) с использованием программного обеспечения и подготовку информации для обмена данными с финансовой разведывательной службой (FIU).
• Постановление Кабинета министров №10 от 2019 г. (дополненное указом №24 в 2022 году) о выполнении обязательств по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и незаконных организаций. В постановлении описаны меры надлежащий проверки и перечень требований к организациям, на которые возлагаются обязательства по проверкам финансовых операций.
• Положения Центрального банка. Центральным банком были выпущены принципы CDD (должная проверка клиента) и STR (отчет о подозрительной транзакции), а также руководство по управлению рисками в финансовых учреждениях.

Кроме указанных законов в 2020-2021 гг. был принят ряд законодательных актов, которые:

• организуют процедуры бенефициарного владельца;
• устанавливают правила и штрафные санкции в отношении нарушителей положений;
• определяют, кто может быть включен в список террористов;
• регулируют выполнение предписаний Совета Безопасности ООН.

Кто подпадает под действие законов регуляции?

Под действие законов о борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT) в ОАЭ подпадают следующие категории организаций и лиц:

• Финансовые учреждения: банки, криптовалютные биржи, страховые, лизинговые компании, финансовые брокеры и дилеры.
• Независимые специалисты, работающие в области финансов и права: юристы, нотариусы, бухгалтеры, дилеры, ювелиры, агенты по недвижимости.
• Юридические лица, предоставляющие юридические и финансовые услуги: консалтинговые и аудиторские фирмы, агентства недвижимости, трасты.
• Обменные пункты: обменные бюро, компании, занимающиеся международными денежными переводами.
• Организации свободных экономических зон, занимающиеся коммерческой деятельностью, такие как международный Финансовый центр в Дубае (DIFC) и Глобальный рынок Абу-Даби (ADGM).

Перечисленные выше юридические и физические лица обязаны внедрять меры по идентификации клиентов (KYC) и мониторингу транзакций, а также сообщать о подозрительных операциях и выполнению других требований, установленных законодательством ОАЭ в отношении AML/CFT.

Как и какие государственные органы ОАЭ участвуют в регулировании AML/CFT?

• FIU (Financial Intelligence Unit) — Федеральная служба финансового мониторинга — отвечает за сбор, анализ и передачу информации о подозрительных операциях в правоохранительные органы и в зарубежные организации в рамках международного сотрудничества.
• Центральный банк ОАЭ (CBUAE) в августе 2020 года создал специальный департамент по надзору за противодействием легализации незаконных доходов. Он занимается проверкой финансовых учреждений, разработкой и дополнением правил AML/CFT, постоянно оптимизируя их под реалии.
• Министерство экономики (MoE) и Министерство юстиции (MoJ) — осуществляют надзор за соблюдением требований по борьбе с отмыванием денег, а также разрабатывают и распространяют AML/CFT руководства для организаций в ОАЭ в целях повышения осведомленности специалистов.
• Комитет по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (NAMLC) — разрабатывает национальную стратегию и политику в области AML/CFT, координирует усилия различных государственных органов и частного сектора, проводит оценку рисков и уязвимостей в финансовой системе ОАЭ.
• Органы свободных экономических зон разрабатывают и внедряют собственные правила AML/CFT. При этом осуществляют надзор за фризон-компаниями и обеспечивают соблюдение международных стандартов.
• Специализированный суд в Дубае — занимается рассмотрением дел, связанных с финансовыми преступлениями.

Риски отмывания денег в государстве ОАЭ

Поскольку Арабские Эмираты являются одним из центров мировой торговли и привлекательной площадкой для инвестиций, риски отмывания денег в ОАЭ нельзя исключать. Тем более, что им способствуют:

• Географическое положение. Известно, что из ОАЭ можно быстро попасть в любую точку мира. Этот канал может быть использован незаконными группировками, чтобы быстро перемещаться между Востоком и Западом. А наличие свободных и офшорных зон усиливает опасность маскировки отмывания денег под легальные торговые сделки.
• Покупка иностранцами недвижимости. Данный сектор очень уязвим для использования мошенниками. Поэтому брокеров обязуют сообщать о подозрительных транзакциях. В частности при оплате сделки криптовалютой, покупатель должен предъявить источник происхождения средств.
• Приток иностранных инвестиций. Они важны для государства, однако, есть риск, что преступники вложат деньги в подставные компании, чтобы вывести уже “законную” прибыль. Именно поэтому правительство ОАЭ требует информацию о бенефициарном владельце при открытии филиала бизнеса в стране.
• Финансовый сектор. Банки и другие финансовые учреждения также могут использоваться преступниками для легализации средств. Поэтому политика ОАЭ в AML направлена на тщательную проверку благонадёжности клиентов и строгий контроль подозрительных транзакций. Особенно, когда дело касается крупных денежных переводов. В этом случае обычно банки просят подтвердить источник доходов.
• Наличные средства. К сожалению, сложно отследить происхождение крупной суммы наличных денег, однако, при попытке их оцифровать, безусловно, у банков могут появиться вопросы и возможности для блокировки незаконных транзакций. Также в банкоматах существуют ограничения на снятие средств.

Как не попасть под регуляцию AML?

Избежать подчинения регулированию AML (Anti-Money Laundering) в ОАЭ невозможно, если компания осуществляет финансовую, юридическую или брокерскую деятельность. Чтобы минимизировать риски подпадания под ответственность, желательно следовать некоторым общим рекомендациям:

• Проведение аудитов. Независимые проверки на соблюдение требований AML помогают финансовым организациям повышать свой рейтинг. Такие аудиты также помогают выявлять области высокого и низкого риска проведения мошеннических операций для разработки стратегии взаимодействия с регулятивными органами.
• Соответствие требованиям KYC. Следование принципам KYC (знай своего клиента) поможет избежать риска работы с подозрительными лицами и тем самым снизить возможность проведения через систему незаконных транзакций.
• Мониторинг AML. Ежегодно появляются все новые виды финансовых преступлений. Поэтому государство требует от компаний максимальной бдительности и разработки собственных стратегий для отслеживания мошеннических сделок. Эти программы должны соответствовать требованиям Национального банка.
• Управление AML. Строгая политика ОАЭ в отношении AML требует четкого соблюдения реализации программы. Поэтому в каждом учреждении должны быть назначены ответственные лица, руководящие процессами мониторинга и отчетности.
• Консультации с юридическими и финансовыми экспертами. Регулярные консультации с экспертами в области права и финансов помогут компании оставаться в курсе изменений законодательства и избежать непреднамеренного нарушения регулятивных требований.

Важно помнить, что уклонение от соблюдения законов AML/CFT может повлечь за собой серьезные юридические последствия, включая занесение в черные списки, штрафы, отзыв лицензии, конфискацию имущества и лишение свободы.

Что делать если компания попала под регуляцию AML/CFT?

Самое главное в этом вопросе — успешно пройти проверку и убедить регулятивные органы, что вы соответствуете необходимым требованиям. Для начала рекомендуем сверить компанию на соответствие положениям AML по данному списку:

• Вы зарегистрированы на портале goALM?
• У вас в штате есть компетентные специалисты, следящие за соблюдением требований AML/CFT?
• Вы провели независимую экспертизу на оценку рисков?
• У вас разработаны внутренние политики с четким регламентом постоянного мониторинга операций и действий, выполняемых в случае выявления нарушений?
• Если вы работаете в сфере высокого риска, у вас разработаны методы усиленного контроля за транзакциями?
• Вы ведете отчетность обо всех подозрительных действиях и фиксируете её на портале goALM?
• Вы сохраняете все записи и отчеты AML/CFT как минимум в течение 5 лет?

Старайтесь максимально сотрудничать с властями, предоставляя всю необходимую информацию. Если с какими-то вопросами у вас возникли сложности или вам необходима внешняя оценка, закажите юридическую консультацию или внешний аудит. Специалисты Dynasty Business Adviser охотно помогут вам в этом и других вопросах:

• проведут независимую экспертизу;
• помогут выявить области высокого риска отмывания денег;
• разработают стратегию и внутренние политики AML/CFT, соответствующие требованиям Национального банка;
• окажут консультационную помощь по фиксации нарушений и ведению отчетности на портале goALM;
• помогут в обучении персонала вопросах, касающихся AML/CFT;
• при необходимости помогут правильно подготовиться к судебному следствию.

Благодаря высокой квалификации наших экспертов вы сможете избежать непреднамеренного нарушения закона, сохранить свой бизнес и репутацию компании.

Перспективы развития страны в направлении AML/CFT

Регулирование AML/CFT становится все сложнее. Правила постоянно меняются. Например, ещё 30 лет назад не было криптовалюты, электронных платежей, мгновенных транзакций. Сейчас у служб, работающих в сфере AML/CFT, постоянно возникают новые задачи и необходимость в адаптации к новым условиям.

Государство ОАЭ способствует тому, чтобы внедрять необходимые реформы и содействовать международным правилам безопасности. Как местные, так и иностранные предприятия должны понимать это стремление, не только внедряя правила борьбы с отмыванием денег, но и развивая внутреннюю культуру AML, постоянно отслеживая изменения в законах и повышая информированность своих сотрудников. Ведь снижая риски угроз со стороны террористов, киберпреступников и мошенников, компании избегают штрафов, репутационных потерь и, в итоге, способствуют организации безопасной для жизни среды.

Получить консультацию

Сообщение Борьба с отмыванием денег в ОАЭ появились сначала на Dynasty UAE.

В первую пятерку финансовых учреждений ОАЭ входят традиционные и исламские банки. У каждого из них своя история и эксклюзивные сервисы. Информация, представленная в статье, не является экономической консультацией, а носит исключительно ознакомительный характер. За помощью в выборе банка обращайтесь к экспертам «Dynasty Business Adviser».

Какой банк выбрать в Эмиратах?

На этапе выбора лучшего банка для открытия корпоративного или личного счета в Арабских Эмиратах, в первую очередь, стоит обратить внимание на уровень безопасности и надежности банковского учреждения. В этом плане национальные банки ОАЭ станут оптимальным решением для физических и юридических лиц.

Основными преимуществами обслуживания в национальных эмиратских финансовых учреждениях являются:

• конфиденциальность персональных данных — банковская тайна регулируется законами страны;
• международный доступ к различным финансовым продуктам;
• высокий уровень сервиса;
• политическая и экономическая стабильность.

Emirates National Bank of Dubai (ENDB)

Дата основания – 1963 год.

Его считают самым мощным и надежным банком страны. Он возглавляет перечень, в который входят крупнейшие банки Дубая, и замыкает тройку «Сильнейших банков Ближнего Востока». Активы составляют 742,0 млрд дирхамов.

В 2016 г. авторитетное агентство Asian Banker Research поставило Emirates NBD на первую позицию рейтинга «AB 500 Strongest Banks in 2016». Что позволило ему стать номером один среди 500 банков? Высокие экономические показатели (активы, доходы, чистая прибыль), внедрение цифровых технологий и создание онлайн банкинга.

Банк обслуживает частных клиентов и юридических лиц:

• в традиционной и шариатской традициях;
• в ОАЭ, странах Персидского залива, иных регионах.

У него 200 отделений и свыше 700 банкоматов только в Эмиратах. Его услугами пользуются клиенты из многих стран. Он признан лидером финансового рынка ССАГПЗ.

Аbu Dhabi Commercial Bank (ADCB)

Дата основания – 1985 год.

Финансовое учреждение входит в крупнейшие банки ОАЭ и по величине активов (501,0 млрд дирхамов), и по объему предоставляемых услуг. За четыре десятилетия банк обрел репутацию крупнейшего финансового партнера торговых компаний, предприятий, работающих в коммерческом, инвестиционном сегментах и на фьючерсных рынках.

Правительство Абу-Даби является владельцем 65% его акций. В ОАЭ у банка 72 отделения и 450 банкоматов. Имеются филиалы в Индии и Великобритании. Для торговых предприятий создана онлайн платформа ADCB ProTrade. Благодаря ей финансирование торговых сделок стало прозрачным и гораздо менее затратным.

First Abu Dhabi Bank (FAB)

Дата основания – 2016 год.

Первый банк Абу-Даби, который агентство Global Finance считает наиболее безопасным в ОАЭ. У него 73 филиала и полтысячи банкоматов по всей стране.

Особый интерес клиентов вызывают:

• персональные кредитные предложения под 1,62%. Получить кредит может клиент с ежемесячным доходом от 7000 дирхамов;
• 19 вариантов кредитных карточек для физических лиц с процентной ставкой 3,25% при ежемесячном доходе клиентов от 5000 дирхамов;
• программа лояльности FAB Accelerator для клиентов с месячным оборотом от 15 000 дирхамов, с начислением бонусных баллов, cashback и миль на авиаперелеты.

FAB предлагает весь спектр услуг, демонстрирует дружелюбие к персоналу. Об этом свидетельствуют бесплатное открытые работникам зарплатных счетов, их материальная поддержка в период адаптации.

Mashreq Bank

Дата основания – 1967 год.

Один из самых старых и уважаемых банков ОАЭ. Добрая репутация финансового учреждения опирается на почти полувековую историю обслуживания компаний и приватных клиентов. Банк в числе первых перевел значительную часть услуг в онлайн банкинг, что позволило ему сократить количество отделений до 29 при 400 банкоматах по всей стране.

Физическим лицам банк предлагает кредиты с процентной ставкой 5,99%. Получить кредит можно при месячном доходе в 3000 дирхамов. Для клиентов, работающих на принципах шариата, создан продукт Islamic Brokerage (брокерские услуги).

Первый цифровой банк в ОАЭ Mashreq Neo работает без отделений. Выпускает несколько вариантов кредитных и дебетовых карт, предоставляет личные ссуды, выполняет денежные переводы. Главные преимущества заключаются в:

• высоком уровне безопасности финансовых операций, защищенных биометрией лица клиента, мгновенными сообщениями системы, многоуровневыми лимитами транзакций;
• постоянной цифровой поддержке через чат-боты на сайте и приложение для смартфона;
• легком управлении цифровыми картами, возможности самостоятельно заблокировать или разблокировать свой карточный счет.

Mashreq Bank является лидером в создании цифрового онлайн банкинга в ОАЭ.

Dubai Islamic Bank

Дата основания – 1967 год.

В крупнейшие банки Дубая входит Dubai Islamic Bank. Он замыкает тройку мощнейших исламских банков в мире. Клиентам предоставляются банковские продукты, соответствующие нормам шариата.

Финансовое учреждение с богатой историей обслуживает свыше 1,7 млн клиентов, как частных лиц, так и компаний. Они выбирают его за качественные финансовые продукты и трепетное соблюдение шариатских принципов.

Чем привлекает клиентов Dubai Islamic Bank, являющийся первым в мире исламским банком с широким спектром услуг:

• текущими и сберегательными счетами для эмиратских компаний и частных лиц- резидентов с открытием в течение 1-2 недель;
• операциями в нескольких валютах;
• интернет-банкингом на английском языке.

Во всех перечисленных в публикации банках стоимость открытия счета составляет 2500 долларов США.

Dynasty Business Adviser – надежный партнер на территории ОАЭ

Выбрать лучший банк, разобраться в нюансах их работы достаточно сложно. Самым правильным и рациональным будет обращение в компанию, которая помогает иностранцам во всех вопросах, связанных с релокацией, открытием оффшорных счетов и т.д.

В нашей компании работают опытные специалисты. Они помогут вам выбрать нужный банк, собрать документы и открыть счет. Позвоните нам прямо сейчас!

Получить консультацию

Сообщение Крупнейшие банки ОАЭ появились сначала на Dynasty UAE.

Конкуренция в банковском секторе города и эмирата очень высокая. Привлечь и удержать клиентов можно, если давать лучший сервис приватным и корпоративным клиентам. Все большее значение в последние годы приобретает надежный онлайн банкинг. Клиенты хотят иметь инструмент для управления сбережениями и активами 24/7 из любого уголка Земли. Менеджмент банка должен об этом заботиться, чтобы сберечь позиции на таком перенасыщенном предложениями рынке финансовых услуг, каким является Дубай.

Мы расскажем про лучшие локальные и международные банки в Дубае. Обратите внимание, что вы читаете информационный обзор финансовых учреждений эмирата, а за консультацией по выбору банка обращайтесь к специалистам «Dynasty Business Adviser».

Типы банковских учреждений в Дубае

В ОАЭ около 50 национальных и международных банков. Большинство из них являются публичными акционерными обществами с разными долями государственного и частного капитала. Все они работают на основании лицензий, выданных Центральным банком ОАЭ.

Особенностью эмиратской финансовой системы являются исламские банки в Дубаи, которые соблюдают принципы шариата. Что это значит? Они не обслуживают клиентов, которые занимаются:

• производством табачных и алкогольных изделий;
• изготовлением нехаляльных продуктов питания;
• спекуляцией на бирже, которую ислам приравнивает к азартным играм.

Исламские банки не дают клиентам кредиты под проценты, поскольку это харам (грех). Они могут стать соинвесторами проектов, которым нужны заемные финансовые ресурсы. Выбирая банк, следует узнать все особенности его работы. Желающим открыть сберегательный счет следует обращаться в банк, в котором получение процентов не считают харамом. Исламские банки проценты не начисляют.

Список банков Дубая

В таблице представлены самые известные банки в Дубае.

Международные банки в Дубае

Локацией большинства иностранных коммерческих банков является Международный финансовый центр Дубая – DIFC. Так называется независимая финансовая территория, которой управляет правительство ОАЭ. В мощный финансовый региональный центр входят банки стран Ближнего Востока, Южной Азии и Африки.

Банки в Дубай являются центром притяжения для огромных потоков финансовых ресурсов, которые здесь легко приумножаются через инвестиции в:

• жилищное строительство и производство строительных материалов;
• нефтедобывающую и нефтеперерабатывающую промышленность;
• энергетику и транспорт;
• туризм.

Особый интерес банковские продукты вызывают у международного бизнеса из-за выгодных условий обслуживания, безопасности платежей. Благодаря освобождению от уплаты налогов на 50 лет и разрешению заниматься бизнесом финансовым учреждениям со 100% иностранным капиталом, многие крупные иностранные банки имеют филиалы и представительства в Дубае.

В мире мало таких мест, как Дубай – банки здесь процветают и аккумулируют ресурсы для стремительного развития экономики. Правительство ОАЭ обеспечивает им:

• благоприятную экономическую среду с минимумом налогов и контроля;
• мудрое законодательство;
• быстрое внедрение инноваций и цифровых технологий;
• стабильность дирхама и гибкую диверсификацию экономики.

С таким отношением к крупному капиталу стране удалось создать прекрасный имидж в банковской сфере и привлечь в регион крупнейшие иностранные банки.

Преимущества счета в Дубае

Финансовые учреждения региона соответствуют высоким критериям надежности и профессионализма при обслуживании счетов. Среди них:

1. Конфиденциальность данных про владельца и движение средств по его счету.
2. Стабильность, надежность, идеальный онлайн банкинг.
3. Отсутствие налогов на проценты.
4. Минимальный валютный контроль движения средств частных лиц и компаний.
5. Минимальные платежи за обслуживание клиентов.
6. Более пяти тысяч банкоматов для получения наличных денег.

Банки в Дубаи внедряют цифровые технологии, сохраняя древние традиции надежности и банковской тайны. Они работают 6 дней в неделю, за исключением пятницы. Рабочий день может длиться с 8 часов до 14-15 часов, а может заканчиваться в 20-21 час. В пятницу сокращенный рабочий день – до 12 часов.

Какие счета и карты предлагают банки Дубая?

Банковские продукты включают:

• текущие и сберегательные счета для частных и корпоративных клиентов;
• специальные банковские продукты для детей до 18 лет, студентов, пенсионеров и женщин;
• дебетовые и кредитовые пластиковые платежные карты;
• чековые книжки, которые популярны в регионе.

Текущие счета открывают гражданам ОАЭ и иностранцам с резидентскими визами. Обычно к ним клиентам предлагают выпустить чековую книжку. Их владельцы не получают проценты на остаток денег, но могут воспользоваться овердрафтом (краткосрочным кредитом).

У сберегательного счета есть ограничения по движению средств, зато на них начисляют и выплачивают 0,1- 2,0 %. Он не дает права на выпуск чековой книжки и получение кредита. Но его может открыть иностранец без резидентской визы.

Лучшие банки Дубая

Большинство банков города хорошо известны в деловом мире. Выбрать лучшие банки Дубая сложно, поскольку у каждого финансового учреждения, работающего в ОАЭ, прекрасная репутация. В топ-5 входят:

1. Emirates National Bank of Dubai (ENBD).
2. Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB).
3. EMIRATES ISLAMIC.
4. Дубайский исламский банк.
5. MASHREQ.

У каждого из них свой путь, своя история, но их объединяют стабильность, надежность, идеальное обслуживание, современный онлайн банкинг.

С чего начать открытие банковского счета в Дубае?

Процесс начинается со сбора документов. Личный счет не открыть без:

• паспорта заявителя;
• визы резидента;
• Emirates ID;
• выписки из банка за последние полгода с подтверждением поступления денежных средств из законных источников в достаточной сумме;
• документа, который подтверждает фактическое место регистрации (адрес проживания) физического лица, например, счета на оплату коммунальных услуг;
• резюме, в котором содержится информация про образование и профессиональный опыт.

Если нужно открыть корпоративный счет для компании, перечень документов будет состоять из:

• резюме директора и учредителей с подтверждением мест работы, адресов и телефонов компаний;
• копии иммиграционной карты фирмы;
• счетов на оплату коммунальных услуг с датами не позднее последних трех месяцев для подтверждения места жительства;
• документов об источниках доходов директора и учредителей (зарплата, дивиденды, бухгалтерский баланс компании);
• устава, финансового и бизнес-плана, списков потенциальных контрагентов;
• копий документов про распределение долей между учредителями.

Даже просто собрать, правильно оформить, сделать перевод на английский или арабский язык, заверить копии очень сложно. Лучше всего поручить эту работу специализированной компании, которая занимается релокацией в Дубай.

Как работаем мы: преимущества сотрудничества с Dynasty Business Adviser

Для своих клиентов мы открываем все виды счетов в банках эмирата. В комплексный сервис входят:

• подготовка документов в соответствии с требованиями выбранного банка;
• организация визита клиента в банк;
• комплексное сопровождение процесса подачи заявления и открытия счета.

Выбор банка в свободных зонах упрощает ввоз и вывоз капитала. Открывая счет в ОАЭ, вы получаете доступ ко всем продуктам и сервисам банка с прекрасной репутацией и традициями.

Обращайтесь в нашу компанию, чтобы:

• легко открыть личный счет в банке ОАЭ;
• быстро открыть корпоративный банковский счет;
• открыть оффшорный счет в эмиратах для максимизации эффективности управления финансами.

Будем рады помочь вам с открытием банковского счета любого типа в подходящей зоне ОАЭ. Квалифицированные специалисты компании предоставляют консультативные услуги в режиме 24/7!

Получить консультацию

Сообщение Банки Дубая появились сначала на Dynasty UAE.

По состоянию на 1 июля 2023 года баланс центрального банка Эмиратов составлял 649 млрд дирхамов или 176.68 млрд долларов США. До этого максимальный баланс достигал 471 млрд AED (128,34 млрд USD). Рост составил 37,8 %.

Клиенты международных учреждений получают доступ к множеству продуктов, что гарантирует быстрое и конфиденциальное проведение инвестиционных, торговых и личных транзакций.

Типы банковских учреждений в Арабских Эмиратах

Все банки ОАЭ можно разделить на две группы. Первая состоит из национальных коммерческих банков, в том числе исламских, вторая – из отделений крупнейших международных финансовых учреждений. Частные и корпоративные клиенты высоко ценят их сервис. Они доверяют влиятельному рейтинговому агентству Fitch, которое оценивает суверенный рейтинг страны как «стабильный» AA-.

Национальный сегмент рынка финансовых услуг

Локальные банки в ОАЭ работают с полными или ограниченными лицензиями. Их выдает Центральный банк страны с учетом норм Закона № 10 от 1980 г. Клиенты имеют возможность круглосуточно управлять личными и корпоративными денежными средствами через онлайн банкинг:

• получать выписку в один клик;
• открывать и закрывать счета онлайн;
• оплачивать услуги и покупки, не выходя из дома;
• переводить деньги в реальном времени в нужную точку мира.

Национальные банки предоставляют обширный перечень услуг под запросы частных и корпоративных клиентов.

Исламские банки

Особенность финансовой системы ОАЭ – банки, которые работают на принципах шариата. Их называют исламскими, поскольку они не оказывают те услуги, которые считаются греховными с точки зрения ислама:

• выдачу денег в долг под проценты и начисление процентов на вклады;
• инвестиции в нехаляльные мясные продукты, азартные игры, производство и торговлю алкоголя и табака;
• покупку ценных бумаг и акций с целью перепродажи и получения дохода.

Исламские банки Арабских Эмиратов дают клиентам беспроцентные ссуды вместо потребительских кредитов. Тем, кому нужны деньги для развития бизнеса, они предлагают не кредитование, а сотрудничество в качестве инвестора.

Отделения международных банков

Отделения иностранных банков работают по лицензиям Центробанка. Лицензирование введено в 2003 г. для того, чтобы поддержать национальные финансовые учреждения и регулировать приток иностранных. В 2003 г. лицензии были выданы пяти иностранным финансовым учреждениям. Сейчас их в стране в несколько раз больше.

Список банков Объединенных Арабских Эмиратов

В таблице представлены лучшие банки ОАЭ, работающие с частными и корпоративными клиентами. Они предлагают обслуживание финансовых операций с оплатой пластиковыми картами и через электронные платежные системы.

Основные особенности банков в Эмиратах

Все банки в Арабских Эмиратах поддерживают систему IBAN, которая обеспечивает быстрые платежи из европейских стран. Финансовые учреждения предлагают:

• сервис для частных лиц и бизнеса;
• инвестиционные услуги;
• страхование;
• кредитование;
• чековые книжки и платежные банковские карты.

Поскольку каждый эмират имеет независимое правительство, следует уточнять региональные условия обслуживания. Особенно это касается исламских банков, работающих по строгим правилам в отношении кредитования под проценты.

Потенциальному клиенту надо:

1. Знать правила обслуживания нерезидентов, резидентов, владельцев компаний.
2. Быть готовым к тому, что учреждение запросит подтверждение месячных доходов не менее 825 долларов США (3000 дирхамов).
3. Рассчитывать на бесплатное обслуживание только при регулярных поступлениях на сумму 3-5 тыс дирхамов в виде доходов или зарплаты. Клиентам с меньшими финансовыми поступлениями обслуживание обойдется в месяц в 20-30 AED (около 6-8 $).

Обслуживание оффлайн доступно 6 дней в неделю, кроме воскресенья. Пятница – сокращенный рабочий день или с обслуживанием до второй половины дня. В другие дни отделения открываются в 8-9 часов, а закрываются к 2 часам. Есть филиалы, которые работают до 19-21 часа.

Преимущества счета в ОАЭ

Клиентов со всего мира банки Эмиратов привлекают надежностью и стабильностью. Благодаря привязке дирхама к доллару США, валюта обладает стабильностью, а сбережения и инвестиции клиентов надежно защищены. Клиенты не испытывают давления от валютного контроля. Им гарантируется безопасность и конфиденциальность транзакций. Мобильный банкинг обеспечивает высокую скорость операций в любое время из любого уголка планеты.

Какие счета и карты предлагают банки ОАЭ?

Иностранцам доступны два варианта:

1. Текущий. Право открыть его может гражданин ОАЭ и стран Персидского залива, иностранец с резидентской визой. Вариант популярен благодаря возможности выпуска чековой книжки, которая является распространенным платежным средством в стране, неограниченному количеству транзакций, кредитованию (овердрафту). Минусом является то, что владелец не получает процентов на остаток средств. Наличие чековой книжки упрощает аренду жилья. Арендатор, оформивший договор на год (иначе арендовать жилье не получится) выписывает чеки на его оплату на тот же срок, с указанием дат. Арендодатель получает оплату по чеку за месяц, который наступил.
2. Сберегательный. Открывать его, кроме вышеуказанных категорий клиентов, разрешено иностранцам без резидентской визы. К сберегательному счету не выпускают чековую книжку, зато начисляют от 0,1 до 2,0% на остаток средств. Его владелец должен выполнять установленные банком ограничения по движению средств и не может оформить кредит.

Сберегательный счет отец или опекун мужского пола может открыть на ребенка до 18 лет. Маме и опекуну женского пола потребуется доверенность. Родители не имеют доступа к средствам ребенка, а тот получает полный доступ к ним после достижения 18 лет.

Лучшие банки ОАЭ

В тройку ведущих национальных финансовых учреждений с прекрасной деловой репутацией входят First Abu Dhabi Bank, Abu Dhabi Commercial Bank, Emirates NBD. В числе акционеров – крупные государственные компании и правящая династия страны. Лучшими они считаются из-за стабильности, надежности, обширного перечня услуг. Клиенты получают безупречное обслуживание. Они могут быть уверены в безопасности и конфиденциальности транзакций.

Рейтинг ТОП банков ОАЭ для иностранцев

На начало 2024 года лучшими банками для иностранцев считаются:

• First Abu Dhabi Bank;
• Emirates NBD;
• Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB).

Их объединяет лояльное отношение к иностранцам и высокий рейтинг долгосрочных обязательств не ниже ВВВ+, что говорит о крайне низкой вероятности банкротства.

С чего начать открытие банковского счета в ОАЭ?

Открывая счет, выбирайте надежный банк с бесплатным обслуживанием и оптимальный продукт – специальное предложение для студента, пенсионера, женщины, ребенка. Первый шаг всегда – это сбор документов. Уже на этом этапе по незнанию можно наделать ошибок. Лучше воспользоваться помощью специализированной компании, которая помогает иностранцам адаптироваться в Объединенных Арабских Эмиратах.

Как работаем мы: преимущества сотрудничества с Dynasty Business Adviser

Компания много лет помогает выходцам из стран СНГ получить качественное банковское обслуживание в Эмиратах. Наш персонал досконально знает нюансы работы финансовых учреждений страны. Обращайтесь – мы поможем вам выбрать банк и открыть счет на самых выгодных условиях.

Среди клиентов компании Dynasty Business Adviser повышенным спросом пользуются следующие услуги:

• открытие личного рассчетного счета;
• открытие корпоративного счета в банке;
• открытие оффшорного банковского счета.

Обращаем внимание читателей, что публикация носит информационный характер. Хотите получить консультацию? Мы к вашим услугам.

Получить консультацию

Сообщение Банки ОАЭ появились сначала на Dynasty UAE.

В статье мы расскажем о преимуществах профессионального юридического сопровождения и о самых надежных банках. Обращаем ваше внимание, что публикация носит информационный характер не является консультацией. За реальной помощью в решении проблемы обращайтесь в Dynasty Business Adviser.

Кто может открыть корпоративный счет в ОАЭ

Банки берут на обслуживание юридических лиц, подтвердивших связь со страной. Это происходит следующим образом:

1. Если компания снимает офис, подтверждением служит подписанный обеими сторонами договор аренды.
2. Для юридических лиц, персонал которых работает в коворкингах бизнес-центров по типу flexi-desk (виртуальный офис), обязательным является наличие у директора или учредителя Emirates ID (эмиратского документа для подтверждения личности). Он даст возможность открыть корпоративный счет в Дубае резиденту, работающему без аренды офиса.

Если доверенное лицо компании является гражданином страны, которую в Дубае относят к высокорисковым в плане отмывания «грязных денег», получить доступ к банковскому обслуживанию, не арендуя офис, очень сложно.

Как получить Emirates ID в 2024 году?

Емирейтс Айди – документ, удостоверяющий личность физической особы. Иностранцам его выдают после оформления вида на жительство. Он позволяет:

• жить на территории страны в течение срока, указанного в документе;
• зарабатывать на фрилансе или устроиться наемным сотрудником;
• учиться и получать дипломы местных учебных заведений;
• пользоваться государственными услугами;
• выбирать представителей в Федеральный национальный совет;
• проходить контроль eGates и «умные ворота» в аэропортах страны.
• перемещаться в вояжах по странам Персидского залива как с проездным документом.

Иностранец, зарегистрировавший компанию на материковой части или в свободной экономической зоне Эмиратов, имеет право на переезд. Он может запросить резидентскую визу или так называемую золотую. Общим в обоих случаях будет получение лицензии на ведение предпринимательской деятельности. Отличиями Golden Visa являются:

• необходимость получения одобрения бизнес-проекта специальным аудитором и бизнес-инкубатором;
• исключительно инновационный характер сферы деятельности компании;
• инвестиции от 500 000 дирхам, то есть от 136 145 долларов.

Открытие компании и наличие Emirates ID позволит открыть счет в ОАЭ резиденту, желающему вести бизнес. Следует знать, что компании с виртуальным офисом должны подтвердить наличие у подписанта резидентского статуса и Емирейтс Айди в течение максимум 90 дней с даты открытия счета в банке. Если финансовое учреждение не получит подтверждения, оно вправе его заблокировать.

Преимущества открытия счета в ОАЭ резиденту

Обладание статусом резидента открывает доступ к услугам международных финансовых учреждений с отличной репутацией.

При выборе банка следует учесть ряд факторов:

• какой статус имеет подписант;
• в каких валютах будут проводиться сделки;;
• в каком сегменте экономики работает предприятие, где оно зарегистрировано;
• каким будет минимальный остаток средств в банке;
• с какими странами будет вести бизнес юридическое лицо и его контрагенты.

Открыв счета, компании могут пользоваться всеми преимуществами взаимодействия с лучшими финансовыми учреждениями мира:

1. Международными переводами и платежами без финансового контроля и ограничения по суммам.
2. Легкостью транзакций в Европу, поскольку банки поддерживают систему IBAN.
3. Бесплатным, в отличие от банков Европы, обслуживанием банковских счетов клиентов, которые поддерживают ежемесячный баланс приходных и расходных операций, проводят регулярное пополнение оборотных средств.
4. Превышением процентной ставки по вкладам (2%) над годовой инфляцией (1%).
5. Безопасностью и конфиденциальностью транзакций, удобством обслуживания, высокой скоростью проведения финансовых операций.
6. Позитивным имиджем финансовых учреждений, который распространяется на их клиентов, что влияет на деловую репутацию.
7. Надежностью банков, платежеспособность которых по рейтингу Fitch Ratings из «большой тройки» международных рейтинговых агентств обозначена как АА – стабильный доход и всего на три пункта ниже возможного максимального значения.

Плюсов действительно много, а про сложности мы расскажем ниже.

Топ надежных банков в ОАЭ для открытия счета

Регуляторная политика Центробанка стабилизирует финансовый рынок. Она поддерживает высокий уровень обслуживания и стабильность национальной экономики.

В рассказе о топ-3 лучших банков в страны следует упомянуть о:

• первом и самом крупном банке Dubai Islamic Bank, работающем на принципах шариата и международных принципах банковской этики;
• самом крупном в Дубае банке Emirates NBD с мощным онлайн-присутствием, возможностью дистанционно управлять финансовыми средствами физических и юридических лиц;
• международном банке HSBC Middle East с большим выбором банковских услуг, привлекательными условиями кредитования и устойчивыми позициями в банковском секторе.

Финансовые учреждения предлагают открыть счет в Дубае резиденту, которому нужен кредит на выгодных условиях. Поддержкой банковской системы здесь могут воспользоваться не только крупные инвесторы, но и средний, и малый бизнес.

Доступные виды счетов

В Дубае компании могут открыть такие банковские счета:

1. Current Account (текущий) – основной банковский счет для ведения хозяйственной деятельности и финансовых операций, с неограниченным числом транзакций, возможностью овердрафта (кредита) и выпуска чековой книжки.
2. Savings Account (сберегательный) – для накопления избыточных средств с начислением до 2% годовых и рядом ограничений по количеству и суммам транзакций.

К ним банк бесплатно выпускает дебетовые и кредитные банковские карты. Есть возможность также открыть Special Purpose Account для особых целей и депозитный Deposit Account.

Какие документы нужны для открытия корпоративного счета резиденту?

Открыть расчетный счет в ОАЭ резиденту можно после предоставления банку переведенных на английский либо арабский язык документов, заверенных подобающим образом:

• торговой лицензии;
• учредительного договора между инвесторами;
• бизнес-плана;
• свидетельств акционеров;
• договора на аренду офиса;
• Emirates ID директора, подписанта, акционера;
• паспортов со штампами про легальный въезд в страну должностных лиц и инвесторов;
• личного адреса в ОАЭ акционера либо подписанта, если у компании имеется только виртуальный офис;
• банковских выписок (если компания не новая) за последние 3-6 месяцев;
• от 3 счетов-фактур каждого покупателя и поставщика с информацией об их адресах, веб-сайтах, направлениях работы.

Полномочия лица, заключившего с банком договор, подтверждаются доверенностью либо решением учредителей о назначении его директором.

Процедура открытия корпоративного счета в ОАЭ резиденту

Процесс начинается с выбора банка. Затем идет сбор пакета документов, список которых потребовал выбранный банк. В каждом финансовом учреждении могут быть особенности, связанные с пакетом документом потенциального клиента. Затем глава компании с правом подписи лично посещает банк, чтобы подать заявление об открытии счета и подписать все нужные документы.

После подачи и тщательной проверки документов банк принимает решение об обслуживании транзакций клиента. Следует быть готовым к тому, что финансовое учреждение потребует внести начальный вклад. Его сумма может быть довольно большой, поскольку это процветающая страна. Далее представитель банка и подписант заключают договор про его открытие. Компании выдают выписку о реквизитах счета, информацию о привязанным к нему пластиковым картам.

Как работаем мы: этапы сотрудничества с Dynasty Business Adviser

Как видите, открыть корпоративный счет в Дубае не очень просто. Помощь специалистов, которые владеют всеми секретами открытия корпоративных счетов и постоянно следят за изменениями требований банков и государства, будет очень кстати.

Хотите сберечь время, деньги и нервы? Обращайтесь в Dynasty Business Adviser, если вам нужно открыть корпоративный счет в Дубае резиденту. Гарантируем минимальный срок решения задачи без проблем. Заполните заявку на нашем сайте или позвоните консультанту прямо сейчас.

Сообщение Как открыть корпоративный счет в ОАЭ резиденту появились сначала на Dynasty UAE.

Какие преимущества дает открытие счета в ОАЭ физическому лицу

Стабильность политической жизни и экономики, отсутствие кризисов, низкий уровень инфляции и стабильный курс национальной валюты Эмиратов (дирхама) – все это создает идеальные условия для безопасного размещения в банках страны заработанных денег. К решению открыть счет в ОАЭ физических лиц, являющихся гражданами других государств, побуждают:

• надежность банков, работающих в Эмиратах, что подтверждается высокими рейтингами международных агентств;
• высокий уровень конфиденциальности любой информации о счетах, открытых в банках ОАЭ;
• бесплатное обслуживание счета, при условии, что Вы будете регулярно его пополнять и поддерживать минимальный ежемесячный баланс, чего нет в большинстве европейских стран;
• одна из самых низких в мире стоимость банковских транзакций, оперативность их проведения, благодаря использованию передовых технологий;
• возможность открытия мультивалютного счета, отсутствие валютного контроля и ограничений на вывод денежных средств;
• превышение процентов по вкладам над уровнем инфляции, который последние 5 лет колеблется в пределах от –2 до 2%;
• доступность удобного интернет-банкинга, который хорошо защищен от хакеров.

Кроме того, банки ОАЭ лояльно относятся к иностранцам, желающим открыть счет, в том числе и к нерезидентам.

Какие виды счетов можно открыть в ОАЭ физическому лицу

В банковских учреждениях на территории Арабских Эмиратов иностранные граждане могут открыть следующие виды счетов для физических лиц:

• текущий (Current Account), с возможностью проведения ежедневных банковских операций без ограничений. К этому счету прилагается дебетовая карта и чековая книжка (если он открыт в дирхамах), а при желании может быть привязана и кредитная карта. Существует два вида текущих счетов:
  • расчетный или дебетовый;
  • зарплатный – для него банк устанавливает минимальную сумму ежемесячного пополнения;
• сберегательный счет (Savings Account), для которого предусмотрены ограничения на снятие денежных средств, более высокая процентная ставка, чем по текущему счету, и возможность открытия дебетовой карты;
• инвестиционный счет, открываемый по договору с банком на срок от 12 месяцев. Он предусматривает минимальную доходность в пределах 3-7% и запрет на снятие денег в течение срока, установленного договором.

Как выбрать банк для открытия счета в Дубае физическому лицу

В ОАЭ работает около 50 банков, имеющих представительство во всех 7 эмиратах, в том числе и в Дубае. Естественно, гражданину другой страны, который не живет в ОАЭ, сложно выбрать подходящее банковское учреждение. Для этого необходимо знать:

• какие банки работают с иностранцами без статуса резидента ОАЭ;
• требования, предъявляемые тем или иным банком к открытию личных счетов;
• процентные ставки и ограничения на проведение транзакций, требования по минимальному остатку в разных банках;
• лояльность персонала по отношению к иностранцам. В некоторых случаях необходимо не только выбрать правильный банк, но и лояльного менеджера с близкой Вам ментальностью, что уменьшит вероятность получения отказа;
• перечень предлагаемых банковских продуктов и другие нюансы.

Поэтому для выбора банка лучше обратиться к специалистам, хорошо знакомым с банковской системой ОАЭ.

Как открыть счет в Дубае физическому лицу

Порядок открытия счета иностранцами в банках Дубая и других эмиратов предусматривает последовательное прохождение следующих этапов:

1. выбор банковского учреждения;
2. подачу заявки на открытие счета, вместе с пакетом документов. Для этого заявитель должен лично посетить банк, чтобы подтвердить свою личность, оставить оригинальную подпись и пройти собеседование;
3. прохождение процедуры KYC для проверки должной добросовестности клиента;
4. принятие банком решения об одобрении заявки или отказе в открытии счета.

Какие нужны документы для открытия личного счета

Чтобы открыть счет в ОАЭ физическому лицу с гражданством другой страны, необходимо представить в банк вместе с заявкой:

• заграничный паспорт (оригинал) и копию всех страниц. При отсутствии резидентской визы, в паспорте должна быть проставлена отметка о въезде в ОАЭ;
• резидентскую визу заявителя и Emirates ID при их наличии;
• справку о согласии руководства компании ОАЭ на открытие счета ее сотрудником, если тот получил статус резидента на основании трудового соглашения;
• выписку о состоянии счета и движении по нему денежных средств за последние 1-2 квартала из предыдущего банка или того, в котором заявитель обслуживается на момент подачи документов;
• квитанцию об уплате коммунальных услуг: в ней должен быть указан адрес и имя заявителя, что необходимо для подтверждения места его проживания.

Разные банки могут потребовать дополнительные документы, например, автобиографию, резюме, трудовое соглашение или справку о зарплате. Поэтому список документов следует уточнить заранее.

Сколько нужно времени, чтобы открыть счет в Дубае физическому лицу

Для открытия личного банковского счета в Дубае и других эмиратах ОАЭ иностранному гражданину, в зависимости от наличия резидентской визы, правильно собранных и легализованных документов, потребуется от 1 до 7 дней, не считая времени на подготовку, легализацию документов и выпуск банком дебетовой карты, что может занять еще 1-2 недели.

Чем отличается открытие счета в Дубае для резидента и нерезидента ОАЭ

Резиденты ОАЭ могут открыть счет в Дубае на физическое лицо в любом банке эмирата, а иностранцы без статуса резидента – только в отдельных банковских учреждениях. Кроме того, физлица, имеющие резидентскую визу:

• могут открыть счет любого вида, включая текущий, в то время как для нерезидентов Current Account недоступен;
• предоставляют меньшее количество документов, и быстрее получают одобрение банка (в течение 1-2 дней);
• могут подать заявку удаленно через мобильное приложение банков Mashreq и Emirates NBD;
• получают лучшие условия пользования счетом: отсутствие ограничений на снятие денег, возможность оформить чековую книжку или получить кредит, а при открытии сберегательного счета, банк не устанавливает для них лимит на минимальный остаток.

При открытии Savings Account банк может потребовать от нерезидента приобрести дополнительно инвестиционные продукты.

Если вы хотите пользоваться всеми преимуществами банковской системы Эмиратов, лучше получить резидентскую визу. Сделать это в оптимальный срок наиболее доступным способом помогут специалисты Dynasty Business Adviser.

Можно ли открыть счет в Дубае физическому лицу самостоятельно

Процедура открытия счета в банке ОАЭ для физлица значительно проще, чем при открытии корпоративного счета. Чтобы самостоятельно открыть личный счет в Дубае, необходимо не только хорошо ориентироваться в особенностях банковской системы ОАЭ, разбираться в законодательстве и традициях этой страны, но и в совершенстве владеть английским языком. Но даже в этом случае, без опыта общения с банковскими служащими добиться сразу положительного результата будет непросто. Лучше обратиться за помощью к специалистам. Юристы компании Dynasty Business Adviser:

• помогут выбрать подходящий банк и правильно подготовить все документы;
• организуют встречу с лояльным менеджером;
• проконсультируют перед визитом в банк, как правильно нужно отвечать на вопросы менеджера;
• обеспечат сопровождение при посещении банка и могут выступить в роли Вашего переводчика;
• позаботятся о доставке дебетовой, кредитной карты и чековой книжки;
• научат пользоваться интернет-банкингом.

Если Вы хотите открыть счет в Дубае физическому лицу в оптимально короткий срок, без каких-либо проблем, лишних хлопот и затрат своего времени — обращайтесь в нашу компанию.

Сообщение Как открыть счет в Дубае физическому лицу появились сначала на Dynasty UAE.

Кипр закрывает счета и устанавливает новые правила

Раньше Кипр привлекал многих бизнесменов упрощенными условиями открытия счетов, а также конфиденциальностью личных данных. Сегодня Центральный банк выдвинул новые правила открытия счетов, которые распространяются как на местные, так и иностранные фирмы, а также на физические лица. Местные банки могут открыть счет только предприятиям с фактическим офисом на Кипре, которые предоставят полные данные о конечном бенефициаре, а также обоснуют источники финансовых средств.

Также банк может потребовать любые документы, которые подтверждают источник доходов. Каждые полгода кипрские банки обязаны проверять все документы по текущим счетам фирмы.

Теперь для открытия банковского счета на Кипре, иностранной фирме нужно одновременное выполнить несколько условий:

• вести финансовую отчетность и регулярно предоставлять ее местному финансовому учреждению;
• иметь в наличии активы: акции, доли и другие ценные бумаги;
• аффилировать с кипрской фирмой, счета которой открыты в местном банке (для открытия корпоративного счета).

Закрытие счетов на Кипре: каковы варианты?

Закрытие оффшоров на Кипре ставит под угрозу бизнес российских предпринимателей, поэтому все больше бизнесменов задумываются о новых стратегиях и изменениях. Компания “Dynasty Business Adviser” предлагает замечательную альтернативу – регистрацию оффшорного бизнеса в ОАЭ, а также услуги по открытию банковских счетов.

Объединенные Арабские Эмираты манят бизнесменов из разных уголков мира существенными отличиями, среди которых:

• широкий выбор банков, которые готовы открыть счет оффшорным компаниям;
• общение и ведение документации на английском языке, что не вызывает трудностей в коммуникациях и деловодстве;
• стабильная экономика страны с прекрасными перспективами, сильная законодательная база, безупречная международная репутация;
• возможность открыть компанию разного типа, разного вида деятельности (кроме банковского дела, страхования и азартных игр);

• быстрая регистрация компании в сочетании с невысокими затратами;
• высокий уровень конфиденциальности информации.

Оффшорная компания в ОАЭ имеет массу преимуществ: ваш бизнес полностью освобождается от уплаты налогов и сборов, при этом нет необходимости вести финансовую отчетность и проводить аудит. Акционерами могут стать как резиденты ОАЭ, так и иностранные граждане. Допускается 100% иностранная собственность. Требования к минимальному размеру уставного капитала и валюте – отсутствуют. Регистрация бизнеса в ОАЭ займет примерно 2-3 дня. Узнать о других преимуществах и особенностях можно у наших специалистов.

Компания “Dynasty Business Adviser” является официальным зарегистрированным агентом в ОАЭ, который готов предложить интересные и выгодные условия сотрудничества. Записаться на профессиональную консультацию можно по указанным телефонам, через Skype или электронную почту.

Сообщение Банки Кипра закрывают счета граждан РФ и оффшоры появились сначала на Dynasty UAE.