Банки ОАЭ в 2026 году: рейтинг, цифровые банки и как открыть счёт

Объединённые Арабские Эмираты остаются главным финансовым центром Ближнего Востока с одной из самых надёжных и технологичных банковских систем в мире. Работу банков ОАЭ регулирует Центральный банк ОАЭ (CBUAE) — с 16 сентября 2025 года по новому Федеральному декрету-закону №6 от 2025 года, который заменил прежний закон о Центробанке №14 от 2018 года. В 2026 году рейтинг банков ОАЭ обновился: рядом с традиционными лидерами — Emirates NBD, First Abu Dhabi Bank, ADCB — уверенно закрепились цифровые банки нового поколения: Wio Bank, Mashreq Neo, Zand Bank. В этом материале — актуальный рейтинг банков ОАЭ, обзор новой нормативной базы и обновлённая инструкция по открытию счёта.

Кто регулирует банки ОАЭ: что изменилось в законодательстве

Банковская система ОАЭ прошла три этапа регулирования. Изначально банковский сектор страны работал по Закону №10 от 1980 года. В 2018 году его сменил Федеральный декрет-закон №14 от 2018 года «О Центральном банке и регулировании финансовых учреждений и деятельности», который действовал более семи лет. С 16 сентября 2025 года в силу вступил новый Федеральный декрет-закон №6 от 2025 года «О Центральном банке, регулировании финансовых учреждений и деятельности, а также страхового бизнеса» — он объединил в одном документе регулирование банков, платёжных систем и страхового рынка и заменил собой закон №14 от 2018 года и закон о страховании №48 от 2023 года.

• Новый закон — расширяет периметр регулирования на финтех-компании и «энейблеров» цифровых финансовых услуг, включая сервисы на основе виртуальных активов
• Расширены полномочия ЦБ — вводит право Центробанка на раннее вмешательство в проблемные банки — докапитализацию, смену менеджмента, принудительное слияние
• Санкции — повышает потолок административных штрафов до 1 млрд дирхамов и вводит уголовную ответственность за нелицензированную финансовую деятельность
• Переходный период — предусмотрен переходный период до 16 сентября 2026 года — за это время банки и финтех-компании обязаны привести деятельность в соответствие с новым законом

Отдельный важный элемент защиты клиентов — государственная схема страхования вкладов (Deposit Guarantee Scheme), установленная статьёй 122 закона о Центробанке. Она покрывает вклады физических лиц на сумму до 100 000 дирхамов на одного вкладчика в одном банке — независимо от того, идёт ли речь о традиционном банке или цифровом (Wio Bank, Zand Bank и другие лицензированные CBUAE необанки участвуют в схеме на общих основаниях).

Рейтинг банков ОАЭ 2026: топ-10 по активам

Ниже — обновлённый рейтинг банков ОАЭ, которые занимают ведущие позиции по размеру активов и количеству клиентов на начало 2026 года.

Показатели по активам у крупнейших игроков ежегодно меняются в пределах нескольких процентов, поэтому для точных актуальных цифр стоит смотреть отчётность самих банков и обзоры CBUAE — рейтинг выше отражает устойчивую расстановку сил по итогам 2025–2026 годов.

Цифровые банки ОАЭ: Wio Bank, Mashreq Neo, Zand и другие необанки

Отдельная и всё более значимая часть банковской системы ОАЭ — полностью цифровые банки и необанки. Они работают без отделений, а счёт открывается через приложение за несколько дней.

• Wio Bank — полностью цифровой банк со своей собственной лицензией CBUAE (не партнёрская схема), запущен в Абу-Даби в 2022 году. Акционеры — ADQ, Alpha Dhabi Holding, e& и First Abu Dhabi Bank. По итогам 2025 года депозиты банка превысили 57 млрд дирхамов, чистая прибыль выросла на 57% до 622 млн дирхамов. Банк предлагает мультивалютные счета (AED, USD, EUR, GBP), продукт Wio Creators для блогеров и фрилансеров, а также инвестиционные инструменты; в 2026 году готовит запуск исламского банкинга
• Mashreq Neo — цифровое направление Mashreq Bank, объединённое с основным приложением Mashreq UAE. Предлагает счета без минимального остатка, сберегательный продукт NEO PLUS Saver со ставкой до 6,25% годовых при переводе зарплаты, а также инструменты учёта расходов и инвестирования от 1 доллара
• Zand Bank — первый в ОАЭ полностью цифровой банк с собственной лицензией CBUAE (лицензирован в 2021 году), обслуживает розничных и корпоративных клиентов; в 2026 году объявил о планах экспансии в страны Персидского залива и Африки
• YAP — цифровой продукт на базе партнёрства RAKBank и финтех-компании YAP, с акцентом на лайфстайл-функции и мультивалютные возможности
• Liv. (Emirates NBD) и CBD NOW — цифровые направления Emirates NBD и Commercial Bank of Dubai соответственно — удобны для тех, кто уже обслуживается в материнском банке и хочет управлять счётом через приложение

Все перечисленные цифровые банки лицензированы и регулируются Центральным банком ОАЭ наравне с традиционными банками, а значит, подпадают под ту же схему страхования вкладов и требования по капиталу.

Традиционный банк или цифровой: что выбрать

На практике многие предприниматели в ОАЭ используют комбинацию: операционный счёт в цифровом банке для повседневных платежей и счёт в традиционном банке — для кредитования, крупных международных переводов и работы с чеками.

Банки в Эмиратах: оказываемые услуги и преимущества

В ОАЭ создана одна из самых развитых банковских систем мира, и спектр услуг здесь заметно шире, чем в среднем по региону. Помимо базового расчётно-кассового обслуживания, банки Эмиратов предлагают клиентам:

• Несколько видов личных счетов — для граждан ОАЭ, резидентов и нерезидентов — с разным набором доступных операций и валют
• Открытие корпоративных и оффшорных счетов — для местных компаний (Mainland), компаний во фри-зонах и оффшорных структур
• Кредитование физических и юридических лиц — потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку и торговое финансирование для бизнеса — как по классической, так и по шариат-совместимой (исламской) модели
• Дистанционное обслуживание — полноценный мобильный и интернет-банкинг: переводы, оплату счетов, инвестиции и открытие депозитов без визита в отделение
• Платёжные инструменты — выпуск дебетовых и кредитных карт, а для резидентов — чековых книжек для расчётов с контрагентами
• Инвестиционные и wealth-услуги — услуги по управлению капиталом, брокерский доступ к мировым биржам и структурирование активов для состоятельных клиентов

Отдельно стоит отметить исламский банкинг: в банках Дубая и других эмиратов, работающих по принципам Shari’ah, может обслуживаться любой клиент независимо от вероисповедания — эти продукты просто не предполагают начисление и уплату процента (риба), заменяя его моделями долевого участия в прибыли и наценкой по сделкам купли-продажи.

К ключевым преимуществам банковской системы ОАЭ можно отнести:

• относительно несложную процедуру открытия счёта с понятным и разумным перечнем документов
• высочайший уровень надёжности и защиты вкладов, подкреплённый капиталом банков и государственной схемой страхования вкладов на сумму до 100 000 дирхамов
• низкие тарифы на большинство повседневных платежей и переводов внутри ОАЭ
• высокий уровень сервиса, включая персональных менеджеров для бизнеса и premium-клиентов
• привлекательные условия по депозитам и накопительным продуктам — у ряда цифровых банков ставки достигают 5–6,25% годовых
• отсутствие подоходного налога и налога на процентный доход физических лиц — весомый плюс на фоне многих других юрисдикций

Если вам нужен счёт в банке ОАЭ — специалисты Dynasty Business Adviser подробно расскажут, как открыть счёт, и помогут пройти весь путь в оптимально короткий срок.

Кто может открыть счёт в банке ОАЭ?

Открыть банковский счёт в Дубае и других эмиратах может гражданин практически любой страны, достигший 18 лет (для отдельных банков и продуктов — 21 года). Иностранец может открыть счёт даже без статуса резидента ОАЭ, однако нерезидентам сделать это заметно сложнее: банки запрашивают больше документов и нередко выдвигают дополнительные условия:

• открытие срочного депозита на несколько лет вместо обычного текущего счёта
• более высокий минимально допустимый остаток на счёте
• обязательное открытие дополнительного инвестиционного счёта или продукта

Наличие резидентской визы ОАЭ снимает большинство этих ограничений и открывает доступ ко всей линейке банковских продуктов, включая кредитные карты и ипотеку.

Какие счета и карты предлагают банки ОАЭ?

Банки Эмиратов открывают личные счета (на физических лиц) и корпоративные счета (на юридических лиц). Личные счета, в свою очередь, делятся на два основных вида:

• Текущий счёт (current account) — позволяет проводить неограниченное количество операций и оформить чековую книжку
• Сберегательный счёт (savings account) — начисляет проценты на остаток, но обычно ограничивает количество бесплатных операций в месяц

По картам банки ОАЭ предлагают дебетовые карты (выпускаются практически по любому счёту), кредитные карты (доступны в основном резидентам и требуют подтверждения дохода), мультивалютные карты для расчётов в AED, USD, EUR и GBP без конвертации, а также виртуальные карты для онлайн-платежей — этот формат особенно развит у цифровых банков вроде Wio и Mashreq Neo.

Личные банковские счета для резидентов ОАЭ

Граждане ОАЭ, граждане стран Персидского залива и иностранцы с резидентской визой могут открыть личный счёт любого вида — текущий и сберегательный. Резидентам доступны международные дебетовые и кредитные карты, чековые книжки, а также возможность пользоваться средствами на счёте без ограничений по количеству операций.

Личные банковские счета для нерезидентов

Иностранцы без резидентской визы ОАЭ могут открыть только сберегательный счёт с начислением около 0,1–2% на остаток и ограниченным количеством операций в месяц. Это требование Центрального банка ОАЭ: обслуживание нерезидента считается более высоким риском для банка. Нерезидент также может получить дебетовую карту, а при размещении депозита — и кредитную.

Корпоративные счета для местных компаний

Местная компания (Mainland LLC) может открыть корпоративный расчётный счёт, в том числе если она на 100% принадлежит иностранному капиталу — после реформы законодательства о коммерческих компаниях требование об обязательном местном партнёре для большинства видов деятельности отменено.

Корпоративные счета для международного бизнеса

Международные компании и структуры, работающие через ОАЭ, обычно открывают один из следующих видов счетов:

• расчётный счёт для компании, зарегистрированной во фри-зоне (Free Zone Company)
• счёт для филиала или представительства иностранной компании
• счёт для оффшорной компании — как правило, с ограниченным набором операций и без права вести деятельность внутри ОАЭ

Как открыть расчётный счёт для бизнеса в ОАЭ?

Вести бизнес в ОАЭ без расчётного счёта невозможно. Для его открытия необходимо:

• зарегистрировать компанию (материковую, во фри-зоне, оффшорную) или филиал иностранной компании
• арендовать помещение под офис (для большинства видов лицензий)
• получить все необходимые лицензии
• оформить резидентские визы на владельцев компании, директоров и подписантов по счёту
• выбрать банк и уточнить перечень необходимых документов — требования у разных банков отличаются
• собрать документы и легализовать их: выполнить перевод на английский язык, заверить в консульстве ОАЭ в своей стране и в МИД Арабских Эмиратов
• подать документы вместе с заявкой в банк

Для идентификации личности заявитель и подписанты по счёту, как правило, обязаны присутствовать в банке лично, чтобы пройти собеседование и оставить образец подписи на банковских документах — это касается большинства традиционных банков; у ряда цифровых банков часть этапов можно пройти удалённо.

Для запуска процедуры открытия счёта в банке ОАЭ по линии Dynasty Business Adviser необходимо:

1. Оплатить счёт за услуги.
2. Прислать 3–4 варианта наименования компании для согласования и резервирования в DED (если компания ещё не зарегистрирована).
3. Предоставить копию загранпаспорта акционеров и менеджера компании в хорошем качестве (чёткое, читаемое сканирование).
4. Предоставить копию визовой/въездной печати в ОАЭ (при наличии).
5. Предоставить описание вида деятельности компании.

Специалисты Dynasty Business Adviser помогут собрать и правильно оформить весь пакет документов и сопроводят вас на всех этапах открытия счёта в банке ОАЭ — чтобы всё было сделано верно с первого раза, без возвратов заявки, дополнительных запросов и отказов банка.

Как открыть счёт в банке ОАЭ для физических лиц?

Чтобы открыть личный счёт в ОАЭ, необходимо:

• выбрать подходящий банк — не все банки работают с иностранцами без статуса резидента
• уточнить в банке перечень необходимых документов
• собрать документы, выполнить их перевод и легализацию
• подать в банк заявку и пакет документов лично
• дождаться решения банка об открытии счёта или отказа в одобрении заявки

Чтобы открыть счёт без сложностей и пользоваться им без ограничений, стоит заранее оформить резидентскую визу — в этом помогут специалисты Dynasty Business Adviser.

Какие документы нужны, чтобы открыть счёт в ОАЭ?

Перечень может отличаться в зависимости от банка и вида деятельности компании — конкретный список стоит уточнять заранее.

Нотариус онлайн Заказать услугу нотариуса по загранпаспорту или по Emirates Id Заказать

Как долго открывается банковский счёт в ОАЭ?

Отказы на открытие счетов

Банки в Эмиратах вправе отказать в открытии счёта, если у них возникнут сомнения в надёжности заявителя. Основные причины отказа:

• документы предоставлены не в полном объёме
• нет подтверждения источника денежных средств и предыдущей деятельности заявителя
• заявитель не может выполнить требования по минимальному остатку на счёте
• заявитель числится в внутреннем комплаенс-списке банка как нежелательный клиент

Кроме того, открыть счёт не получится, если заявитель отказывается пройти личное собеседование с представителем банка или если счёт заявителя ранее был заблокирован другим банком ОАЭ. Чтобы избежать отказа, стоит заранее готовить полный и правильно оформленный пакет документов — именно в этом помогают специалисты Dynasty Business Adviser.

Стоимость обслуживания и защита вкладов

Большинство банков ОАЭ не взимает плату за обслуживание счёта, если среднемесячный остаток или зарплатное зачисление превышает 3 000–5 000 дирхамов; в противном случае комиссия обычно составляет 20–30 дирхамов в месяц. Цифровые банки (Wio, Mashreq Neo) чаще всего вовсе не требуют минимального остатка, но могут взимать фиксированную ежемесячную плату за обслуживание бизнес-счёта. Все вклады физических лиц в лицензированных банках ОАЭ защищены государственной схемой страхования вкладов на сумму до 100 000 дирхамов на одного вкладчика в одном банке.

Как открыть счёт в банке ОАЭ вместе с Dynasty Business Adviser?

.

Специалисты компании Dynasty Business Adviser сопровождают открытие личных и корпоративных счетов в банках ОАЭ — от подбора подходящего банка (традиционного или цифрового) до подготовки и легализации документов. Обращайтесь за консультацией: +971 52 634 1022

Получить консультацию