Банки ОАЕ у 2026 році: рейтинг, цифрові банки та як відкрити рахунок

Об’єднані Арабські Емірати залишаються головним фінансовим центром Близького Сходу з однією з найнадійніших і найтехнологічніших банківських систем світу. Роботу банків ОАЕ регулює Центральний банк ОАЕ (CBUAE) — з 16 вересня 2025 року за новим Федеральним декретом-законом №6 від 2025 року, який замінив попередній закон про Центробанк №14 від 2018 року. У 2026 році рейтинг банків ОАЕ оновився: поряд із традиційними лідерами — Emirates NBD, First Abu Dhabi Bank, ADCB — впевнено закріпилися цифрові банки нового покоління: Wio Bank, Mashreq Neo, Zand Bank. У цьому матеріалі — актуальний рейтинг банків ОАЕ, огляд нової нормативної бази та оновлена інструкція з відкриття рахунку.

Хто регулює банки ОАЕ: що змінилося в законодавстві

Банківська система ОАЕ пройшла три етапи регулювання. Спочатку банківський сектор країни працював за Законом №10 від 1980 року. У 2018 році його змінив Федеральний декрет-закон №14 від 2018 року «Про Центральний банк і регулювання фінансових установ та діяльності», який діяв понад сім років. З 16 вересня 2025 року набув чинності новий Федеральний декрет-закон №6 від 2025 року «Про Центральний банк, регулювання фінансових установ та діяльності, а також страхового бізнесу» — він об’єднав в одному документі регулювання банків, платіжних систем і страхового ринку та замінив собою закон №14 від 2018 року і закон про страхування №48 від 2023 року.

• Новий закон — розширює периметр регулювання на фінтех-компанії та «енейблерів» цифрових фінансових послуг, включно із сервісами на основі віртуальних активів
• Розширено повноваження ЦБ — вводить право Центробанку на раннє втручання в проблемні банки — докапіталізацію, зміну менеджменту, примусове злиття
• Санкції — підвищує стелю адміністративних штрафів до 1 млрд дирхамів і вводить кримінальну відповідальність за нелегальну фінансову діяльність
• Перехідний період — передбачено перехідний період до 16 вересня 2026 року — за цей час банки та фінтех-компанії зобов’язані привести діяльність у відповідність із новим законом

Окремий важливий елемент захисту клієнтів — державна схема страхування вкладів (Deposit Guarantee Scheme), встановлена статтею 122 закону про Центробанк. Вона покриває вклади фізичних осіб на суму до 100 000 дирхамів на одного вкладника в одному банку — незалежно від того, йдеться про традиційний банк чи цифровий (Wio Bank, Zand Bank та інші ліцензовані CBUAE необанки беруть участь у схемі на загальних підставах).

Рейтинг банків ОАЕ 2026: топ-10 за активами

Нижче — оновлений рейтинг банків ОАЕ, які посідають провідні позиції за розміром активів і кількістю клієнтів на початок 2026 року.

Показники за активами в найбільших гравців щороку змінюються в межах кількох відсотків, тому для точних актуальних цифр варто дивитися звітність самих банків та огляди CBUAE — рейтинг вище відображає стійку розстановку сил за підсумками 2025–2026 років.

Цифрові банки ОАЕ: Wio Bank, Mashreq Neo, Zand та інші необанки

Окрема і дедалі значуща частина банківської системи ОАЕ — повністю цифрові банки та необанки. Вони працюють без відділень, а рахунок відкривається через застосунок за кілька днів.

• Wio Bank — повністю цифровий банк із власною ліцензією CBUAE (не партнерська схема), запущений в Абу-Дабі 2022 року. Акціонери — ADQ, Alpha Dhabi Holding, e& та First Abu Dhabi Bank. За підсумками 2025 року депозити банку перевищили 57 млрд дирхамів, чистий прибуток зріс на 57% до 622 млн дирхамів. Банк пропонує мультивалютні рахунки (AED, USD, EUR, GBP), продукт Wio Creators для блогерів і фрилансерів, а також інвестиційні інструменти; у 2026 році готує запуск ісламського банкінгу
• Mashreq Neo — цифровий напрям Mashreq Bank, об’єднаний з основним застосунком Mashreq UAE. Пропонує рахунки без мінімального залишку, ощадний продукт NEO PLUS Saver зі ставкою до 6,25% річних при перерахуванні зарплати, а також інструменти обліку витрат та інвестування від 1 долара
• Zand Bank — перший в ОАЕ повністю цифровий банк із власною ліцензією CBUAE (ліцензований 2021 року), обслуговує роздрібних і корпоративних клієнтів; у 2026 році оголосив про плани експансії в країни Перської затоки та Африки
• YAP — цифровий продукт на базі партнерства RAKBank і фінтех-компанії YAP, з акцентом на лайфстайл-функції та мультивалютні можливості
• Liv. (Emirates NBD) и CBD NOW — цифрові напрями Emirates NBD і Commercial Bank of Dubai відповідно — зручні для тих, хто вже обслуговується в материнському банку і хоче керувати рахунком через застосунок

Усі перелічені цифрові банки ліцензовані та регулюються Центральним банком ОАЕ нарівні з традиційними банками, а отже, підпадають під ту саму схему страхування вкладів і вимоги щодо капіталу.

Традиційний банк чи цифровий: що обрати

На практиці багато підприємців в ОАЕ використовують комбінацію: операційний рахунок у цифровому банку для повсякденних платежів і рахунок у традиційному банку — для кредитування, великих міжнародних переказів і роботи з чеками.

Банки в Еміратах: надавані послуги та переваги

В ОАЕ створено одну з найрозвиненіших банківських систем світу, і спектр послуг тут помітно ширший, ніж у середньому по регіону. Окрім базового розрахунково-касового обслуговування, банки Еміратів пропонують клієнтам:

• Кілька видів особистих рахунків — для громадян ОАЕ, резидентів і нерезидентів — з різним набором доступних операцій і валют
• Відкриття корпоративних та офшорних рахунків — для місцевих компаній (Mainland), компаній у фрі-зонах та офшорних структур
• Кредитування фізичних і юридичних осіб — споживчі кредити, автокредити, іпотеку та торгове фінансування для бізнесу — як за класичною, так і за шаріат-сумісною (ісламською) моделлю
• Дистанційне обслуговування — повноцінний мобільний та інтернет-банкінг: перекази, оплату рахунків, інвестиції та відкриття депозитів без візиту у відділення
• Платіжні інструменти — випуск дебетових і кредитних карток, а для резидентів — чекових книжок для розрахунків із контрагентами
• Інвестиційні та wealth-послуги — послуги з управління капіталом, брокерський доступ до світових бірж і структурування активів для заможних клієнтів

Окремо варто відзначити ісламський банкінг: у банках Дубая та інших еміратів, що працюють за принципами Shari’ah, може обслуговуватися будь-який клієнт незалежно від віросповідання — ці продукти просто не передбачають нарахування та сплату відсотка (риба), замінюючи його моделями часткової участі в прибутку та націнкою за угодами купівлі-продажу.

До ключових переваг банківської системи ОАЕ можна віднести:

• відносно нескладну процедуру відкриття рахунку з зрозумілим і розумним переліком документів
• найвищий рівень надійності та захисту вкладів, підкріплений капіталом банків і державною схемою страхування вкладів на суму до 100 000 дирхамів
• низькі тарифи на більшість повсякденних платежів і переказів усередині ОАЕ
• високий рівень сервісу, включно з персональними менеджерами для бізнесу та premium-клієнтів
• привабливі умови за депозитами й накопичувальними продуктами — у низки цифрових банків ставки сягають 5–6,25% річних
• відсутність прибуткового податку та податку на процентний дохід фізичних осіб — вагомий плюс порівняно з багатьма іншими юрисдикціями

Якщо вам потрібен рахунок у банку ОАЕ — фахівці Dynasty Business Adviser детально розкажуть, як відкрити рахунок, і допоможуть пройти весь шлях в оптимально короткий строк.

Хто може відкрити рахунок у банку ОАЕ?

Відкрити банківський рахунок у Дубаї та інших еміратах може громадянин практично будь-якої країни, який досяг 18 років (для окремих банків і продуктів — 21 року). Іноземець може відкрити рахунок навіть без статусу резидента ОАЕ, однак нерезидентам зробити це помітно складніше: банки запитують більше документів і нерідко висувають додаткові умови:

• відкриття строкового депозиту на кілька років замість звичайного поточного рахунку
• вищий мінімально допустимий залишок на рахунку
• обов’язкове відкриття додаткового інвестиційного рахунку чи продукту

Наявність резидентської візи ОАЕ знімає більшість цих обмежень і відкриває доступ до всієї лінійки банківських продуктів, включно з кредитними картками та іпотекою.

Які рахунки та картки пропонують банки ОАЕ?

Банки Еміратів відкривають особисті рахунки (на фізичних осіб) та корпоративні рахунки (на юридичних осіб). Особисті рахунки, своєю чергою, поділяються на два основні види:

• Поточний рахунок (current account) — дозволяє проводити необмежену кількість операцій і оформити чекову книжку
• Ощадний рахунок (savings account) — нараховує відсотки на залишок, але зазвичай обмежує кількість безкоштовних операцій на місяць

За картками банки ОАЕ пропонують дебетові картки (випускаються практично до будь-якого рахунку), кредитні картки (доступні здебільшого резидентам і потребують підтвердження доходу), мультивалютні картки для розрахунків в AED, USD, EUR і GBP без конвертації, а також віртуальні картки для онлайн-платежів — цей формат особливо розвинений у цифрових банків на кшталт Wio та Mashreq Neo.

Особисті банківські рахунки для резидентів ОАЕ

Громадяни ОАЕ, громадяни країн Перської затоки та іноземці з резидентською візою можуть відкрити особистий рахунок будь-якого виду — поточний і ощадний. Резидентам доступні міжнародні дебетові та кредитні картки, чекові книжки, а також можливість користуватися коштами на рахунку без обмежень за кількістю операцій.

Особисті банківські рахунки для нерезидентів

Іноземці без резидентської візи ОАЕ можуть відкрити лише ощадний рахунок із нарахуванням близько 0,1–2% на залишок і обмеженою кількістю операцій на місяць. Це вимога Центрального банку ОАЕ: обслуговування нерезидента вважається вищим ризиком для банку. Нерезидент також може отримати дебетову картку, а за розміщення депозиту — і кредитну.

Корпоративні рахунки для місцевих компаній

Місцева компанія (Mainland LLC) може відкрити корпоративний розрахунковий рахунок, зокрема якщо вона на 100% належить іноземному капіталу — після реформи законодавства про комерційні компанії вимогу про обов’язкового місцевого партнера для більшості видів діяльності скасовано.

Корпоративні рахунки для міжнародного бізнесу

Міжнародні компанії та структури, що працюють через ОАЕ, зазвичай відкривають один із таких видів рахунків:

• розрахунковий рахунок для компанії, зареєстрованої у фрі-зоні (Free Zone Company)
• рахунок для філії чи представництва іноземної компанії
• рахунок для офшорної компанії — як правило, з обмеженим набором операцій і без права вести діяльність усередині ОАЕ

Як відкрити розрахунковий рахунок для бізнесу в ОАЕ?

Вести бізнес в ОАЕ без розрахункового рахунку неможливо. Для його відкриття необхідно:

• зареєструвати компанію (материкову, у фрі-зоні, офшорну) або філію іноземної компанії
• орендувати приміщення під офіс (для більшості видів ліцензій)
• отримати всі необхідні ліцензії
• оформити резидентські візи на власників компанії, директорів і підписантів за рахунком
• обрати банк і уточнити перелік необхідних документів — вимоги в різних банків відрізняються
• зібрати документи та легалізувати їх: виконати переклад англійською мовою, засвідчити в консульстві ОАЕ у своїй країні та в МЗС Об’єднаних Арабських Еміратів
• подати документи разом із заявкою до банку

Для ідентифікації особи заявник і підписанти за рахунком, як правило, зобов’язані бути присутніми в банку особисто, щоб пройти співбесіду й залишити зразок підпису на банківських документах — це стосується більшості традиційних банків; у низки цифрових банків частину етапів можна пройти дистанційно.

Для запуску процедури відкриття рахунку в банку ОАЕ за напрямом Dynasty Business Adviser необхідно:

1. Оплатити рахунок за послуги.
2. Надіслати 3–4 варіанти найменування компанії для узгодження та резервування в DED (якщо компанія ще не зареєстрована).
3. Надати копію закордонного паспорта акціонерів і менеджера компанії в хорошій якості (чітке, читабельне сканування).
4. Надати копію візової/в’їзної печатки в ОАЕ (за наявності).
5. Надати опис виду діяльності компанії.

Фахівці Dynasty Business Adviser допоможуть зібрати та правильно оформити весь пакет документів і супроводжуватимуть вас на всіх етапах відкриття рахунку в банку ОАЕ — щоб усе було зроблено правильно з першого разу, без повернень заявки, додаткових запитів і відмов банку.

Як відкрити рахунок у банку ОАЕ для фізичних осіб?

Щоб відкрити особистий рахунок в ОАЕ, необхідно:

• обрати відповідний банк — не всі банки працюють з іноземцями без статусу резидента
• уточнити в банку перелік необхідних документів
• зібрати документи, виконати їх переклад і легалізацію
• подати до банку заявку та пакет документів особисто
• дочекатися рішення банку про відкриття рахунку або відмови в схваленні заявки

Щоб відкрити рахунок без складнощів і користуватися ним без обмежень, варто заздалегідь оформити резидентську візу — у цьому допоможуть фахівці Dynasty Business Adviser.

Які документи потрібні, щоб відкрити рахунок в ОАЕ?

Перелік може відрізнятися залежно від банку та виду діяльності компанії — конкретний список варто уточнювати заздалегідь.

Нотаріус онлайн Замовити послугу нотаріуса за закордонним паспортом або Emirates ID Замовити

Скільки часу відкривається банківський рахунок в ОАЕ?

Відмови у відкритті рахунків

Банки в Еміратах мають право відмовити у відкритті рахунку, якщо у них виникнуть сумніви щодо надійності заявника. Основні причини відмови:

• документи надані не в повному обсязі
• немає підтвердження джерела грошових коштів і попередньої діяльності заявника
• заявник не може виконати вимоги щодо мінімального залишку на рахунку
• заявник фігурує у внутрішньому комплаєнс-списку банку як небажаний клієнт

Крім того, відкрити рахунок не вийде, якщо заявник відмовляється пройти особисту співбесіду з представником банку або якщо рахунок заявника раніше був заблокований іншим банком ОАЕ. Щоб уникнути відмови, варто заздалегідь готувати повний і правильно оформлений пакет документів — саме в цьому допомагають фахівці Dynasty Business Adviser.

Вартість обслуговування та захист вкладів

Більшість банків ОАЕ не стягує плату за обслуговування рахунку, якщо середньомісячний залишок або зарплатне зарахування перевищує 3 000–5 000 дирхамів; в іншому разі комісія зазвичай становить 20–30 дирхамів на місяць. Цифрові банки (Wio, Mashreq Neo) найчастіше взагалі не вимагають мінімального залишку, але можуть стягувати фіксовану щомісячну плату за обслуговування бізнес-рахунку. Усі вклади фізичних осіб у ліцензованих банках ОАЕ захищені державною схемою страхування вкладів на суму до 100 000 дирхамів на одного вкладника в одному банку.

Як відкрити рахунок у банку ОАЕ разом із Dynasty Business Adviser?

.

Фахівці компанії Dynasty Business Adviser супроводжують відкриття особистих і корпоративних рахунків у банках ОАЕ — від підбору відповідного банку (традиційного чи цифрового) до підготовки та легалізації документів. Звертайтеся за консультацією: +971 52 634 1022

Отримати консультацію