З 14 жовтня 2025 року в Об’єднаних Арабських Еміратах діє новий закон про протидію відмиванню грошей — Федеральний декрет-закон №10/2025. Він повністю замінив ФДЗ №20/2018, на який досі посилається більшість консультантів. Для компанії це означає просту річ: якщо ви працюєте з нерухомістю, золотом, корпоративними послугами, бухгалтерією чи криптоактивами, перевіряльник запитає чотири речі — реєстрацію в goAML, AML-політику з оцінкою ризиків, призначеного MLRO (відповідального за AML) і підтвердження навчання працівників. Немає хоча б одного пункту — адміністративний штраф до 5 000 000 AED за кожне порушення.
Dynasty Business Adviser вибудовує боротьбу з відмиванням грошей в ОАЕ під ключ: від перевірки, чи підпадаєте ви під AML-вимоги, до реєстрації в goAML, розроблення документів і щомісячного супроводу. Працюємо з компаніями в Дубаї, в усіх еміратах і вільних зонах — за чинним законом та Виконавчим регламентом 2025 року.
Перевірити, чи зобов’язана ваша компанія дотримуватися AML →
Хто в ОАЕ зобов’язаний дотримуватися AML-вимог?
AML-вимоги для компаній в ОАЕ залежать не від форми власності й не від того, материк це чи вільна зона, а від виду діяльності. Закон поділяє зобов’язаних осіб на чотири групи: фінансові установи, провайдери послуг із віртуальними активами (VASP), визначені нефінансові підприємства та професії (DNFBP) і неприбуткові організації.
- Фінансові установи — банки, обмінні пункти, страхові та брокерські компанії, фінансові й лізингові компанії. Їхній наглядовий орган — Центральний банк ОАЕ або Управління з цінних паперів і товарів (SCA), а в DIFC та ADGM — DFSA і FSRA відповідно.
- VASP — криптобіржі, брокери, кастодіальні сервіси та інші провайдери послуг із віртуальними активами. У новому законі це окрема категорія з обов’язками на рівні фінансових установ. Поріг для разових операцій — від 3 500 AED.
- DNFBP — основна група клієнтів, яким потрібен AML-консультант у Дубаї. Сюди входять шість категорій бізнесу:
Таблиця 1 — Категорії DNFBP і коли на них поширюються AML-вимоги
| Категорія | Коли діють AML-вимоги | Нагляд (материк і більшість вільних зон) |
|---|---|---|
| Агентства нерухомості та брокери | Угоди купівлі-продажу нерухомості для клієнтів | Міністерство економіки |
| Торговці дорогоцінними металами та камінням (DPMS) | Готівкові операції від 55 000 AED | Міністерство економіки |
| Юристи, нотаріуси, незалежні юридичні фахівці | Підготовка та проведення угод для клієнта: нерухомість, управління активами, створення компаній | Міністерство юстиції |
| Незалежні бухгалтери та аудитори | Ті самі операції, що й у юристів, під час роботи з коштами клієнта | Міністерство економіки |
| Корпоративні та трастові провайдери (CSP/TCSP) | Реєстрація компаній, номінальні директори та акціонери, юридична | Міністерство економіки |
| Оператори комерційного грального бізнесу | Операції від 11 000 AED, зокрема на суднах | GCGRA |
Якщо ваша діяльність є в таблиці, усі чотири базові обов’язки поширюються на вас повністю — незалежно від обороту та кількості працівників. Окремо закон 2025 року прямо прописав обов’язки для неприбуткових організацій (ст. 34): раніше вони випливали із загальних норм, тепер закріплені безпосередньо.
У нас вільна зона — AML теж обов’язковий?
Так. Вільна зона дає податкові та митні переваги, але не звільняє від федерального законодавства про боротьбу з відмиванням грошей. Компанія в DMCC, IFZA, RAKEZ, Meydan чи SHAMS, яка торгує золотом, надає корпоративні послуги або працює з нерухомістю, зобов’язана зареєструватися в goAML і виконувати всі вимоги нарівні з компанією на материку. Відрізняється лише наглядовий орган: для DIFC та ADGM — власні регулятори (DFSA і FSRA), для решти вільних зон — як правило, Міністерство економіки.
Навіть якщо ваша компанія не належить до DNFBP — скажімо, це звичайна торгова або IT-фірма, — частина вимог стосується і її. Кожна компанія зобов’язана вести реєстр бенефіціарних власників (UBO) і оновлювати дані протягом 15 робочих днів після змін. Крім того, усі особи в ОАЕ зобов’язані дотримуватися цільових фінансових санкцій — тобто перевіряти контрагентів за санкційними списками. Про те, як визначити свою категорію, докладно розповідаємо у статті DNFBP в ОАЕ.
Що змінилося з 14 жовтня 2025 року?
Реформа 2025 року — найбільше оновлення законодавства ОАЕ про протидію відмиванню грошей із 2018 року. Федеральний декрет-закон №10/2025 опубліковано в Офіційній газеті 30 вересня 2025 року, чинності він набув 14 жовтня 2025 року. Виконавчий регламент до нього — Постанова Кабінету міністрів №134/2025 — набув чинності на два місяці пізніше, 14 грудня 2025 року. Ці дати часто плутають, і на перевірці це одразу видно з документів компанії.
Таблиця 2 — Було і стало: закон про відмивання грошей в ОАЕ
| Параметр | До реформи | З 2025 року |
|---|---|---|
| Основний закон | ФДЗ №20/2018 | ФДЗ №10/2025 (чинний з 14.10.2025) |
| Виконавчий регламент | Постанова КМ №10/2019 | Постанова КМ №134/2025 (чинна з 14.12.2025) |
| Фінансування розповсюдження ЗМЗ | Входило до «фінансування незаконних організацій» | Самостійний склад (CPF), включно з товарами подвійного призначення |
| Криптобізнес | Окремої категорії не було | VASP — категорія з обов’язками фінансових установ |
| Строк давності | Застосовувався | Не застосовується до ВГ, ФТ і фінансування ЗМЗ |
| Підрозділ фінансової розвідки | Financial Information Unit | Financial Intelligence Unit, заморожування до 30 днів |
| Акції на пред’явника | Обмежені | Заборонені, конвертація за 30 робочих днів |
Для бізнесу найважливіше тут — фінансування розповсюдження зброї масового знищення (CPF). Тепер це самостійний злочин, і під нього може підпасти законне за формою постачання товарів подвійного призначення — електроніки, хімії, верстатів — якщо контекст угоди вказує на ризик. Для торгових і реекспортних компаній з ОАЕ це головна практична зміна: перевірка контрагента та кінцевого отримувача стає обов’язковою частиною угоди.
Другий практичний висновок: якщо вашу AML-політику написано до жовтня 2025 року і вона посилається на ФДЗ №20/2018 та Постанову №10/2019, вона застаріла. Перевіряльник побачить це на першій сторінці. Докладний розбір змін — у статті новий закон про відмивання грошей в ОАЕ №10/2025.
Чотири обов’язки, які перевіряють насамперед
Під час інспекції Міністерство економіки починає не з аналізу транзакцій, а з базових елементів системи AML. Якщо хоча б одного немає, далі перевірка йде за жорстким сценарієм.
1. Реєстрація в goAML: що це і навіщо
goAML — платформа Підрозділу фінансової розвідки ОАЕ (FIU), через яку компанії подають звіти про підозрілі операції (STR, SAR), звіти про частковий збіг із санкційними списками (PNMR) та інші форми. Реєстрації в goAML передує попередня реєстрація в системі SACM. Без реєстрації компанія фізично не може виконати обов’язок зі звітування — а отже, порушує закон від початку діяльності. Докладніше про те, як зареєструватися в goAML, — на сторінці Реєстрація в goAML.
2. AML-політика компанії та оцінка ризиків
Компанія зобов’язана мати письмову AML/CFT-політику та внутрішні процедури, побудовані на власній оцінці ризиків відмивання грошей, фінансування тероризму та розповсюдження ЗМЗ. У документах мають бути прописані процедури KYC і CDD, умови переходу на посилену перевірку (EDD), порогові суми, порядок моніторингу транзакцій і зберігання документів щонайменше 5 років. Шаблон з інтернету тут не працює: оцінка ризиків має відображати вашу клієнтську базу, продукти, країни та канали продажів. Докладніше — на сторінці Розроблення AML-політики.
3. Призначений MLRO (відповідальний за AML)
Компанія призначає відповідального за дотримання AML-вимог — MLRO (Money Laundering Reporting Officer). Він приймає внутрішні повідомлення про підозрілі операції, вирішує, чи подавати STR, взаємодіє з FIU та готує звіти для керівництва. Для невеликих компаній тримати такого фахівця в штаті дорого, тому поширене рішення — MLRO на аутсорсі. Докладніше — на сторінці MLRO (відповідальний за AML) на аутсорсі.
4. Навчання персоналу
Працівники, які працюють із клієнтами та грошима, мають проходити навчання з AML/CFT, а компанія — зберігати підтвердження: програму, дату, список учасників, результати тестування. Відсутність журналу навчання — одне з найчастіших зауважень на перевірках, бо його найлегше випустити з уваги.
Штрафи за порушення AML в ОАЕ: скільки коштує бездіяльність?
Новий закон помітно посилив відповідальність. Адміністративні санкції накладає наглядовий орган без суду, а кримінальні — суд за результатами розслідування.
Таблиця 3 — Відповідальність за порушення AML-вимог в ОАЕ
| Вид відповідальності | Розмір / наслідки | Підстава |
|---|---|---|
| Адміністративний штраф | Від 10 000 до 5 000 000 AED за кожне порушення | ФДЗ №10/2025, ст. 17 |
| Додаткові заходи регулятора | Заборона діяльності в секторі, обмеження повноважень керівництва, зупинення або відкликання ліцензії | ФДЗ №10/2025, ст. 17 |
| Публічність | Регулятор має право оприлюднювати інформацію про санкції в ЗМІ | ФДЗ №10/2025 |
| Штраф для юридичної особи за вироком суду | Від 5 000 000 до 100 000 000 AED | ФДЗ №10/2025, ст. 27(1) |
| Строк давності | Не застосовується до ВГ, ФТ і фінансування ЗМЗ | ФДЗ №10/2025, ст. 37(2) |
Штрафи рахують за кожне порушення окремо. Немає реєстрації в goAML, немає політики і немає призначеного MLRO — це три самостійні порушення, а не одне.
Є й наслідки, яких у законі не прописано, але які відчуваються швидше за штраф. Банки ОАЕ під час відкриття рахунку та щорічного KYC-оновлення запитують у DNFBP підтвердження реєстрації в goAML та AML-політику. Немає документів — рахунок не відкриють або заблокують під час перегляду. Докладніше про це на сторінці. Оприлюднення санкцій у ЗМІ, яке тепер дозволяє закон, б’є по репутації серед партнерів і клієнтів сильніше, ніж сам штраф. Докладний розподіл за видами порушень — у статті штрафи за порушення AML в ОАЕ.
Послуги Dynasty з AML в ОАЕ
Ми закриваємо AML-відповідність повністю або окремими блоками — залежно від того, що в компанії вже є.
- Реєстрація в goAML. Попередня реєстрація в SACM, налаштування двофакторної автентифікації, підготовка та завантаження документів, супровід до схвалення. Строк — від 3 робочих днів.
- Розроблення AML-політики та процедур. AML/CFT-політика, оцінка ризиків ML/TF/PF, процедури CDD/EDD, KYC-анкети, порядок моніторингу та зберігання документів — під вашу діяльність і ФДЗ №10/2025.
- MLRO (відповідальний за AML) на аутсорсі.. Призначений фахівець для вашої компанії: KYC-перевірка клієнтів, подання STR через goAML, зв’язок із FIU, річний звіт для керівництва. Без наймання працівника в штат.
- AML-аудит і навчання персоналу. Незалежна перевірка чинної системи AML перед інспекцією, навчання працівників із сертифікатами та журналом навчання.
Як ми працюємо?
Впровадження AML під ключ проходить у шість етапів. Строки наведено для типової компанії DNFBP з однією ліцензією.
- Діагностика (1–2 робочі дні). Визначаємо, до якої категорії належить компанія, хто ваш наглядовий орган, що з обов’язкового вже зроблено і які є прогалини.
- Реєстрація в SACM і goAML (від 3 робочих днів). Готуємо документи, проводимо реєстрацію, передаємо доступи.
- Оцінка ризиків та AML-політика. Аналізуємо клієнтів, продукти, країни та канали продажів, на цій основі пишемо політику та процедури.
- Призначення MLRO. Призначаємо вашого працівника і готуємо його до ролі — або беремо функцію на себе за договором аутсорсингу.
- Навчання персоналу. Проводимо навчання для працівників, які працюють із клієнтами, оформлюємо журнал і сертифікати.
- Супровід. Ведемо поточну звітність, перевірку клієнтів і контрагентів, щороку оновлюємо оцінку ризиків і політику, готуємо до перевірок.
Якщо компанія лише реєструється, зручніше запускати AML паралельно з відкриттям компанії: строк реєстрації в goAML відлічується з моменту отримання ліцензії.
Обговорити впровадження AML для вашої компанії →
Вартість
Вартість залежить від категорії компанії, кількості ліцензій і того, що з обов’язкового вже зроблено. Тому ми не продаємо один пакет для всіх, а збираємо його з блоків.
Таблиця 4 — Пакети AML-послуг Dynasty
| Пакет | Що входить | Формат оплати |
|---|---|---|
| goAML | Попередня реєстрація в SACM, реєстрація в goAML, передання доступів | Разова послуга |
| AML-документи | Оцінка ризиків ML/TF/PF, політика, процедури CDD/EDD, KYC-анкети | Разова послуга |
| AML під ключ | goAML + документи + призначення MLRO + навчання персоналу | Разова послуга |
| MLRO на аутсорсі | Призначений відповідальний за AML, скринінг клієнтів, подання STR, річний звіт | Щомісячна підписка |
| Навчання персоналу | Навчання працівників, журнал навчання, сертифікати | Разова послуга |
Точну ціну фіксуємо в договорі до початку роботи — після безкоштовної діагностики, яка займає один робочий день. Англомовні консультанти в ОАЕ ціни на AML-послуги не публікують узагалі; ми називаємо вартість одразу, щоб ви могли порівняти її з розміром можливого штрафу.
Чому Dynasty?
- Працюємо за чинним законом. Усі документи готуємо під ФДЗ №10/2025 і Постанову КМ №134/2025 — без посилань на скасовані акти, які досі трапляються в шаблонах і в багатьох консультантів..
- Єдине вікно для бізнесу в ОАЕ. Дотримання AML-вимог пов’язане з бухгалтерією, аудитом і банківськими рахунками. Ми ведемо все це в одній команді, тому дані в політиці, звітності та KYC банку збігаються.
- Знаємо вимоги зсередини. Як провайдер корпоративних послуг ми самі належимо до DNFBP і проходимо ті самі процедури, що й наші клієнти.
- Ліцензована компанія. Dynasty Business Adviser працює за ліцензіями DED №829095 та №1222411, офіс — у Business Bay, Дубай.
- Прозорі ціни. Вартість пакетів фіксуємо до початку роботи.
Вибудуйте систему AML до перевірки, а не після
Надішліть нам вид діяльності й тип ліцензії — за один робочий день скажемо, чи зобов’язана ваша компанія дотримуватися AML-вимог, який у вас наглядовий орган і що потрібно зробити насамперед. Діагностика безкоштовна.
WhatsApp / телефон: +971 52 634 1022
Отримати безкоштовну діагностику ⬇
Дані актуальні станом на жовтень 2026 року. Правова база: Федеральний декрет-закон ОАЕ №10/2025, Постанова Кабінету міністрів ОАЕ №134/2025. Інформація на сторінці має довідковий характер і не є юридичним висновком — для оцінки вашої ситуації зверніться до фахівця.
