MLRO на аутсорсі в ОАЕ — це спосіб виконати вимогу закону без найму окремого працівника. Відповідальний за AML в Об’єднаних Арабських Еміратах — не посада «для галочки», а особа, яку зобов’язана призначити кожна компанія з переліку підзвітних: фінансові установи, VASP і всі категорії DNFBP. Федеральний декрет-закон №10/2025 і Постанова Кабінету міністрів №134/2025 вимагають, щоб у компанії була призначена особа, відповідальна за протидію відмиванню грошей, — MLRO (Money Laundering Reporting Officer). Саме вона отримує внутрішні повідомлення про підозрілі операції, вирішує, чи подавати STR через goAML, відповідає на запити Підрозділу фінансової розвідки та готує річний звіт для керівництва.
Для невеликої компанії в Дубаї тримати такого фахівця в штаті дорого, а призначити на цю роль випадкового працівника — ризиковано: за його рішення відповідатиме компанія. Dynasty Business Adviser надає відповідального за AML на аутсорсі: призначений фахівець веде вашу AML-функцію за підпискою — перевірка клієнтів, звітність у goAML, зв’язок із регулятором, річний звіт — без найму в штат.
Навіщо компанії призначений MLRO і що каже закон?
MLRO в ОАЕ
Призначення відповідального за AML — один із чотирьох базових обов’язків, які перевіряють насамперед, поряд із реєстрацією в goAML, AML-політикою та навчанням персоналу. Логіка закону проста: система протидії відмиванню грошей не працює без конкретної людини, яка ухвалює рішення та відповідає за них. Це одна з ключових AML вимог для компаній в ОАЕ.
MLRO призначають офіційно — рішенням керівника компанії, із закріпленням ролі в AML-політиці. Його дані зазначаються під час реєстрації goAML в ОАЕ: обліковий запис у системі прив’язується саме до відповідальної особи, через нього подаються STR, SAR і PNMR. Якщо MLRO не призначено, компанія в принципі не може виконувати обов’язок зі звітності, а на перевірці це кваліфікують як окреме порушення.
Штрафи за порушення AML в ОАЕ за новим законом — адміністративний штраф від 10 000 до 5 000 000 AED за кожне порушення, з можливим обмеженням повноважень керівництва, зупиненням або відкликанням ліцензії та оприлюдненням санкцій у ЗМІ (ст. 17 ФДЗ №10/2025). Відсутність призначеного MLRO, відсутність політики та відсутність реєстрації в goAML вважаються окремими порушеннями. Повна таблиця штрафів — у статті штрафи за порушення AML в ОАЕ.
Що входить до обов’язків відповідального за AML
Обов’язки MLRO закріплені в регламенті та в AML-політиці компанії. На практиці це п’ять напрямів роботи.
- Отримання внутрішніх повідомлень. Працівники, які помітили ознаки підозрілої операції, передають інформацію MLRO. Він фіксує повідомлення, запитує додаткові дані та ухвалює рішення.
- Рішення про подання STR. MLRO оцінює, чи є підстави для звіту про підозрілу операцію (STR) або підозрілу активність (SAR), і за наявності підстав подає його через goAML. Рішення та його обґрунтування фіксуються — зокрема й рішення не подавати звіт.
- Зв’язок із FIU. MLRO відповідає на запити Підрозділу фінансової розвідки, надає документи та пояснення, виконує вказівки про зупинення операцій.
- Перевірка за списками. Перевірка клієнтів, їхніх бенефіціарів і контрагентів за санкційними списками ОАЕ та ООН, виявлення PEP, подання PNMR у разі часткового збігу. Докладніше про підготовку звітів — у статті STR, SAR і PNMR через goAML.
- Річний звіт для керівництва. Оцінка роботи AML-системи за рік: кількість перевірок і звітів, виявлені ризики, перегляд оцінки ризиків і політики, план навчання.
Таблиця 1 — Функції MLRO і що перевіряє регулятор
| Функція | Що робить MLRO | Що запитає перевіряльник |
|---|---|---|
| Внутрішні повідомлення | Отримує, фіксує, запитує дані | Журнал внутрішніх повідомлень |
| STR / SAR | Ухвалює рішення та подає через goAML | Реєстр рішень, підтвердження подання |
| Зв’язок із FIU | Відповідає на запити, виконує вказівки | Листування та строки відповідей |
| Перевірка за списками | Перевіряє клієнтів і UBO за списками, подає PNMR | Результати перевірок у досьє клієнтів |
| Річний звіт | Оцінює систему, пропонує зміни | Звіт із підписом керівника |
Аутсорс чи працівник у штаті: порівняння за вартістю та ризиками
Закон не вимагає, щоб MLRO був штатним працівником, — він вимагає, щоб відповідальну особу було призначено, вона мала потрібну кваліфікацію та доступ до всієї інформації компанії. Тому в компанії три варіанти: найняти фахівця, покласти функцію на наявного працівника або передати її на аутсорс.
Таблиця 2 — Варіанти призначення MLRO
| Параметр | Штатний фахівець | Наявний працівник | Аутсорс |
|---|---|---|---|
| Вартість | Повна зарплата, віза, страхування | Без прямих витрат, але й без кваліфікації | Фіксована щомісячна підписка |
| Кваліфікація | Залежить від найму | Як правило, відсутня | Фахівці з практикою в DNFBP |
| Безперервність | Відпустка, звільнення — функція зупиняється | Поєднання з основною роботою | Команда, заміна без простою |
| Відповідальність | Компанія + працівник | Компанія + працівник | Компанія + договір із SLA |
| Для кого | Великі компанії з великим потоком клієнтів | Тимчасове рішення | Малий і середній бізнес, групи компаній |
Для компанії з однією ліцензією та десятками клієнтів на рік штатний MLRO — зайві витрати. Покласти функцію на бухгалтера чи офіс-менеджера без підготовки — найризикованіший варіант: на перевірці працівникові поставлять запитання щодо процедур, і відповісти він не зможе. Аутсорс закриває обидві проблеми: функцію виконують кваліфіковано та безперервно, а витрати фіксовані.
Порівняти вартість аутсорсу для вашої компанії →
Як влаштована наша підписка?
MLRO на аутсорсі в Dynasty — це щомісячна підписка із закріпленим фахівцем і прописаним рівнем сервісу.
Що входить:
- офіційне призначення нашого фахівця MLRO компанії з оформленням рішення та внесенням до AML-політики;
- прив’язка облікового запису goAML до призначеної особи або супровід реєстрації, якщо її ще немає;
- перевірка нових клієнтів, їхніх бенефіціарів і контрагентів за санкційними списками та на PEP під час онбордингу;
- отримання внутрішніх повідомлень від працівників, ухвалення рішень щодо STR, SAR і PNMR та їх подання через goAML;
- відповіді на запити FIU та наглядового органу, супровід під час перевірки;
- річний звіт для керівництва та щорічний перегляд оцінки ризиків.
SLA і час реакції. Строк розгляду внутрішнього повідомлення та строк відповіді на запит регулятора фіксуються в договорі. Запити FIU мають пріоритет: робота за ними починається в день отримання. За кожною компанією закріплюються основний фахівець і той, хто його заміщує, — функція не зупиняється на час відпустки.
Звітність перед вами. Щомісяця ви отримуєте зведення: скільки клієнтів перевірено, які рішення ухвалено, чи були запити регулятора. Усі рішення MLRO документуються та зберігаються в досьє компанії не менше ніж 5 років.
Що залишається на вашому боці?
Аутсорс MLRO не знімає з компанії відповідальності за дотримання закону — він забезпечує її виконання. Кілька речей залишаються за вами.
Передавання інформації. Працівники, які працюють із клієнтами, повинні вчасно передавати MLRO дані про нових клієнтів і повідомляти про підозрілі операції. Ми навчаємо їх цього під час запуску підписки.
Доступ до даних. MLRO повинен мати доступ до досьє клієнтів, даних про операції та документів компанії — інакше він не зможе ухвалювати рішення.
Затвердження документів. AML-політику, оцінку ризиків і річний звіт підписує керівник компанії. Якщо документів ще немає, їх розроблення — окрема послуга.
Рішення щодо бізнесу. MLRO рекомендує відмовити клієнтові з високим ризиком або запитати додаткові документи; остаточне рішення про роботу з клієнтом ухвалює керівництво — і відповідає за нього.
Галузеві особливості
Функція MLRO однакова за законом, але зміст роботи різниться залежно від галузі.
- Нерухомість. Основний обсяг роботи — перевірка покупців і джерела коштів за угодами, виявлення PEP і нерезидентів із юрисдикцій з підвищеним ризиком. Докладніше — у статті AML для агентства нерухомості в Дубаї.
- Золото та ювелірні вироби (DPMS). Контроль готівкових операцій від 55 000 AED, перевірка контрагентів по ланцюжку постачання, урахування вимог DMCC. Детальніше — AML для DPMS в ОАЕ.
- Крипто та VASP. Обов’язки рівня фінансової установи, поріг разових операцій 3 500 AED, моніторинг транзакцій і взаємодія з профільним регулятором. Детальніше — AML для криптокомпаній в ОАЕ.
- Корпоративні сервіс-провайдери. Перевірка засновників і UBO під час реєстрації компаній, контроль номінального сервісу, оновлення даних про бенефіціарів протягом 15 робочих днів. Це наша власна категорія DNFBP, тому процедури ми знаємо зсередини.
Як ми працюємо?
- Діагностика. Вивчаємо ліцензію, види діяльності, клієнтську базу та поточний стан AML-системи: чи є реєстрація в goAML, політика, навчання.
- Призначення. Готуємо рішення про призначення MLRO, вносимо зміни до AML-політики, прив’язуємо обліковий запис goAML.
- Запуск. Налаштовуємо порядок передавання інформації від працівників, проводимо інструктаж, запускаємо перевірку чинних клієнтів.
- Супровід. Ведемо функцію за підпискою: перевірки, рішення, звітність, відповіді регулятору, щомісячне зведення для вас.
- Річний цикл. Готуємо річний звіт, переглядаємо оцінку ризиків, оновлюємо політику в разі змін у законі чи бізнесі.
Якщо реєстрації в goAML або AML-політики ще немає, ці роботи виконуються до запуску підписки — окремо або в складі послуги AML під ключ.
Вартість
MLRO на аутсорсі оплачується щомісячною підпискою. Розмір залежить від категорії компанії, кількості ліцензій у групі та обсягу клієнтського потоку: для агентства нерухомості з десятками угод на рік і для корпоративного провайдера із сотнями реєстрацій навантаження на MLRO різне.
До підписки входять призначення фахівця, перевірка клієнтів, рішення та звітність щодо STR, SAR і PNMR, зв’язок із регулятором, щомісячне зведення та річний звіт. Вартість фіксуємо в договорі після безкоштовної діагностики. Разові роботи — реєстрація в goAML і розроблення AML-документів — до підписки не входять і оплачуються окремо.
Призначте MLRO до того, як його відсутність помітить регулятор
Надішліть вид діяльності та кількість компаній — за один робочий день скажемо, як краще оформити призначення, і назвемо вартість підписки.
WhatsApp / телефон: +971 52 634 1022
Отримати безкоштовну діагностику →
Дані актуальні станом на жовтень 2026 року. Правова база: Федеральний декрет-закон ОАЕ №10/2025, Постанова Кабінету міністрів ОАЕ №134/2025. Інформація на сторінці має довідковий характер і не є юридичним висновком.
