Le MLRO externalisé aux EAU répond à une obligation précise : chaque entreprise assujettie — institutions financières, VASP et toutes les catégories de DNFBP — doit désigner une personne chargée de l’AML. Le décret-loi fédéral n° 10 de 2025 et la résolution du Conseil des ministres n° 134 de 2025 exigent la nomination d’un MLRO (Money Laundering Reporting Officer). C’est lui qui reçoit les signalements internes d’opérations suspectes, décide de déposer ou non une STR via goAML, répond à la cellule de renseignement financier (FIU) et remet un rapport annuel à la direction.
Pour une petite société à Dubai, un tel spécialiste en interne coûte cher ; confier le rôle à un salarié pris au hasard est risqué : c’est l’entreprise qui répondra de ses décisions. Dynasty Business Adviser met à votre disposition un compliance officer externalisé à Dubai : un spécialiste désigné assure votre fonction AML par abonnement — screening des clients, déclarations goAML, échanges avec le régulateur, rapport annuel — sans recrutement.
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Pourquoi un MLRO désigné est obligatoire et ce que dit la loi
MLRO в ОАЭ
La désignation d’un MLRO est l’une des quatre obligations de base contrôlées en premier, avec l’enregistrement goAML, la politique LCB-FT et la formation du personnel. La logique est simple : un dispositif de lutte contre le blanchiment d’argent ne fonctionne pas sans une personne identifiée qui décide et en répond.
Le MLRO est nommé officiellement, par décision du dirigeant, et son rôle est inscrit dans la politique LCB-FT. Ses coordonnées figurent dans l’enregistrement goAML : le compte est rattaché à cette personne, et c’est par lui que sont déposés les STR, SAR et PNMR. Sans MLRO désigné, l’entreprise ne peut pas remplir son obligation de déclaration, et le contrôleur y voit une infraction à part entière.
Les sanctions et amendes AML aux EAU prévues par la nouvelle loi vont de 10 000 à 5 000 000 AED par infraction, avec possibilité de limiter les pouvoirs des dirigeants, de suspendre ou retirer la licence et de publier la sanction dans les médias (art. 17 du décret-loi fédéral n° 10 de 2025). L’absence de MLRO, l’absence de politique et l’absence d’enregistrement goAML comptent comme trois infractions distinctes. Le barème complet est détaillé dans l’article sanctions et amendes AML aux EAU.
Les missions du Compliance Officer
Les obligations du MLRO sont fixées par le règlement d’application et par la politique LCB-FT de l’entreprise. En pratique, cinq axes.
- Réception des signalements internes. Un salarié qui repère un indice d’opération suspecte en informe le MLRO. Celui-ci enregistre le signalement, demande des précisions et tranche.
- Décision de dépôt d’une STR. Le MLRO apprécie s’il y a matière à une déclaration d’opération suspecte (STR) ou d’activité suspecte (SAR) et, le cas échéant, la dépose via goAML. La décision et sa motivation sont consignées — y compris la décision de ne pas déclarer.
- Relation avec la FIU. Le MLRO répond aux demandes de la FIU, fournit documents et explications, exécute les instructions de suspension d’opérations.
- Screening sur les listes. Vérification des clients, de leurs bénéficiaires effectifs et contreparties sur les listes de sanctions des EAU et de l’ONU, identification des PEP, PNMR en cas de correspondance partielle. La préparation des déclarations est détaillée dans l’article STR, SAR et PNMR via goAML.
- Rapport annuel à la direction. Bilan du dispositif AML sur l’année : vérifications et déclarations effectuées, risques détectés, révision de l’évaluation des risques et de la politique, plan de formation.
Tableau 1 — Missions du MLRO et ce que vérifie le régulateur
| Mission | Ce que fait le MLRO | Ce que demandera le contrôleur |
|---|---|---|
| Signalements internes | Reçoit, enregistre, demande les données | Registre des signalements internes |
| STR / SAR | Décide et dépose via goAML | Registre des décisions, accusés de dépôt |
| Relation avec la FIU | Répond aux demandes, exécute les instructions | Correspondance et délais de réponse |
| Screening | Vérifie les clients et UBO sur les listes, dépose les PNMR | Résultats des vérifications dans les dossiers clients |
| Rapport annuel | Évalue le dispositif, propose des changements | Rapport signé par le dirigeant |
Externalisation ou salarié en interne : coûts et risques
La loi n’impose pas que le MLRO soit salarié : elle impose qu’une personne soit désignée, qualifiée et ait accès à toute l’information de la société. D’où trois options : recruter un spécialiste, confier la fonction à un salarié déjà en place ou l’externaliser.
Tableau 2 — Options pour désigner un MLRO
| Critère | Spécialiste salarié | Salarié déjà en place | Externalisation |
|---|---|---|---|
| Coût | Salaire complet, visa, assurance | Pas de coût direct, mais pas de qualification | Abonnement mensuel fixe |
| Qualification | Dépend du recrutement | Généralement absente | Spécialistes rompus aux DNFBP |
| Continuité | Congés, démission : la fonction s’arrête | Cumul avec le poste principal | Équipe, remplacement sans interruption |
| Responsabilité | Entreprise + salarié | Entreprise + salarié | Entreprise + contrat avec SLA |
| Pour qui | Grandes structures à fort flux de clients | Solution temporaire | PME, groupes de sociétés |
Pour une société à licence unique et quelques dizaines de clients par an, un MLRO salarié est une dépense excessive. Confier la fonction au comptable ou à l’office manager sans formation est l’option la plus risquée : au contrôle, on lui posera des questions sur les procédures et il ne saura pas répondre. L’externalisation règle les deux problèmes : compétence, continuité, coût fixe.
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Comment fonctionne notre abonnement
L’externalisation de la fonction conformité à Dubai chez Dynasty prend la forme d’un abonnement mensuel, avec un spécialiste attitré et un niveau de service défini par contrat.
Ce qui est inclus :
- nomination officielle de notre spécialiste comme MLRO de la société, décision rédigée et rôle inscrit dans la politique LCB-FT ;
- rattachement du compte goAML à la personne désignée, ou accompagnement de l’enregistrement s’il n’existe pas encore ;
- screening des nouveaux clients, de leurs bénéficiaires effectifs et contreparties sur les listes de sanctions et de PEP à l’onboarding ;
- réception des signalements internes, décisions sur les STR, SAR et PNMR et dépôt via goAML ;
- réponses aux demandes de la FIU et de l’autorité de supervision, accompagnement pendant le contrôle ;
- rapport annuel à la direction et révision annuelle de l’évaluation des risques.
SLA et délais de réaction. Les délais de traitement d’un signalement interne et de réponse au régulateur sont fixés dans le contrat. Les demandes de la FIU sont prioritaires : le travail commence le jour même de leur réception. Chaque société a un spécialiste principal et un suppléant : la fonction ne s’arrête pas pendant les congés.
Reporting vers vous. Chaque mois, vous recevez une synthèse : clients vérifiés, décisions prises, demandes éventuelles du régulateur. Toutes les décisions du MLRO sont documentées et conservées dans le dossier de la société pendant au moins 5 ans.
Ce qui reste de votre côté
Un MLRO externalisé ne décharge pas l’entreprise de sa responsabilité légale : il en assure l’exécution. Quelques points restent chez vous.
Transmission de l’information. Les salariés en contact avec les clients doivent transmettre à temps au MLRO les données des nouveaux clients et signaler les opérations suspectes. Nous les y formons au lancement.
Accès aux données. Le MLRO doit accéder aux dossiers clients, aux données sur les opérations et aux documents de la société, sinon il ne peut pas décider.
Validation des documents. La politique LCB-FT, l’évaluation des risques et le rapport annuel sont signés par le dirigeant. Si ces documents n’existent pas encore, leur rédaction est une prestation distincte.
Décisions commerciales. Le MLRO recommande de refuser un client à risque élevé ou de demander des pièces supplémentaires ; la décision finale appartient à la direction, qui en porte la responsabilité.
Spécificités par secteur
La fonction de MLRO est la même au regard de la loi, mais les obligations AML d’une entreprise à Dubai se traduisent différemment selon le secteur.
- Immobilier. L’essentiel du travail : vérification des acheteurs et de l’origine des fonds pour chaque transaction, identification des PEP et des non-résidents de juridictions à risque élevé. Plus de détails dans l’article AML pour les agences immobilières à Dubai.
- Or et bijouterie (DPMS). Contrôle des opérations en espèces dès 55 000 AED, vérification des contreparties sur la chaîne d’approvisionnement, respect des exigences du DMCC. Pour en savoir plus — AML pour les DPMS aux EAU.
- Crypto et VASP. Obligations du niveau d’une institution financière, seuil de 3 500 AED par opération occasionnelle, surveillance des transactions, échanges avec le régulateur sectoriel. Pour en savoir plus — AML pour les VASP aux EAU.
- Prestataires de services aux sociétés. Vérification des fondateurs et des UBO à la création de sociétés, contrôle des services de nominee, mise à jour des données UBO sous 15 jours ouvrés. C’est notre propre catégorie de DNFBP : nous connaissons ces procédures de l’intérieur.
Notre méthode
- Diagnostic. Nous étudions la licence, les activités, la clientèle et l’état du dispositif AML : enregistrement goAML, politique, formation.
- Nomination. Nous préparons la décision de désignation du MLRO, mettons à jour la politique LCB-FT et rattachons le compte goAML.
- Lancement. Nous organisons la remontée d’information des salariés, faisons un briefing et lançons le screening des clients existants.
- Suivi. Nous assurons la fonction par abonnement : vérifications, décisions, déclarations, réponses au régulateur, synthèse mensuelle pour vous.
- Cycle annuel. Nous rédigeons le rapport annuel, révisons l’évaluation des risques et actualisons la politique quand la loi ou l’activité change.
Si l’enregistrement goAML ou la politique LCB-FT manquent encore, ces travaux précèdent le lancement de l’abonnement — séparément ou dans le cadre de la conformité LCB-FT aux EAU clés en main.
Tarif
Le Compliance Officer externalisé se règle par abonnement mensuel. Le montant dépend de la catégorie de l’entreprise, du nombre de licences dans le groupe et du volume de clients : la charge du MLRO diffère entre une agence immobilière à quelques dizaines de ventes par an et un prestataire qui enregistre des centaines de sociétés.
L’abonnement comprend la nomination du spécialiste, le screening des clients, les décisions et déclarations STR, SAR et PNMR, les échanges avec le régulateur, la synthèse mensuelle et le rapport annuel. Le tarif est fixé dans le contrat après un diagnostic gratuit. Les prestations ponctuelles — enregistrement goAML et rédaction des documents AML — sont hors abonnement et facturées à part.
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Envoyez-nous votre activité et le nombre de sociétés : sous un jour ouvré, nous vous dirons comment formaliser la nomination et vous donnerons le tarif de l’abonnement.
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Données à jour en octobre 2026. Base légale : décret-loi fédéral des EAU n° 10 de 2025, résolution du Conseil des ministres des EAU n° 134 de 2025. Les informations de cette page sont fournies à titre indicatif et ne constituent pas un avis juridique.
