Ce qui a changé en 2026
- Les banques exigent la preuve d’une activité réelle : contrats, clients, site web, chiffre d’affaires;
- Toute la structure de propriété est vérifiée jusqu’au bénéficiaire effectif (UBO);
- Une activité entièrement nouvelle n’est acceptée que sous forme de société mainland. Zone franche ou offshore — uniquement comme continuation d’une activité existante;
- Les secteurs à haut risque (trading, crypto, négoce d’intermédiation) demandent des validations supplémentaires;
- Les relevés de l’activité antérieure doivent provenir de banques non soumises à des sanctions.
Exigences de solde
Le chiffre clé à anticiper: les banques attendent un solde de fonctionnement. Pour les nouveaux clients internationaux, le repère réaliste en 2026 est de 200,000 – 500,000 AED. Ce n’est pas un dépôt bloqué — c’est un solde qui montre le sérieux du client.
Si un tel solde n’est pas envisageable, l’option réaliste est une société mainland travaillant avec le marché local ou des destinations à faible risque (Europe, certaines parties de l’Asie). Opérer avec des juridictions à haut risque avec un petit solde et sans chargé de compte conduit presque sûrement à la fermeture du compte.
Mainland ou zone franche: où le compte est-il plus simple?
En général, une société mainland obtient un compte plus facilement : présence physique, activité locale, modèle lisible. Mais beaucoup dépend de la zone : les sociétés de Meydan Free Zone, par exemple, ouvrent avec succès chez Emirates NBD, Dubai Islamic Bank et CBD.
Nuance clé: même une société mainland déclarant un négoce purement offshore sera contrôlée aussi strictement qu’une société de zone franche. Ce qui décide, ce n’est pas la forme juridique mais le contenu du business plan et la présentation à l’entretien bancaire.
Les banques avec lesquelles nous travaillons
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Banque |
Idéale pour |
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Emirates NBD |
Conseil, services et activités professionnelles |
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Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB) |
Sociétés de négoce — ouverture plus rapide, moins de questions |
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First Abu Dhabi Bank (FAB) |
Sociétés avec portefeuille d’investissement — fidélité maximale sur les transactions |
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Dubai Islamic Bank (DIB) |
Option universelle ; accepte bien plusieurs zones franches |
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United Bank Limited (UBL) |
Nouvel acteur, alternative fonctionnelle |
La rapidité d’ouverture est comparable — l’activité, la structure de propriété et la qualité du dossier décident. Le choix de la banque selon le profil de la société est la première étape de notre travail.
Documents pour le compte professionnel
- licence commerciale;
- documents constitutifs (MoA, certificats d’actions);
- passeports et visas des actionnaires et dirigeants;
- structure de propriété jusqu’aux UBO, source of funds / source of wealth;
- business plan : activité, contreparties, géographie des paiements, chiffre d’affaires attendu;
- preuve de l’activité existante : contrats, relevés, site web (obligatoire pour les zones franches);
- bail de bureau / Ejari (à la demande de la banque).
Comment nous ouvrons le compte professionnel
- Analyse de la société et des bénéficiaires, évaluation des risques bancaires.
- Sélection de la banque selon l’activité et la structure.
- Business plan et dossier complet au format de la banque.
- Préparation à l’entretien bancaire — l’étape la plus sous-estimée : une mauvaise formulation crée des risques là où il n’y en a pas.
- Dépôt, suivi de la revue de conformité, activation du compte.
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