El compliance officer en Emiratos Árabes Unidos no es un cargo decorativo: es la persona que la ley obliga a designar a toda empresa sujeta a AML, sean entidades financieras, VASP o cualquier categoría DNFBP. El Decreto-Ley Federal n.º 10/2025 y la Resolución del Consejo de Ministros n.º 134/2025 exigen que la empresa cuente con un responsable designado del cumplimiento AML: el MLRO (Money Laundering Reporting Officer). Él recibe las comunicaciones internas sobre operaciones sospechosas, decide si se presenta un STR a través de goAML, responde a la Unidad de Inteligencia Financiera y prepara el informe anual para la dirección.
Para una empresa pequeña en Dubái, ese especialista en plantilla sale caro, y dar el papel a un empleado cualquiera es arriesgado: de sus decisiones responde la empresa. Dynasty Business Adviser ofrece un MLRO externalizado en los EAU: un especialista designado lleva su función AML por suscripción —screening de clientes, informes en goAML, relación con el regulador, informe anual— sin contratar a nadie.
Consultar la externalización del compliance officer →
Por qué hace falta un MLRO designado y qué dice la ley
MLRO в ОАЭ
Designar al responsable AML es una de las cuatro obligaciones básicas que se revisan primero, junto con el registro en goAML, la política AML y la formación del personal. La lógica de la ley es simple: un sistema de prevención del blanqueo de capitales (lavado de dinero) no funciona sin una persona concreta que decida y responda de sus decisiones.
El MLRO se designa formalmente, por decisión del director, y su papel queda recogido en la política AML. Sus datos se indican al registrarse en goAML: la cuenta se vincula a la persona responsable, y a través de ella se presentan los STR, SAR y PNMR. Sin MLRO designado, la empresa no puede cumplir su obligación de reporte, y en la inspección eso se califica como infracción independiente.
Multas y sanciones AML en Emiratos con la nueva ley: de 10 000 a 5 000 000 AED por cada infracción, con posible limitación de facultades de la dirección, suspensión o retirada de la licencia y publicación de la sanción en los medios (art. 17 del Decreto-Ley n.º 10/2025). No tener MLRO, no tener política y no estar registrado en goAML cuentan como infracciones distintas. La tabla completa de sanciones, en multas por incumplimiento AML en los EAU.
Funciones de un oficial de cumplimiento en Dubái
Las obligaciones del MLRO las fijan el reglamento y la política AML de la empresa. En la práctica son cinco líneas de trabajo.
- Recepción de comunicaciones internas. Los empleados que detectan indicios de una operación sospechosa avisan al MLRO. Este la registra, pide datos adicionales y decide.
- Decisión sobre la presentación del STR. El MLRO valora si hay motivos para un informe de operación sospechosa (STR) o de actividad sospechosa (SAR) y, si los hay, lo presenta por goAML. La decisión y su fundamento quedan documentados, también cuando se decide no presentar.
- Relación con la FIU. El MLRO responde a los requerimientos de la Unidad de Inteligencia Financiera, aporta documentos y aclaraciones y ejecuta las órdenes de suspender operaciones.
- Screening por listas. Comprobación de clientes, titulares reales (UBO) y contrapartes en las listas de sanciones de los EAU y de la ONU, identificación de PEP y PNMR en caso de coincidencia parcial. Más sobre los informes en STR, SAR y PNMR a través de goAML.
- Informe anual a la dirección. Balance del sistema AML en el año: comprobaciones e informes realizados, riesgos detectados, revisión de la evaluación de riesgos y de la política, plan de formación.
Tabla 1 — Funciones del MLRO y qué comprueba el regulador
| Función | Qué hace el MLRO | Qué pedirá el inspector |
|---|---|---|
| Comunicaciones internas | Recibe, registra, solicita datos | Registro de comunicaciones internas |
| STR / SAR | Decide y presenta a través de goAML | Registro de decisiones y justificantes |
| Relación con la FIU | Responde a requerimientos, ejecuta instrucciones | Correspondencia y plazos de respuesta |
| Screening | Comprueba a clientes y UBO en las listas, presenta PNMR | Resultados en los expedientes de clientes |
| Informe anual | Evalúa el sistema, propone cambios | Informe firmado por el director |
Externalización del cumplimiento normativo en Dubái o MLRO en plantilla
La ley no exige que el MLRO esté en plantilla: exige una persona responsable designada, cualificada y con acceso a toda la información de la empresa. Por eso hay tres opciones: contratar a un especialista, asignar la función a un empleado actual o externalizarla.
Tabla 2 — Opciones para designar al MLRO
| Parámetro | Especialista en plantilla | Empleado actual | Externalización |
|---|---|---|---|
| Coste | Salario completo, visado, seguro | Sin coste directo, pero sin cualificación | Suscripción mensual fija |
| Cualificación | Depende de la contratación | Por regla general, no la tiene | Especialistas con práctica en DNFBP |
| Continuidad | Vacaciones o baja: la función se detiene | Compaginada con su trabajo | Equipo, sustitución sin pausa |
| Responsabilidad | Empresa + empleado | Empresa + empleado | Empresa + contrato con SLA |
| Para quién | Grandes empresas con gran flujo de clientes | Solución temporal | Pymes y grupos de empresas |
Para una empresa con una licencia y decenas de clientes al año, un MLRO en plantilla es un gasto excesivo. Encargar la función al contable o al office manager sin preparación es lo más arriesgado: en la inspección le preguntarán por los procedimientos y no sabrá qué decir. La externalización resuelve ambos problemas: la función se ejecuta con cualificación y sin interrupciones, a coste fijo.
Comparar el coste de la externalización para su empresa →
Cómo funciona nuestra suscripción
El compliance officer externalizado de Dynasty es una suscripción mensual con especialista asignado y nivel de servicio por escrito.
Qué incluye:
- designación formal de nuestro especialista como MLRO de la empresa, con la decisión correspondiente e inclusión en la política AML;
- vinculación de la cuenta de goAML a la persona designada, o acompañamiento en el registro si aún no existe;
- screening de nuevos clientes, sus titulares reales (UBO) y contrapartes en las listas de sanciones y de PEP en el onboarding;
- recepción de comunicaciones internas, decisiones sobre STR, SAR y PNMR y su presentación por goAML;
- respuestas a la FIU y al supervisor, acompañamiento en la inspección;
- informe anual a la dirección y revisión anual de la evaluación de riesgos.
SLA y tiempo de reacción. El plazo para examinar una comunicación interna y el plazo para responder al regulador se fijan en el contrato. Los requerimientos de la FIU tienen prioridad: se trabajan el mismo día en que se reciben. Cada empresa tiene un especialista principal y un sustituto: la función no se detiene en vacaciones.
Informes para usted. Cada mes recibe un resumen: clientes comprobados, decisiones tomadas y requerimientos del regulador, si los ha habido. Todas las decisiones del MLRO se documentan y se conservan en el expediente de la empresa un mínimo de 5 años.
Qué queda de su lado
Externalizar al MLRO no libera a la empresa de la responsabilidad de cumplir la ley: garantiza que se cumpla. Algunas cosas siguen de su lado.
Transmisión de información. Los empleados que tratan con clientes deben pasar al MLRO a tiempo los datos de los nuevos clientes y comunicar las operaciones sospechosas. Les enseñamos a hacerlo al iniciar la suscripción.
Acceso a los datos. El MLRO necesita acceso a los expedientes de clientes, los datos de las operaciones y los documentos de la empresa; si no, no puede decidir.
Aprobación de documentos. La política AML, la evaluación de riesgos y el informe anual los firma el director. Si aún no existen, su elaboración es un servicio aparte.
Decisiones de negocio. El MLRO recomienda rechazar a un cliente de alto riesgo o pedirle más documentos; la decisión final de trabajar con él la toma la dirección, y de ella responde.
Particularidades por sector
La función del MLRO es la misma por ley, pero el trabajo varía según el sector.
- Inmobiliario. El grueso del trabajo es comprobar a los compradores y el origen de los fondos en cada operación e identificar PEP y no residentes de jurisdicciones de alto riesgo. Más en AML para agencias inmobiliarias en Dubái.
- Oro y joyería (DPMS). Control de las operaciones en efectivo desde 55 000 AED, comprobación de contrapartes en la cadena de suministro y requisitos de DMCC. Más en AML para DPMS en los EAU.
- Cripto y VASP. Obligaciones de nivel de entidad financiera, umbral de 3 500 AED en operaciones ocasionales, monitorización de transacciones y relación con el regulador sectorial. Más en AML para VASP en los EAU.
- Proveedores de servicios corporativos. Comprobación de socios fundadores y titular real (UBO) al constituir empresas, control de los servicios nominales y actualización de datos de titulares reales en 15 días hábiles. Es nuestra propia categoría DNFBP: conocemos los procedimientos desde dentro.
Cómo trabajamos
- Diagnóstico. Estudiamos la licencia, las actividades, la cartera de clientes y el estado del sistema AML: si hay registro en goAML, política y formación.
- Designación. Preparamos la decisión de nombramiento del MLRO, ajustamos la política AML y vinculamos la cuenta de goAML.
- Puesta en marcha. Organizamos el flujo de información desde los empleados, les damos instrucciones y lanzamos el screening de los clientes actuales.
- Acompañamiento. Llevamos la función por suscripción: comprobaciones, decisiones, informes, respuestas al regulador, resumen mensual para usted.
- Ciclo anual. Preparamos el informe anual, revisamos la evaluación de riesgos y actualizamos la política si cambia la ley o el negocio.
Si aún no hay registro en goAML ni política AML, esos trabajos se hacen antes de iniciar la suscripción, por separado o dentro del servicio de cumplimiento AML en los EAU llave en mano.
Precio
El compliance officer externalizado se paga mediante una suscripción mensual. Su importe depende de la categoría de la empresa, del número de licencias del grupo y del volumen de clientes: la carga del MLRO no es la misma en una agencia inmobiliaria con decenas de operaciones al año que en un proveedor corporativo con cientos de constituciones.
La suscripción incluye la designación del especialista, el screening de clientes, las decisiones e informes STR, SAR y PNMR, la relación con el regulador, el resumen mensual y el informe anual. El precio se fija en el contrato tras un diagnóstico gratuito. Los trabajos puntuales —registro en goAML y documentos AML— no entran en la suscripción y se pagan aparte.
Designe a su MLRO antes de que el regulador note su ausencia
Envíenos su actividad y el número de empresas: en un día hábil le diremos cómo formalizar la designación y el precio de la suscripción.
WhatsApp / teléfono: +971 52 634 1022
Solicitar el diagnóstico gratuito →
Información actualizada a octubre de 2026. Base legal: Decreto-Ley Federal de los EAU n.º 10/2025 y Resolución del Consejo de Ministros de los EAU n.º 134/2025. El contenido de esta página tiene carácter informativo y no constituye un dictamen jurídico.
