Комплаенс-офицер в ОАЭ — не должность «для галочки», а лицо, которое закон обязывает назначить каждую компанию из перечня обязанных: финансовые учреждения, VASP и все категории DNFBP. Федеральный декрет-закон №10/2025 и Постановление Кабинета министров №134/2025 требуют, чтобы в компании был назначенный ответственный за соблюдение AML — MLRO (Money Laundering Reporting Officer). Именно он принимает внутренние сообщения о подозрительных операциях, решает, подавать ли STR через goAML, отвечает на запросы Подразделения финансовой разведки и готовит годовой отчёт руководству.
Для небольшой компании в Дубае держать такого специалиста в штате дорого, а назначить на эту роль случайного сотрудника — рискованно: отвечать за его решения будет компания. Dynasty Business Adviser предоставляет комплаенс-офицера на аутсорсе: назначенный специалист ведёт вашу AML-функцию по подписке — скрининг клиентов, отчётность в goAML, связь с регулятором, годовой отчёт — без найма в штат.
Обсудить аутсорсинг комплаенс-офицера →
Зачем компании нужен назначенный MLRO и что говорит закон?
MLRO в ОАЭ
Назначение ответственного за AML — одна из четырёх базовых обязанностей, которые проверяют в первую очередь, наряду с регистрацией в goAML, AML-политикой и обучением персонала. Логика закона проста: система противодействия отмыванию денег не работает без конкретного человека, который принимает решения и несёт за них ответственность.
MLRO должен быть назначен официально — решением руководителя компании, с закреплением роли в AML-политике. Его данные указываются при регистрации в goAML: учётная запись в системе привязывается именно к ответственному лицу, через неё подаются STR, SAR и PNMR. Если MLRO не назначен, компания не может выполнять обязанность по отчётности в принципе, а на проверке это квалифицируется как самостоятельное нарушение.
Ответственность за нарушения по новому закону — административный штраф от 10 000 до 5 000 000 AED за каждое нарушение, с возможным ограничением полномочий руководства, приостановкой или отзывом лицензии и публикацией санкций в СМИ (ст. 17 ФДЗ №10/2025). Отсутствие назначенного MLRO, отсутствие политики и отсутствие регистрации в goAML считаются отдельными нарушениями. Полная таблица штрафов — в статье штрафы за нарушение AML в ОАЭ.
Что входит в функции комплаенс-офицера
Обязанности MLRO закреплены в регламенте и в AML-политике компании. На практике это пять направлений работы:
- Приём внутренних сообщений. Сотрудники, заметившие признаки подозрительной операции, передают информацию MLRO. Он фиксирует сообщение, запрашивает дополнительные данные и принимает решение.
- Решение о подаче STR. MLRO оценивает, есть ли основания для отчёта о подозрительной операции (STR) или подозрительной активности (SAR), и при наличии оснований подаёт его через goAML. Решение и его обоснование фиксируются — в том числе решение не подавать отчёт.
- Связь с FIU. MLRO отвечает на запросы Подразделения финансовой разведки, предоставляет документы и пояснения, исполняет указания о приостановке операций.
- Скрининг по спискам. Проверка клиентов, их бенефициаров и контрагентов по санкционным спискам ОАЭ и ООН, выявление PEP, подача PNMR при частичном совпадении. Подробнее о подготовке отчётов — в статье STR, SAR и PNMR через goAML.
- Годовой отчёт руководству. Оценка работы AML-системы за год: количество проверок и отчётов, выявленные риски, пересмотр оценки рисков и политики, план обучения.
Таблица 1 — Функции MLRO и что проверяет регулятор
| Функция | Что делает MLRO | Что запросит проверяющий |
|---|---|---|
| Внутренние сообщения | Принимает, фиксирует, запрашивает данные | Журнал внутренних сообщений |
| STR / SAR | Принимает решение и подаёт через goAML | Реестр решений, подтверждения подачи |
| Связь с FIU | Отвечает на запросы, исполняет указания | Переписка и сроки ответов |
| Скрининг | Проверяет клиентов и UBO по спискам, подаёт PNMR | Результаты проверок в досье клиентов |
| Годовой отчёт | Оценивает систему, предлагает изменения | Отчёт с подписью руководителя |
Аутсорс или сотрудник в штат: сравнение по стоимости и рискам
Закон не требует, чтобы MLRO был штатным сотрудником, — он требует, чтобы ответственное лицо было назначено, обладало нужной квалификацией и имело доступ ко всей информации компании. Поэтому у компании три варианта: нанять специалиста, возложить функцию на существующего сотрудника или передать её на аутсорс.
Таблица 2 — Варианты назначения MLRO
| Параметр | Штатный специалист | Существующий сотрудник | Аутсорс |
|---|---|---|---|
| Стоимость | Полная зарплата, виза, страховка | Без прямых затрат, но без квалификации | Фиксированная ежемесячная подписка |
| Квалификация | Зависит от найма | Как правило, отсутствует | Специалисты с практикой по DNFBP |
| Непрерывность | Отпуск, увольнение — функция останавливается | Совмещение с основной работой | Команда, замена без простоя |
| Ответственность | Компания + сотрудник | Компания + сотрудник | Компания + договор с SLA |
| Для кого | Крупные компании с большим потоком клиентов | Временное решение | Малый и средний бизнес, группы компаний |
Для компании с одной лицензией и десятками клиентов в год штатный MLRO — избыточные затраты. Возложение функции на бухгалтера или офис-менеджера без подготовки — самый рискованный вариант: на проверке сотруднику зададут вопросы по процедурам, и ответить он не сможет. Аутсорс закрывает обе проблемы: функция выполняется квалифицированно и непрерывно, а затраты фиксированы.
Сравнить стоимость аутсорса для вашей компании →
Как устроена наша подписка?
Аутсорсинг комплаенс-офицера в Dynasty — это ежемесячная подписка с закреплённым специалистом и прописанным уровнем сервиса.
Что входит:
- официальное назначение нашего специалиста MLRO компании с оформлением решения и внесением в AML-политику;
- привязка учётной записи goAML к назначенному лицу или сопровождение регистрации, если её ещё нет;
- скрининг новых клиентов, их бенефициаров и контрагентов по санкционным спискам и на PEP при онбординге;
- приём внутренних сообщений от сотрудников, принятие решений по STR, SAR и PNMR и их подача через goAML;
- ответы на запросы FIU и надзорного органа, сопровождение при проверке;
- годовой отчёт руководству и ежегодный пересмотр оценки рисков.
SLA и время реакции. Срок рассмотрения внутреннего сообщения и срок ответа на запрос регулятора фиксируются в договоре. Запросы FIU имеют приоритет: по ним работа начинается в день получения. Для каждой компании закрепляется основной специалист и замещающий — функция не останавливается на время отпуска.
Отчётность перед вами. Ежемесячно вы получаете сводку: сколько клиентов проверено, какие решения приняты, были ли запросы регулятора. Все решения MLRO документируются и хранятся в досье компании не менее 5 лет.
Что остаётся на вашей стороне?
Аутсорс MLRO не снимает с компании ответственность за соблюдение закона — он обеспечивает её выполнение. Несколько вещей остаются за вами.
Передача информации. Сотрудники, работающие с клиентами, должны вовремя передавать MLRO данные о новых клиентах и сообщать о подозрительных операциях. Мы обучаем их этому при запуске подписки.
Доступ к данным. MLRO должен иметь доступ к досье клиентов, данным об операциях и документам компании — иначе он не сможет принимать решения
Утверждение документов. AML-политику, оценку рисков и годовой отчёт подписывает руководитель компании. Если документов ещё нет, их разработка — отдельная услуга.
Решения по бизнесу. MLRO рекомендует отказать клиенту с высоким риском или запросить дополнительные документы; окончательное решение о работе с клиентом принимает руководство — и несёт за него ответственность.
Отраслевые особенности
Функция MLRO одинакова по закону, но содержание работы различается по отраслям.
- Недвижимость. Основной объём работы — проверка покупателей и источника средств по сделкам, выявление PEP и нерезидентов из юрисдикций с повышенным риском. Подробнее — в статье AML для агентств недвижимости в Дубае.
- Золото и ювелирные изделия (DPMS). Контроль наличных операций от 55 000 AED, проверка контрагентов по цепочке поставок, учёт требований DMCC. Подробнее — AML для DPMS в ОАЭ.
- Крипто и VASP. Обязанности уровня финансового учреждения, порог разовых операций 3 500 AED, мониторинг транзакций и взаимодействие с профильным регулятором. Подробнее — AML для VASP в ОАЭ.
- Корпоративные сервис-провайдеры. Проверка учредителей и UBO при регистрации компаний, контроль номинального сервиса, обновление данных о бенефициарах в течение 15 рабочих дней. Это наша собственная категория DNFBP, поэтому процедуры мы знаем изнутри.
Как мы работаем?
- Диагностика. Изучаем лицензию, виды деятельности, клиентскую базу и текущее состояние AML-системы: есть ли регистрация в goAML, политика, обучение.
- Назначение. Готовим решение о назначении MLRO, вносим изменения в AML-политику, привязываем учётную запись goAML.
- Запуск. Настраиваем порядок передачи информации от сотрудников, проводим инструктаж, запускаем скрининг действующих клиентов.
- Сопровождение. Ведём функцию по подписке: проверки, решения, отчётность, ответы регулятору, ежемесячная сводка для вас.
- Годовой цикл. Готовим годовой отчёт, пересматриваем оценку рисков, обновляем политику при изменениях в законе или бизнесе.
Если регистрации в goAML или AML-политики ещё нет, эти работы выполняются до запуска подписки — отдельно или в составе услуги AML под ключ.
Стоимость
Аутсорсинг комплаенс-офицера оплачивается ежемесячной подпиской. Размер зависит от категории компании, количества лицензий в группе и объёма клиентского потока: для агентства недвижимости с десятками сделок в год и для корпоративного провайдера с сотнями регистраций нагрузка на MLRO разная.
В подписку входит назначение специалиста, скрининг клиентов, решения и отчётность по STR, SAR и PNMR, связь с регулятором, ежемесячная сводка и годовой отчёт. Стоимость фиксируем в договоре после бесплатной диагностики. Разовые работы — регистрация в goAML и разработка AML-документов — в подписку не входят и оплачиваются отдельно.
Назначьте MLRO до того, как его отсутствие заметит регулятор
Пришлите вид деятельности и количество компаний — за один рабочий день скажем, как лучше оформить назначение, и назовём стоимость подписки.
WhatsApp / телефон: +971 52 634 1022
Получить бесплатную диагностику
Данные актуальны на октябрь 2026 года. Правовая база: Федеральный декрет-закон ОАЭ №10/2025, Постановление Кабинета министров ОАЭ №134/2025. Информация на странице носит справочный характер и не является юридическим заключением.
