С 14 октября 2025 года в ОАЭ действует новый закон о противодействии отмыванию денег — Федеральный декрет-закон №10/2025. Он полностью заменил ФДЗ №20/2018, на который до сих пор ссылается большинство консультантов. Для компании это означает простую вещь: если вы работаете с недвижимостью, золотом, корпоративными услугами, бухгалтерией или криптоактивами, проверяющий спросит четыре вещи — регистрацию в goAML, AML-политику с оценкой рисков, назначенного комплаенс-офицера и подтверждение обучения сотрудников. Отсутствие любого пункта — административный штраф до 5 000 000 AED за каждое нарушение.
Dynasty Business Adviser выстраивает AML-комплаенс в ОАЭ под ключ: от проверки, попадаете ли вы под требования, до регистрации в goAML, разработки документов и ежемесячного сопровождения. Работаем с компаниями в Дубае, во всех эмиратах и свободных зонах — по актуальному закону и Исполнительному регламенту 2025 года.
Проверить, обязана ли ваша компания соблюдать AML →
Кто в ОАЭ обязан соблюдать AML?
AML-требования для компании в ОАЭ зависят не от формы собственности и не от того, материк это или фризона, а от вида деятельности. Закон делит обязанных лиц на четыре группы: финансовые учреждения, провайдеры услуг с виртуальными активами (VASP), установленные нефинансовые предприятия и профессии (DNFBP) и некоммерческие организации.
- Финансовые учреждения — банки, обменные пункты, страховые и брокерские компании, финансовые и лизинговые компании. Их надзорный орган — Центральный банк ОАЭ или Управление по ценным бумагам и товарам (SCA), а в DIFC и ADGM — DFSA и FSRA соответственно.
- VASP — криптобиржи, брокеры, кастодиальные сервисы и другие провайдеры услуг с виртуальными активами. В новом законе это отдельная категория с обязанностями на уровне финансовых учреждений. Порог для разовых операций — от 3 500 AED.
- DNFBP — основная группа клиентов, которым нужен AML-консультант в Дубае. Сюда относятся шесть категорий бизнеса:
Таблица 1 — Категории DNFBP и когда на них распространяются AML-требования
| Категория | Когда действуют AML-требования | Надзор (материк и большинство фризон) |
|---|---|---|
| Агентства недвижимости и брокеры | Сделки купли-продажи недвижимости для клиентов | Министерство экономики |
| Торговцы драгметаллами и камнями (DPMS) | Наличные операции от 55 000 AED | Министерство экономики |
| Юристы, нотариусы, независимые юрпрофессионалы | Подготовка и проведение сделок для клиента: недвижимость, управление активами, создание компаний | Министерство юстиции |
| Независимые бухгалтеры и аудиторы | Те же операции, что у юристов, при работе со средствами клиента | Министерство экономики |
| Корпоративные и трастовые провайдеры (CSP/TCSP) | Регистрация компаний, номинальные директора и акционеры, юридический адрес, управление трастами | Министерство экономики |
| Операторы коммерческого игорного бизнеса | Операции от 11 000 AED, в том числе на судах | GCGRA |
Если ваша деятельность есть в таблице, все четыре базовые обязанности распространяются на вас в полном объёме — независимо от оборота и численности штата. Отдельно закон 2025 года прямо прописал обязанности для некоммерческих организаций (ст. 34): раньше они вытекали из общих норм, теперь закреплены напрямую.
У нас фризона — AML тоже обязателен?
Да. Свободная зона даёт налоговые и таможенные преимущества, но не освобождает от федерального AML-законодательства. Компания в DMCC, IFZA, RAKEZ, Meydan или SHAMS, которая торгует золотом, оказывает корпоративные услуги или работает с недвижимостью, обязана зарегистрироваться в goAML и выполнять все требования наравне с компанией на материке. Различается только надзорный орган: для DIFC и ADGM — собственные регуляторы (DFSA и FSRA), для остальных фризон — как правило, Министерство экономики.
Даже если ваша компания не DNFBP — например, обычная торговая или IT-фирма, — часть требований касается и её. Каждая компания обязана вести реестр бенефициарных владельцев (UBO) и обновлять данные в течение 15 рабочих дней после изменений. Кроме того, все лица в ОАЭ обязаны соблюдать целевые финансовые санкции — то есть проверять контрагентов по санкционным спискам. О том, как определить свою категорию, подробно рассказываем в статье DNFBP в ОАЭ.
Что изменилось с 14 октября 2025 года?
Реформа 2025 года — самое крупное обновление AML-законодательства ОАЭ с 2018 года. Федеральный декрет-закон №10/2025 опубликован в Официальной газете 30 сентября 2025 года и вступил в силу 14 октября 2025 года. Исполнительный регламент к нему — Постановление Кабинета министров №134/2025 — вступил в силу на два месяца позже, 14 декабря 2025 года. Эти даты часто путают, и на проверке это сразу видно по документам компании.
Таблица 2 — Было и стало в AML-законодательстве ОАЭ
| Параметр | До реформы | С 2025 года |
|---|---|---|
| Основной закон | ФДЗ №20/2018 | ФДЗ №10/2025 (в силу с 14.10.2025) |
| Исполнительный регламент | Постановление КМ №10/2019 | Постановление КМ №134/2025 (в силу с 14.12.2025) |
| Финансирование распространения ОМУ | Входило в «финансирование незаконных организаций» | Самостоятельный состав (CPF), включая товары двойного назначения |
| Криптобизнес | Отдельной категории не было | VASP — категория с обязанностями финучреждений |
| Срок давности | Применялся | Не применяется к ОД, ФТ и финансированию ОМУ |
| Подразделение финразведки | Financial Information Unit | Financial Intelligence Unit, заморозка до 30 дней |
| Акции на предъявителя | Ограничены | Запрещены, конвертация за 30 рабочих дней |
Для бизнеса самое важное здесь — финансирование распространения оружия массового уничтожения (CPF). Теперь это самостоятельное преступление, и под него может попасть законная по форме поставка товаров двойного назначения — электроники, химии, станков — если контекст сделки указывает на риск. Для торговых и реэкспортных компаний из ОАЭ это главное практическое изменение: проверка контрагента и конечного получателя становится обязательной частью сделки.
Второй практический вывод: если ваша AML-политика написана до октября 2025 года и ссылается на ФДЗ №20/2018 и Постановление №10/2019, она устарела. Проверяющий это увидит на первой странице. Подробный разбор изменений — в статье AML-закон ОАЭ 10/2025.
Четыре обязанности, которые проверяют в первую очередь
При инспекции Министерство экономики начинает не с анализа транзакций, а с базовых элементов системы. Если хотя бы одного нет, дальше проверка идёт по жёсткому сценарию.
1. Регистрация в goAML
goAML — платформа Подразделения финансовой разведки ОАЭ (FIU), через которую компании подают отчёты о подозрительных операциях (STR, SAR), отчёты о частичном совпадении с санкционными списками (PNMR) и другие формы. Регистрации в goAML предшествует предрегистрация в системе SACM. Без регистрации компания физически не может выполнить обязанность по отчётности — а значит, нарушает закон с момента начала деятельности. Подробнее — на странице Регистрация в goAML.
2. AML-политика и оценка рисков
Компания обязана иметь письменную AML/CFT-политику и внутренние процедуры, построенные на собственной оценке рисков отмывания денег, финансирования терроризма и распространения ОМУ. В документах должны быть прописаны процедуры KYC и CDD, условия перехода на усиленную проверку (EDD), пороговые суммы, порядок мониторинга транзакций и хранения документов не менее 5 лет. Шаблон из интернета здесь не работает: оценка рисков должна отражать вашу клиентскую базу, продукты, страны и каналы продаж. Подробнее — на странице Разработка AML-политики.
3. Назначенный комплаенс-офицер (MLRO)
Компания назначает ответственного за соблюдение AML — комплаенс-офицера, или MLRO (Money Laundering Reporting Officer). Он принимает внутренние сообщения о подозрительных операциях, решает вопрос о подаче STR, взаимодействует с FIU и готовит отчёты руководству. Для небольших компаний держать такого специалиста в штате дорого, поэтому распространённое решение — комплаенс-офицер на аутсорсе. Подробнее — на странице Комплаенс-офицер (MLRO) на аутсорсе.
4. Обучение персонала
Сотрудники, работающие с клиентами и деньгами, должны проходить обучение по AML/CFT, а компания — хранить подтверждение: программу, дату, список участников, результаты тестирования. Отсутствие журнала обучения — одно из самых частых замечаний на проверках, потому что его проще всего упустить.
Сколько стоит ничего не делать?
Новый закон заметно ужесточил ответственность. Административные санкции назначает надзорный орган без суда, а уголовные — суд по результатам расследования.
Таблица 3 — Ответственность за нарушение AML-требований в ОАЭ
| Вид ответственности | Размер / последствия | Основание |
|---|---|---|
| Административный штраф | От 10 000 до 5 000 000 AED за каждое нарушение | ФДЗ №10/2025, ст. 17 |
| Дополнительные меры регулятора | Запрет деятельности в секторе, ограничение полномочий руководства, приостановка или отзыв лицензии | ФДЗ №10/2025, ст. 17 |
| Публичность | Регулятор вправе публиковать информацию о санкциях в СМИ | ФДЗ №10/2025 |
| Штраф для юрлица по приговору суда | От 5 000 000 до 100 000 000 AED | ФДЗ №10/2025, ст. 27(1) |
| Срок давности | Не применяется к ОД, ФТ и финансированию ОМУ | ФДЗ №10/2025, ст. 37(2) |
Штрафы считаются за каждое нарушение отдельно. Нет регистрации в goAML, нет политики и нет назначенного MLRO — это три самостоятельных нарушения, а не одно.
Есть и последствия, которые не прописаны в законе, но ощущаются быстрее штрафа. Банки ОАЭ при открытии счёта и ежегодном KYC-обновлении запрашивают у DNFBP подтверждение регистрации в goAML и AML-политику. Нет документов — счёт не откроют или заблокируют при пересмотре. Об этом подробнее на странице. Публикация санкций в СМИ, которую теперь разрешает закон, бьёт по репутации у партнёров и клиентов сильнее, чем сам штраф. Подробная разбивка по видам нарушений — в статье штрафы за нарушение AML в ОАЭ.
Наши услуги
Мы закрываем AML-комплаенс целиком или по отдельным блокам — в зависимости от того, что у компании уже есть.
- Регистрация в goAML. Предрегистрация в SACM, настройка двухфакторной аутентификации, подготовка и загрузка документов, сопровождение до одобрения. Срок — от 3 рабочих дней.
- Разработка AML-политики и процедур. AML/CFT-политика, оценка рисков ML/TF/PF, процедуры CDD/EDD, KYC-анкеты, порядок мониторинга и хранения документов — под вашу деятельность и ФДЗ №10/2025.
- Комплаенс-офицер (MLRO) на аутсорсе. Назначенный специалист для вашей компании: проверка клиентов, подача STR через goAML, связь с FIU, годовой отчёт руководству. Без найма сотрудника в штат.
- AML-аудит и обучение персонала. Независимая проверка действующей системы перед инспекцией, обучение сотрудников с сертификатами и журналом обучения.
Как мы работаем?
Внедрение AML под ключ проходит в шесть этапов. Сроки указаны для типовой компании DNFBP с одной лицензией.
- Диагностика (1–2 рабочих дня). Определяем, к какой категории относится компания, кто ваш надзорный орган, что из обязательного уже сделано и какие есть пробелы.
- Регистрация в SACM и goAML (от 3 рабочих дней). Готовим документы, проводим регистрацию, передаём доступы.
- Оценка рисков и AML-политика. Анализируем клиентов, продукты, страны и каналы продаж, на этой основе пишем политику и процедуры.
- Назначение MLRO. Назначаем вашего сотрудника и готовим его к роли — или берём функцию на себя по договору аутсорса.
- Обучение персонала. Проводим обучение для сотрудников, работающих с клиентами, оформляем журнал и сертификаты.
- Сопровождение. Ведём текущую отчётность, проверку клиентов и контрагентов, ежегодно обновляем оценку рисков и политику, готовим к проверкам.
Если компания только регистрируется, удобнее запускать AML параллельно с открытием компании: срок регистрации в goAML отсчитывается с момента получения лицензии.
Обсудить внедрение AML для вашей компании →
Стоимость
Стоимость зависит от категории компании, количества лицензий и того, что из обязательного уже сделано. Поэтому мы не продаём один пакет для всех, а собираем его из блоков.
Таблица 4 — Пакеты AML-услуг Dynasty
| Пакет | Что входит | Формат оплаты |
|---|---|---|
| goAML | Предрегистрация в SACM, регистрация в goAML, передача доступов | Разовая услуга |
| AML-документы | Оценка рисков ML/TF/PF, политика, процедуры CDD/EDD, KYC-анкеты | Разовая услуга |
| AML под ключ | goAML + документы + назначение MLRO + обучение персонала | Разовая услуга |
| MLRO на аутсорсе | Назначенный комплаенс-офицер, скрининг клиентов, подача STR, годовой отчёт | Ежемесячная подписка |
| Обучение персонала | Обучение сотрудников, журнал обучения, сертификаты | Разовая услуга |
Точную цену фиксируем в договоре до начала работы — после бесплатной диагностики, которая занимает один рабочий день. Англоязычные консультанты в ОАЭ цены на AML-услуги не публикуют вообще; мы называем стоимость сразу, чтобы вы могли сравнить её с размером возможного штрафа.
Почему Dynasty?
- Работаем по действующему закону. Все документы готовим под ФДЗ №10/2025 и Постановление КМ №134/2025 — без ссылок на отменённые акты, которые до сих пор встречаются в шаблонах и у многих консультантов.
- Одно окно для бизнеса в ОАЭ. AML-комплаенс связан с бухгалтерией, аудитом и банковскими счетами. Мы ведём всё это в одной команде, поэтому данные в политике, отчётности и KYC банка совпадают.
- Знаем требования изнутри. Как провайдер корпоративных услуг мы сами относимся к DNFBP и проходим те же процедуры, что и наши клиенты.
- Лицензированная компания. Dynasty Business Adviser работает по лицензиям DED №829095 и №1222411, офис — в Business Bay, Дубай.
- Прозрачные цены. Стоимость пакетов фиксируем до начала работы.
Выстройте AML-комплаенс до проверки, а не после
Пришлите нам вид деятельности и тип лицензии — за один рабочий день скажем, обязана ли ваша компания соблюдать AML, какой у вас надзорный орган и что нужно сделать в первую очередь. Диагностика бесплатная.
WhatsApp / телефон: +971 52 634 1022
Получить бесплатную диагностику ⬇
Данные актуальны на октябрь 2026 года. Правовая база: Федеральный декрет-закон ОАЭ №10/2025, Постановление Кабинета министров ОАЭ №134/2025. Информация на странице носит справочный характер и не является юридическим заключением — для оценки вашей ситуации обратитесь к специалисту.
