Світ стає все більш цифровим, передові технології набирають популярності. А з ними й децентралізована платіжна система – криптовалюта, що повністю працює в автономному режимі, викликає широкий інтерес і швидко впроваджується в економіки держав. Звичайно ж, процвітаюча країна ОАЕ швидко розпізнала потенціал криптоіндустрії та зайняла активну позицію в підтримці цієї тенденції. Однак регулювання електронної валюти в країні ще перебуває на стадії розробки, що можуть використовувати шахраї. Тому фахівці Dynasty Business Adviser пропонують розібратися чи варто зв’язуватися з криптовалютою бізнесу, що працює в Еміратах.
Розвиток криптовалюти в ОАЕ
У 2020 році Центральний банк випустив регламент, що дозволяє використовувати форму розподіленого реєстру для передачі, зберігання або продажу в електронному вигляді. Після цього криптовалюту стали охочіше приймати деякі компанії, з’явилися навіть ресторани, де можна розрахуватися за обід криптовалютою.
Для регулювання діяльності, пов’язаної з розрахунками в криптовалюті, ОАЕ зробила такі кроки:
- було запроваджено нормативну базу, що вимагає від компаній, які мають криптоактиви, відповідного ліцензування;
- розроблено політики AML з метою протидії відмиванню грошей;
- у 2017 році Департамент з цінних паперів і товарів (SCA) розробив попередження, що розсилається інвесторам в ОАЕ, про ризики, пов’язані з інвестуванням в ICO та іншу криптовалюту.
Легальність криптовалюти для бізнесу
Попри запроваджені норми та захисні заходи, держава робить акцент на тому, щоб покупці валюти та інвестори проявляли крайню обережність. Адже криптовалюта все ще не визнана офіційним платіжним засобом. Вразливим місцем у ній є анонімність платника. Водночас такий цифровий актив вважається надійним – його неможливо підробити таким чином, щоб коштами можна було користуватися.
Щоб уникнути випадкового порушення законодавства ОАЕ або ризиків інвестування в шахрайські проєкти, краще звернутися за професійною консультацією. Принаймні, щоб уникнути потрапляння під нагляд фіскальної служби AML, краще протягом перших 6 місяців після відкриття компанії утриматися від транзакцій, пов’язаних із криптовалютою.
Ризики та мінуси використання криптовалюти
Волатильність ринку
Криптовалютні ринки відомі своєю високою волатильністю. Вартість криптовалют може значно коливатися в короткі терміни, що створює невизначеність для інвесторів і користувачів. Різкі зміни цін можуть призвести до значних фінансових втрат, особливо якщо великі угоди, такі як купівля нерухомості, прив’язані до курсу криптовалюти.
Загрози кібербезпеки
Криптовалюти часто стають ціллю хакерів. Зломи бірж, крадіжка особистих даних і фішинг-атаки – лише деякі із загроз. Шахраї використовують соціальну інженерію та різноманітні схеми, що змушують користувачів, які нічого не підозрюють, ділитися конфіденційною інформацією. А втрата коштів через злом гаманця може бути непоправною, оскільки транзакції в блокчейні незворотні.
На відміну від операцій у банківській сфері, де відповідь на питання, як повернути гроші після шахрайства онлайн в ОАЕ, буде простою: зверніться до служби підтримки та пред’явіть докази. Часто в таких випадках банк блокує підозрілий рахунок і передає інформацію до відповідних органів.
Технічні збої
Криптовалютні мережі та платформи залежать від технологій, які іноді можуть давати збої. Проблеми з блокчейном, помилки в коді або проблеми з інфраструктурою можуть призвести до затримок виплат або втрати коштів, що особливо критично при підписанні масштабних угод. Крім того, адреси криптогаманців являють собою довгий ряд букв і чисел. При введенні їх вручну легко помилитися, тоді кошти можуть потрапити в чужий гаманець або назавжди “полетіти в ефір”, де їх знайти буде неможливо.
Регуляція криптовалюти в стадії розробки
Наразі регулювання валюти в країні ще перебуває на стадії розвитку. Складність у тому, що через особливості технології блокчейна електронні гроші практично неможливо контролювати, тобто заблокувати або повернути. Особливо, якщо передача грошей відбулася через приватний канал на анонімний гаманець.
Тому важливо при поводженні з цифровою валютою використовувати ліцензовані в ОАЕ криптовалютні біржі. Такі платформи можуть захистити користувачів від шахрайства з криптовалютою практично так само, як і банківські установи, за умови, що гаманці можна відстежити, а в заявника є незаперечні докази.
Зусилля держави, спрямовані на запобігання фінансовим злочинам, наразі все ще не мають стабільного успіху. Оскільки разом із поширенням технології шахрайські схеми з криптовалютою також продовжують розвиватися.
Фішинг і шахрайство
Скам у криптовалюті – тобто схеми шахрайства, метою яких є крадіжка коштів в інвесторів або користувачів криптовалют, – не рідкість. Існують різні види скаму, наприклад:
- Відкликання переказу. Зловмисники після купівлі криптовалюти звертаються в банк із запитом на повернення коштів, прикидаючись жертвою шахрайства.
- Фішинг. Шахраї створюють підроблені вебсайти або надсилають фальшиві електронні листи, щоб вкрасти особисті дані користувачів (паролі або персональні ключі). Прикладом фішингу є підроблені біржі, які вимагають введення особистих даних через нібито “заблокований гаманець”.
- Схеми Pump and Dump. Група людей або організації змовляються, щоб штучно завищити ціну певної криптовалюти, поширюючи неправдиві або перебільшені новини. Коли ціна досягає піку, вони продають свої активи, обвалюючи ринок і залишаючи інших інвесторів із втратами.
- Фейкові роздачі. Шахраї проводять фальшиві роздачі криптовалют, пропонуючи користувачам “перевірку криптогаманця”, який нібито генерує валюту. Наприклад, інформацію надсилають в особистих повідомленнях поштою або публікують оголошення в соцмережах, де обіцяють подвоєння суми за певну кількість криптовалюти.
- Фейкові платформи. Шахраї можуть створити підроблені платформи для продажу NFT, де вони продають фальшиві токени. Ці платформи можуть виглядати законними, але після купівлі токенів користувачі виявляють, що NFT нічого не варті.
- Махінації з використанням незаконних коштів. Злочинці пропонують купити криптовалюту за готівку. У результаті продавець може стати мимовільним співучасником злочину.
Мінімізація ризиків
Знизити ризики використання криптовалюти зазвичай допомагає:
- Вивчення тематики та ринку. Не варто відразу відгукуватися на привабливі пропозиції, важливо перевірити токен на скам перед покупкою. Для цього достатньо вивчити інформацію про команду, платформу й художника, який створив NFT. Важливо переконатися в автентичності токена.
- Заходи безпеки. Не можна ні з ким ділитися конфіденційною інформацією. Зазвичай ані банки, ані органи управління, ані криптовалютні компанії не запитують інформацію про особисті дані, паролі та ключі. Такі дані намагаються вивудити шахраї.
- Відстеження транзакцій. Ведіть облік усіх проведених транзакцій. Це допоможе зберегти час і забезпечити Вашу правоту в разі виникнення суперечок.
- Вибір надійних бірж. Тільки надійні криптовалютні біржі, що легально працюють на ринку ОАЕ, допоможуть захистити Ваші інтереси у разі виникнення суперечок.
- Диверсифікація ризиків. Необхідно уникати інвестицій в один актив. Розподіл коштів по різних гаманцях і біржах дасть змогу мінімізувати втрати в разі атаки зловмисників або під час стрибків валютного курсу.
Попри ризики криптовалюта має масу переваг, завдяки яким вона продовжує набирати популярність.
Плюси використання криптовалюти
- Швидкість та ефективність. Транзакції з цифровими валютами зазвичай обробляються швидше, ніж традиційні банківські перекази, що прискорює процес купівлі нерухомості або інших товарів і послуг.
- Низькі комісії. Комісії за перекази криптовалюти зазвичай нижчі, ніж банківські збори, особливо для міжнародних переказів.
- Відсутність податків. Наразі (серпень 2024 року) криптовалюту в ОАЕ не оподатковують.
- Конфіденційність. Використання криптовалюти забезпечує високий рівень анонімності та конфіденційності транзакцій.
- Глобальна доступність. Електронні валюти дають змогу здійснювати платежі й перекази без географічних обмежень, що особливо корисно для міжнародних інвесторів і покупців.
Як вибрати надійну криптовалюту?
Якщо користуватися перевіреними платформами та розподіляти кошти, то вберегти свій бізнес від ризиків нескладно. Насамперед слід переконатися, що криптобіржа має ліцензію та відповідні дозволи від регуляційних органів. У Дубаї це Financial Service Regulatory Authority (DFSA), в Абу-Дабі – Global Market (ADGM). Перевірити обмінник криптовалют можна різними способами:
- пошукати інформацію в інтернеті, подивитися відгуки;
- попросити знайомих надати рекомендації, якщо вони користуються криптовалютою;
- запросити ліцензію безпосередньо у постачальника послуг – це в ОАЕ вважається нормальною практикою;
- скористатися професійною допомогою експертів.
Також важливо вибирати надійну валюту. Наприклад, стейблкоїни (USDT, USDC). Вони прив’язані до курсу долара, тому менш схильні до стрибків.
Висновок
Криптовалютний ринок стрімко розвивається, оскільки технології вже увійшли в наше життя й цього не скасувати. Щоб скористатися усіма перевагами інновацій, важливо постійно відстежувати тенденції. Якщо розібратися в них складно або на вивчення питання не вистачає часу, краще скористатися послугами професіоналів, ніж ризикувати втратою зароблених коштів.
Наша компанія може надати консультаційну або іншу кваліфіковану допомогу. Серед наших послуг:
- реєстрація компанії на всій території ОАЕ “під ключ”;
- ліцензування бізнесу, зокрема пов’язаного з криптовалютною діяльністю;
- підготовка внутрішніх політик компанії з AML;
- відкриття корпоративного рахунку в банку, лояльного до криптовалюти;
- допомога з вибором надійних обмінників.
Звертайтеся, і ми допоможемо Вам легко подолати складнощі технічних бар’єрів і значно знизити ризики ведення бізнесу при використанні інноваційних технологій.
