Вплив ОАЕ на глобальну фінансову систему невпинно зростає. Банки Еміратів акумулюють величезні ресурси. У 2022 р. за даними аудиторської компанії KPMG десятьма найбільшими банками задекларовано збільшення активів на 5% (149,5 млрд дирхамів) порівняно з 2021 р.
Станом на 1 липня 2023 року баланс центрального банку Еміратів становив 649 млрд. дирхамів або 176.68 млрд. доларів США. До цього максимальний баланс досягав 471 млрд. AED (128,34 млрд. USD). Зростання склало 37,8%.
Клієнти міжнародних установ отримують доступ до багатьох продуктів, що гарантує швидке та конфіденційне проведення інвестиційних, торгових та особистих транзакцій.
Типи банківських установ в Арабських Еміратах
Всі банки ОАЕ можна поділити на дві групи. Перша складається з національних комерційних банків, у тому числі ісламських, друга – із відділень найбільших міжнародних фінансових установ. Приватні та корпоративні клієнти високо цінують їхній сервіс. Вони довіряють впливовій рейтинговій агенції Fitch, яка оцінює суверенний рейтинг країни як «стабільний» AA-.
Національний сегмент ринку фінансових послуг
Локальні банки в ОАЕ працюють із повними або обмеженими ліцензіями. Їх видає Центральний банк країни з урахуванням норм Закону № 10 від 1980 р. Клієнти мають можливість цілодобово керувати особистими та корпоративними коштами через онлайн-банкінг:
- отримувати витяг в один клік;
- відкривати і закривати рахунки онлайн;
- оплачувати послуги та купівлі, не виходячи з дому;
- переводити гроші у реальному часі у потрібну точку світу.
Національні банки надають широкий перелік послуг під запити приватних та корпоративних клієнтів.
Ісламські банки
Особливість фінансової системи ОАЕ – банки, які працюють за принципами шаріату. Їх називають ісламськими, оскільки вони не надають ті послуги, які вважаються гріховними з погляду ісламу:
- видачу грошей у борг під відсотки та нарахування відсотків на вклади;
- інвестиції у нехаляльні м’ясні продукти, азартні ігри, виробництво та торгівлю алкоголю та тютюну;
- купівлю цінних паперів та акцій з метою перепродажу та отримання доходу.
Ісламські банки Арабських Еміратів надають клієнтам безвідсоткові позички замість споживчих кредитів. Тим, кому потрібні гроші для розвитку бізнесу, вони пропонують не кредитування, а співпрацю в якості інвестора.
Відділення міжнародних банків
Відділення іноземних банків працюють за ліцензіями Центробанку. Ліцензування запроваджено у 2003 р. для того, щоб підтримати національні фінансові установи та регулювати приплив іноземних. У 2003 р. ліцензії було видано п’яти іноземним фінансовим установам. Нині їх у країні у кілька разів більше.
Список банків Об’єднаних Арабських Еміратів
У таблиці представлені найкращі банки ОАЕ, які працюють з приватними та корпоративними клієнтами. Вони пропонують обслуговування фінансових операцій з оплатою пластиковими картками та через електронні платіжні системи.
| Назва, дата заснування установи | Активи, млрд дирхамів | Мережа, кількість відділень, філій | Час для відкриття рахунку, днів |
|---|---|---|---|
| Abu Dhabi Commercial Bank, 1985 | 501,0 | 72 | 2-15 |
| Abu Dhabi Islamic Bank. 1997 | 45,0 | 65 | 2-15 |
| Emirates NBD, 1963 | 742,0 | 200 | 2-15 |
| Commercial Bank of Dubai,1969 | 23,0 | 25 | 2-15 |
| Mashreq bank, 1967 | 48,2 | 29 | 2-15 |
| National Bank of Abu Dhabi, 1968 | * | 17 | 2-15 |
| Sharjah Islamic Bank, 1975 | 54,6 | * | 2-15 |
Основні особливості банків в Еміратах
Усі банки в Арабських Еміратах підтримують систему IBAN, яка забезпечує швидкі платежі з країн Європи. Фінансові установи пропонують:
- сервіс для приватних осіб та бізнесу;
- інвестиційні послуги;
- страхування;
- кредитування;
- чекові книжки та платіжні банківські картки.
Оскільки кожен емірат має незалежний уряд, слід уточнювати регіональні умови обслуговування.
Особливо це стосується ісламських банків, які працюють за суворими правилами щодо кредитування під відсотки.
Потенційному клієнту треба:
- Знати правила обслуговування нерезидентів, резидентів, власників компаній.
- Бути готовим до того, що установа буде вимагати підтвердження місячних доходів не менше ніж 825 доларів США (3000 дирхамів).
- Розраховувати на безкоштовне обслуговування лише за регулярних надходжень у сумі 3-5 тис дирхамів у вигляді доходів чи зарплати. Клієнтам з меншими фінансовими надходженнями обслуговування обійдеться на місяць у 20-30 AED (близько 6-8$).
Обслуговування офлайн доступне 6 днів на тиждень, крім неділі. П’ятниця – скорочений робочий день чи з обслуговуванням до другої половини дня. В інші дні відділення відкриваються о 8-9 годині, а закриваються до 2 годин. Є філії, які працюють до 19-21 години.
Переваги рахунку в ОАЕ
Клієнтів з усього світу банки Еміратів приваблюють надійністю та стабільністю. Завдяки прив’язці дирхама до долара США валюта має стабільність, а заощадження та інвестиції клієнтів надійно захищені. Клієнти не зазнають тиску від валютного контролю. Їм гарантується безпека та конфіденційність транзакцій. Мобільний банкінг забезпечує високу швидкість операцій у будь-який час із будь-якого куточка планети.
Які рахунки та картки пропонують банки ОАЕ?
Іноземцям доступні два варіанти:
- Поточний. Право відкрити його може громадянин ОАЕ та країн Перської затоки, іноземець із резидентською візою. Варіант популярний завдяки можливості випуску чекової книжки, яка є поширеним платіжним засобом у країні, необмеженій кількості транзакцій, кредитування (овердрафт). Мінусом є те, що власник не отримує відсотків на решту коштів. Наявність чекової книжки полегшує оренду житла. Орендар, який оформив договір на рік (інакше орендувати житло не вийде), виписує чеки на його оплату на той же термін, із зазначенням дат. Орендодавець отримує оплату за чеком за місяць, який настав.
- Ощадний. Відкривати його, крім вищезгаданих категорій клієнтів, дозволено іноземцям без резидентської візи. До ощадного рахунку не випускають чекову книжку, проте нараховують від 0,1 до 2,0% на залишок коштів. Його власник повинен виконувати встановлені банком обмеження щодо руху коштів і не може оформити кредит.
Ощадний рахунок батько або опікун чоловічої статі може відкрити на дитину до 18 років. Мамі та опікуну жіночої статі знадобиться довіреність. Батьки не мають доступу до коштів дитини, а той отримує повний доступ до них після досягнення 18 років.
Найкращі банки ОАЕ
До трійки провідних національних фінансових установ із чудовою діловою репутацією входять First Abu Dhabi Bank, Abu Dhabi Commercial Bank, Emirates NBD. Серед акціонерів – великі державні компанії та правляча династія країни. Кращими вони вважаються через стабільність, надійність, широкий перелік послуг. Клієнти отримують бездоганне обслуговування. Вони можуть бути впевнені у безпеці та конфіденційності транзакцій.
Рейтинг ТОП банків ОАЕ для іноземців
На початок 2024 року найкращими банками для іноземців вважаються:
- First Abu Dhabi Bank;
- Emirates NBD;
- Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB).
Їх поєднує лояльне ставлення до іноземців і високий рейтинг довгострокових зобов’язань не нижчий від ВВВ+, що говорить про вкрай низьку ймовірність банкрутства.
З чого розпочати відкриття банківського рахунку в ОАЕ?
Відкриваючи рахунок, вибирайте надійний банк із безкоштовним обслуговуванням та оптимальний продукт – спеціальну пропозицію для студента, пенсіонера, жінки, дитини. Перший крок завжди – це збирання документів. Вже на цьому етапі через незнання можна наробити помилок. Найкраще скористатися допомогою спеціалізованої компанії, яка допомагає іноземцям адаптуватися в Об’єднаних Арабських Еміратах.
Як ми працюємо: переваги співпраці з Dynasty Business Adviser
Компанія багато років допомагає вихідцям із країн СНД отримати якісне банківське обслуговування в Еміратах. Наш персонал досконало знає нюанси роботи фінансових установ країни. Звертайтеся – ми допоможемо вам вибрати банк та відкрити рахунок на найвигідніших умовах.
Серед клієнтів компанії Dynasty Business Adviser підвищеним попитом користуються такі послуги:
- відкриття особистого розрахункового рахунку;
- відкриття корпоративного рахунку в банку;
- відкриття офшорного банківського рахунку.
Звертаємо увагу читачів, що публікація має інформаційний характер. Бажаєте отримати консультацію? Ми до ваших послуг.
