Мир становится все более цифровым, и передовые технологии набирают популярность. А с ними децентрализованная платежная система — криптовалюта, полностью работающая в автономном режиме, вызывает широкий интерес и быстро внедряется в экономики государств. Конечно же, процветающая страна ОАЭ быстро распознала потенциал криптоиндустрии и заняла активную позицию в поддержке этой тенденции. Однако регулирование электронной валюты в стране ещё находится на стадии разработки, что могут использовать мошенники. Поэтому специалисты Dynasty Business Adviser предлагают разобраться, стоит ли связываться с криптовалютой бизнесу, работающему в Эмиратах.
Развитие криптовалюты в ОАЭ
В 2020 году Центральный банк выпустил регламент, разрешающий использовать форму распределенного реестра для передачи, хранения или продажи в электронном виде. После этого криптовалюту стали охотнее принимать некоторые компании, появились даже рестораны, где можно расплатиться за обед криптовалютой.
Для регулирования деятельности, связанной с расчетами в криптовалюте, государство ОАЭ предприняло такие шаги:
- была введена нормативная база, требующая от компаний, имеющих криптоактивы, соответствующего лицензирования;
- разработаны политики AML в целях противодействия отмыванию денег;
- в 2017 году Департаментом по ценным бумагам и товарам (SCA) разработано предупреждение, рассылаемое инвесторам в ОАЭ о рисках, связанных с инвестированием в ICO и другую криптовалюту.
Легальность криптовалюты для бизнеса
Несмотря на введенные нормы и защитные меры, государство делает акцент на том, чтобы покупатели валюты и инвесторы проявляли крайнюю осторожность. Ведь криптовалюта все ещё не признана официальным платёжным средством. Уязвимым местом в ней является анонимность плательщика. Вместе с тем такой цифровой актив считается надёжным — его невозможно подделать таким образом, чтобы средствами можно было пользоваться.
Чтобы избежать случайного нарушения законодательства ОАЭ или рисков инвестирования в мошеннические проекты, лучше обратиться за профессиональной консультацией. По крайней мере, во избежание подпадания под надзор фискальной службы AML, лучше в течение первых 6 месяцев после открытия компании воздержаться от транзакций, связанных с криптовалютой.
Риски и минусы использования криптовалюты
Волатильность рынка
Криптовалютные рынки известны своей высокой волатильностью. Стоимость криптовалют может значительно колебаться в короткие сроки, что создает неопределенность для инвесторов и пользователей. Резкие изменения цен могут привести к значительным финансовым потерям, особенно если крупные сделки, такие как покупка недвижимости, привязаны к курсу криптовалюты.
Угрозы кибербезопасности
Криптовалюты часто становятся целью хакеров. Взломы бирж, кража личных данных и фишинг-атаки — лишь некоторые из угроз. Мошенники используют социальную инженерию и различные схемы, заставляющее ничего не подозревающих пользователей делиться конфиденциальной информацией. А потеря средств из-за взлома кошелька может быть невосполнимой, так как транзакции в блокчейне необратимы.
В отличие от операций в банковской сфере, где ответ на вопрос как вернуть деньги после мошенничества онлайн в ОАЭ будет простым: обратитесь в поддержку и предъявите доказательства. Часто в таких случаях банк блокирует подозрительный счет и передает информацию в соответствующие органы.
Технические сбои
Криптовалютные сети и платформы зависят от технологий, которые иногда могут давать сбои. Проблемы с блокчейном, ошибки в коде или проблемы с инфраструктурой могут привести к задержкам выплат или потере средств, что особенно критично при крупных сделках. Кроме того, адреса криптокошельков представляют собой длинный ряд букв и чисел. При вводе их вручную легко ошибиться, и тогда средства могут попасть в чужой кошелек или навсегда “улететь в эфир”, где их найти будет невозможно.
Регуляция криптовалюты в стадии разработки
На данный момент регулирование валюты в стране ещё находится в стадии развития. Сложность в том, что из-за особенностей технологии блокчейна электронные деньги практически невозможно контролировать, то есть заблокировать или вернуть. Особенно, если передача денег произошла через частный канал на анонимный кошелек.
Поэтому важно при обращении с цифровой валютой использовать лицензированные в ОАЭ криптовалютные биржи. Такие платформы могут защитить пользователей от мошенничества с криптовалютой практически так же, как банки, при условии, что кошельки можно отследить и у заявителя есть неоспоримые доказательства.
Усилия государства, направленные на предотвращение финансовых преступлений, на данный момент все ещё не имеют стабильного успеха. Поскольку вместе с распространением технологии мошеннические схемы с криптовалютой также продолжают развиваться.
Фишинг и мошенничество
Скам в криптовалюте — то есть схемы мошенничества, целью которых является кража средств у инвесторов или пользователей криптовалют, — не редкость. Существуют различные виды скамов, например:
- Отзыв перевода. Злоумышленники после покупки криптовалюты обращаются в банк с запросом на возврат средств, притворяясь жертвой мошенничества.
- Фишинг. Мошенники создают поддельные веб-сайты или отправляют фальшивые электронные письма, чтобы украсть личные данные пользователей, такие как пароли или персональные ключи. Примером фишинга являются поддельные биржи, которые требуют ввода личных данных по причине якобы “заблокированного кошелька”.
- Схемы Pump and Dump. Группа людей или организации сговариваются, чтобы искусственно завысить цену определенной криптовалюты, распространяя ложные или преувеличенные новости. Когда цена достигает пика, они продают свои активы, обрушивая рынок и оставляя других инвесторов с потерями.
- Фейковые раздачи. Мошенники проводят фальшивые раздачи криптовалют, предлагая пользователям “проверку криптокошелька”, якобы генерирующего валюту. Например, информация присылается в личных сообщениях по почте или ставятся объявления в соцсетях, где обещается удвоение суммы за определенное количество криптовалюты.
- Фейковые платформы. Мошенники могут создать поддельные платформы для продажи NFT, где они продают фальшивые токены. Эти платформы могут выглядеть законными, но после покупки токенов пользователи обнаруживают, что NFT ничего не стоят.
- Махинации с использованием незаконных средств. Преступники предлагают купить криптовалюту за наличные деньги. В результате продавец может стать невольным соучастником преступления.
Минимизация рисков
Снизить риски использования криптовалюты обычно помогает:
- Изучение тематики и рынка. Не стоит сразу отзываться на заманчивые предложения, важно, проверить токен на скам перед покупкой. Для этого достаточно изучить информацию о команде, платформе и художнике, создавшем NFT. Важно убедиться в аутентичности токена.
- Меры безопасности. Нельзя ни с кем делиться конфиденциальной информацией. Обычно ни банки, ни органы управления, ни криптовалютные компании не запрашивают информацию о личных данных, паролях или ключах. Такие данные пытаются выудить мошенники.
- Отслеживание транзакций. Ведите учет всех проводимых транзакций. Это поможет сберечь время и обеспечить вашу правоту в случае возникновения споров.
- Выбор надежных бирж. Только надежные, легально работающие на рынке ОАЭ криптовалютные биржи помогут защитить ваши интересы в случае возникновения споров.
- Диверсификация рисков. Необходимо избегать инвестиций в один актив. Распределение средств по различным кошелькам и биржам позволит минимизировать потери в случае атаки злоумышленников или при скачках валютного курса.
Несмотря на риски, криптовалюта имеет массу преимуществ, из-за которых она продолжает набирать популярность.
Плюсы использования криптовалюты
- Быстрота и эффективность. Транзакции с цифровыми валютами обычно обрабатываются быстрее, чем традиционные банковские переводы, что ускоряет процесс покупки недвижимости или других товаров и услуг.
- Низкие комиссии. Комиссии за переводы криптовалюты обычно ниже, чем банковские сборы, особенно для международных переводов.
- Отсутствие налогов. На данный момент (август 2024 года) криптовалюта в ОАЭ не облагается налогами.
- Конфиденциальность. Использование криптовалюты обеспечивает высокий уровень анонимности и конфиденциальности транзакций.
- Глобальная доступность. Электронные валюты позволяют осуществлять платежи и переводы без географических ограничений, что особенно полезно для международных инвесторов и покупателей.
Как выбрать надёжную криптовалюту?
Если пользоваться проверенными платформами и распределять средства, то уберечь свой бизнес от рисков не сложно. Прежде всего следует убедиться, что криптобиржа имеет лицензию и соответствующие разрешения от регулирующих органов. В Дубае это Financial Service Regulatory Authority (DFSA), в Абу-Даби — Global Market (ADGM). Проверить обменник криптовалют можно различными способами:
- поискать информацию в интернете, посмотреть отзывы;
- попросить рекомендации знакомых, если они пользуются криптовалютой;
- запросить лицензию непосредственно у поставщика услуг — это в ОАЭ считается нормальной практикой;
- воспользоваться профессиональной помощью экспертов.
Также немаловажно выбирать надежную валюту, например, стейблеойны (USDT, USDC). Они привязаны к курсу доллара, поэтому меньше подвержены скачкам.
Заключение
Криптовалютный рынок стремительно развивается, поскольку технологии уже вошли в нашу жизнь и этого не отменить. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами инноваций, важно постоянно отслеживать тенденции. Если разобраться в них сложно или на изучение вопроса не хватает времени, лучше воспользоваться услугами профессионалов, чем рисковать потерей заработанных средств.
Наша компания может оказать консультационную или другую квалифицированную помощь. Среди наших услуг:
- регистрация компании на всей территории ОАЭ “под ключ”;
- лицензирование бизнеса, в том числе связанного с криптовалютной деятельностью;
- подготовка внутренних политик компании по AML;
- открытие корпоративного счета в банке, лояльного к криптовалюте;
- помощь с выбором надёжных обменников.
Обращайтесь, и мы поможем вам легко преодолеть сложности технических барьеров и значительно снизить риски ведения бизнеса при использовании инновационных технологий.
