Банки ОАЭ

Банковские учреждения, работающие в Эмиратах, относятся к числу наиболее динамично развивающихся банков мира. Стоимость их акций стабильно растет на 13-15% в год, что в мировом банковском секторе считается одним из лучших показателей. Крупнейшие банки ОАЭ занимают ведущие позиции в международных финансовых рейтингах. К числу самых крупных и сильных локальных банков Арабских Эмиратов относятся:

• Emirates NBD Bank (государственный Национальный банк Дубая) – крупнейшая банковская структура на Ближнем Востоке, с активами более $136 млрд (2018 год)., имеющая филиалы в Швейцарии, Великобритании, США, Сингапуре и Катаре;
• First Abu Dhabi Bank (Первый Национальный банк Абу-Даби), имеющий отделения по всей территории страны – его капитализация составляет более $122,304 млрд.;[1]

• Abu Dhabi Commercial Bank (Коммерческий банк Абу-Даби) с капитализацией около $34,996 млрд., 48 отделениями в ОАЭ и 3 филиалами в Великобритании и Индии;
• Dubai Islamic Bank (Исламский банк Дубая), работающий на принципах исламского финансирования, не предусматривающих начисление процентов по ссудам. Капитализация этого банка уже достигла $28,022 млрд.;
• Commercial Bank of Dubai (Коммерческий банк Дубая) с капитализацией $10,370 млрд.;
• Mashreq Bank – старейший в стране частный банк. «Машрек» банк (Дубай) предоставляет обычный и исламский банкинг, имеет 45 отделений во всех 7 эмиратах и 20 филиалов в 9 странах мира, включая США и Великобританию;
• Union National Bank (Объединенный Национальный банк Арабских Эмиратов) – он управляется совместно правительствами эмиратов Дубай и Абу-Даби, имеет 56 подразделений по всей стране и капитализацию $2,7 млрд в 2018 году.[2]

Среди крупнейших зарубежных кредитно-финансовых учреждений, работающих в Арабских Эмиратах можно выделить следующие банки:

• HSBC Holdings plc – один из крупнейших в мире и первый в Великобритании банк по рыночной капитализации и размеру активов ($77,442 млрд.);
• Barclays Bank – второй по величине финансовый конгломерат Великобритании с представительствами в Европе, Азии и США;
• Citibank – крупнейший международный банк из США, работающий более чем в 100 странах мира;
• Standard Chartered Bank – транснациональный банк из Лондона, самый крупный в Европе и другие.

Банковская система Арабских Эмиратов насчитывает сегодня 23 местных и 28 иностранных финансовых учреждений. Для сохранения пропорции количества банков и емкости локального рынка, который они обслуживают, Центральный банк ОАЭ приостановил выдачу новых лицензий.[3]

Дубай – второй по величине эмират страны. Здесь сосредоточено наибольшее число фри-зон, а в банковской системе представлены одни из крупнейших банков ОАЭ.

Популярностью у граждан ОАЭ и иностранцев пользуются следующие банки Дубая:

• Emirates NBD – один из лучших банков эмирата Дубай. Он занимает лидирующие позиции в рейтинге банков ОАЭ;
• Dubai Islamic Bank, предлагающий множество продуктов для частных, физических лиц и коммерческих компаний (обслуживаться в нем могут и немусульмане);
• Al Hilal Bank, в котором действуют национальные программы поддержки частного бизнеса правительством ОАЭ – его головной офис находится в Абу-Даби, а в Дубае работает несколько филиалов;
• Mashreq Bank («Машрек банк») со штаб-квартирой в Дубае – один из старейших банков в ОАЭ;
• Union National Bank – он входит в тройку ведущих банков страны и обслуживает частный и коммерческий сектор.

В Эмиратах создана одна из самых развитых в мире банковских систем, предоставляющая клиентам широкий перечень услуг:

• открытие нескольких видов личных счетов для резидентов и нерезидентов ОАЭ;
• открытие корпоративных и оффшорных счетов для компаний;
• кредитование физических и юридических лиц;
• совершение операций через интернет или с помощью телефона;
• проведение платежей с использованием дебетовой карты или чековой книжки для резидентов, и другие услуги.

В банках Дубая и других эмиратов, предоставляющих услуги исламского банкинга, может обслуживаться любой клиент, не декларируя свои религиозные убеждения.

К преимуществам банков, работающих в Эмиратах, можно отнести:

• несложную процедуру открытия счета с разумными требованиями к перечню документов;
• надежность и безопасность хранения вкладов, их защищенность финансовым потенциалом банка;
• низкие тарифные ставки на проведение платежей;
• высокий уровень обслуживания клиентов;
• выгодные депозиты

Если вам нужен счет в банке Объединенных Арабских Эмиратов – обращайтесь в компанию Dynasty Business Adviser. Наши специалисты не только подробно расскажут, как открыть счет в банке ОАЭ, но и помогут это сделать в оптимально короткий срок. Вам придется лишь один раз приехать в Эмираты, поскольку для открытия счета требуется личное присутствие заявителя.

Открыть банковский счет в Дубае и других эмиратах может гражданин любой страны, достигший возраста 18 лет (21 год – для некоторых банков и банковских продуктов). Иностранный гражданин может открыть счет в банке ОАЭ даже без статуса резидента. Нерезидентам страны открыть счет труднее, поскольку банки требуют предоставления большего количества документов и нередко выдвигают дополнительные требования:

• открытие депозита на несколько лет;
• более высокий минимально допустимый остаток;
• открытие дополнительного инвестиционного счета.

Банки в Арабских Эмиратах открывают личные и корпоративные счета (на юридических лиц). При этом индивидуальные счета бывают двух видов:

• текущие – на них можно оформить чековую книжку;
• сберегательные, позволяющие получать проценты на остаток.

Личные банковские счета для резидентов ОАЭ

Граждане Арабских Эмиратов, стран Персидского залива и иностранцы, имеющие резидентскую визу, могут открыть личный банковский счет в ОАЭ любого вида: текущий и сберегательный. При этом они могут получить международную кредитную и дебетовую карту, пользуясь вложенными средствами без ограничений.

Личные банковские счета для нерезидентов

Иностранцы, не имеющие визы резидента ОАЭ, могут открыть в банке Дубая и других эмиратов только сберегательный счет с начислением 0,1-2% на остаток денежных средств и ограниченным количеством операций в месяц. Такое требование установил Центральный банк ОАЭ, поскольку открытие счета для нерезидента — высокий риск для банка. Нерезидент также может получить дебетовую карту, а при открытии депозита – и кредитную.

Корпоративные счета для местных компаний

Местная компания может открыть корпоративный счет для локальной LLC компании, в том числе, если она на 100% принадлежит иностранному капиталу.

Корпоративные счета для международного бизнеса

Международные компании могут открыть счет в Дубае и ОАЭ следующих видов:

• расчетный счет для компании во Free Zone;
• счет для филиала иностранной компании.

Вести бизнес в ОАЭ невозможно без расчетного счета. Для его открытия необходимо:

1. зарегистрировать компанию (локальную, во фри-зоне, оффшорную) или филиал иностранной компании;
2. арендовать помещение под офис;
3. получить все необходимые лицензии;
4. оформить резидентские визы на владельцев компании, директоров и подписантов по счету;
5. выбрать банк и уточнить список необходимых документов (требования в разных банках могут отличаться);
6. собрать документы, и легализовать их в установленном порядке: выполнить перевод на английский язык и заверить в консульстве ОАЭ своей страны и МИДе Арабских Эмиратов;
7. подать документы с заявкой в банк.

Для идентификации личности заявитель и подписанты обязательно должны присутствовать в банке при подаче заявки на открытие счета, чтобы пройти собеседование и оставить образец подписи на банковских документах.

Чтобы открыть счет в ОАЭ для физического лица, необходимо:

1. выбрать подходящий банк – учитывайте, что не все банки работают с иностранными гражданами без статуса резидента;
2. уточнить в банке перечень необходимых документов;
3. собрать документы, выполнить их перевод и легализацию;
4. подать в банк заявку и пакет документов лично;
5. дождаться принятия банком решения об открытии счета или отказе в одобрении заявки.

Чтобы открыть счет без проблем и пользоваться им без ограничений, стоит предварительно оформить резидентскую визу. Это Вам помогут сделать в специалисты компании Dynasty Business Adviser.

Для открытия личного банковского счета в ОАЭ иностранному гражданину потребуется представить в банк вместе с заявкой:

• оригинал загранпаспорта и легализованные копии всех его страниц;
• отметку о въезде в ОАЭ для нерезидентов;
• резидентскую визу и удостоверение личности Emirates ID;
• письменное согласие руководства компании, если виза резидента была получена на основании трудового соглашения;
• рекомендательное письмо и выписку из банка своей страны о состоянии счета и движении денежных средств за несколько месяцев;
• квитанции об оплате коммунальных услуг за 2-3 месяца, в которых указаны адрес и имя заявителя;
• письменное обоснование цели открытия счета.

В пакет документов для открытия корпоративного счета обычно входят:

• учредительные документы компании;
• оригиналы паспортов заявителя, учредителя (если это не одно и то же лицо) и подписантов (при необходимости), а также копии всех страниц их паспортов;
• резидентские визы и удостоверения Emirates ID заявителя (учредителя) и подписантов;
• письмо-рекомендация установленного образца из банка своей страны, в котором обслуживается учредитель;
• выписка со счета учредителя за последние полгода (со счета компании – для ее филиала в ОАЭ);
• документ, подтверждающий юридический адрес компании (договор аренды);
• резюме компании и учредителя.

В разных банках могут дополнительно потребовать и другие документы, что следует уточнить заранее.

Процедура открытия счета в банках ОАЭ, в зависимости от его вида, занимает:

• от 1 недели – для личного счета резидента страны и сберегательного счета нерезидента;
• от 3 недель – для корпоративного счета компании во фри-зоне, местной фирмы и филиала иностранной компании.

Банки в Арабских Эмиратах могут отказать в открытии счета, если у них возникнет сомнение в надежности заявителя. Основные причины отказа:

• предоставление документов не в полном объеме;
• отсутствие подтверждения об источнике денежных средств и предыдущей деятельности заявителя;
• невозможность выполнить требования по минимальному остатку на счете;
• нахождение заявителя в списке лиц, нежелательных для обслуживания, имеющемся в каждом банке.

Кроме того, невозможно открыть счет в ОАЭ, если Вы отказываетесь пройти собеседование с представителем банка или если другой банк Эмиратов заблокировал Ваш счет.

При условии, что среднемесячный баланс или сумма, зачисляемая на зарплатный счет, превышает минимально допустимый доход (3000-5000 AED), обслуживание счета — бесплатное. В противном случае, комиссия составляет 20-30 AED.