Банки ОАЕ

Pauline Familara

Administrator

3 Жовтня 2020

На сьогоднішній день Об’єднані Арабські Емірати є найрозвиненішою у близькосхідному регіоні державою з потужною економікою, досконалою та надійною банківською системою. Це – всесвітній діловий та фінансовий центр. Банки ОАЕ вважаються одними з найбільш стабільних та сильних фінансових установ світу з найсучаснішим та якісним рівнем обслуговування клієнтів на всіх континентах. Їхня робота в країні регламентується Законом Об’єднаних Арабських Еміратів №10 від 1980 р., а регулятором виступає Центральний банк ОАЕ, який видає ліцензії на ведення кредитно-фінансової діяльності. Банківську систему країни формують місцеві банки та філії найбільших іноземних фінансових установ.

Рейтинг банків ОАЕ

Банківські установи, що працюють в Еміратах, належать до найбільш динамічно розвиваючихся банків світу. Вартість їх акцій стабільно зростає на 13-15% на рік, що у світовому банківському секторі вважається одним із найкращих показників. Найбільші банки ОАЕ посідають провідні позиції у міжнародних фінансових рейтингах. До найбільших і найсильніших локальних банків Арабських Еміратів відносяться:

Emirates NBD Bank Рік заснування: 2007 Активи: 190,2 млрд. дол. Кількість відділень: 220
Emirates NBD Bank (державний Національний банк Дубая) – найбільша банківська структура на Близькому Сході з активами понад $136 млрд (2018 рік), що має філії у Швейцарії, Великій Британії, США, Сінгапурі та Катарі.

First Abu Dhabi Bank Рік заснування: 2017 Активи: 919,06 млрд. дол. Кількість відділень: 73
First Abu Dhabi Bank (Перший Національний банк Абу-Дабі), що має відділення по всій території країни – його капіталізація становить понад $122,304 млрд.

Abu Dhabi Commercial Bank Рік заснування: 1985 Активи: 501 млрд. AED Кількість відділень: 48
Abu Dhabi Commercial Bank (Комерційний банк Абу-Дабі) з капіталізацією близько $34,996 млрд., 48 відділеннями в ОАЕ та 3 філіями у Великій Британії та Індії.

Dubai Islamic Bank Рік заснування: 1975 Активи: 298,4 млрд. AED Кількість відділень: 90
Dubai Islamic Bank (Ісламський банк Дубая), що працює на засадах ісламського фінансування, які не передбачають нарахування відсотків за позиками. Капіталізація цього банку вже досягла $28,022 млрд.

Commercial Bank of Dubai Рік заснування: 1969 Активы: 23 млрд. дол. Кількість відділень: 25
Commercial Bank of Dubai (Комерційний банк Дубая) з капіталізацією $10,370 млрд.

Mashreq Bank Рік заснування: 1967 Активи: 48,2 млрд. дол. Кількість відділень: 45
Mashreq Bank – найстаріший у країні приватний банк. «Машрек банк» (Дубай) надає звичайний та ісламський банкінг, має 45 відділень у всіх 7 еміратах та 20 філій у 9 країнах світу, включаючи США та Великобританію.

Union National Bank Рік заснування: 1982 Активи: 750,29 млрд. AED Кількість відділень: 56
Union National Bank (Об’єднаний Національний банк Арабських Еміратів) – він управляється спільно урядами еміратів Дубай та Абу-Дабі, має 56 підрозділів по всій країні та капіталізацію $2,7 млрд у 2018 році.

Серед найбільших зарубіжних кредитно-фінансових установ, що працюють в Арабських Еміратах, можна виділити такі банки:

HSBC Holdings plc Рік заснування: 1865 Активи: 3,039 трлн дол. Кількість відділень: 3900
HSBC Holdings plc – один з найбільших у світі та перший у Великобританії банк з ринкової капіталізації та розміру активів ($77,442 млрд.).

Barclays Bank Рік заснування: 1896 Активи: 1,477 трлн дол. Кількість відділень: 4750
Barclays Bank – другий за величиною фінансовий конгломерат Великобританії з представництвами у Європі, Азії та США.

Citibank Рік заснування: 1812 Активи: 2,3 трлн. дол. Кількість відділень: 2600
Citibank – найбільший міжнародний банк із США, який працює більш ніж у 100 країнах світу.

Standard Chartered Bank Рік заснування: 1969 Активи: 789,05 млрд. дол. Кількість відділень: більше 1000
Standard Chartered Bank – транснаціональний банк із Лондона, найбільший у Європі та інші.

Банківська система Арабських Еміратів налічує сьогодні 23 місцевих та 28 іноземних фінансових установ. Для збереження пропорції кількості банків та ємності локального ринку, який вони обслуговують, Центральний банк ОАЕ призупинив видачу нових ліцензій.

Список банків ОАЕ

У таблиці нижче наведено список найнадійніших банківських установ у Дубаї та інших еміратах.

№	Назва	Рік заснування	Активи, млрд AED	Мережа, кількість відділень, філій	Час на відкриття рахунку, днів	Мінімальний залишок рахунку, дирхамів
1	Emirates NBD	2007	742,0	220	2-15	25000
2	EMIRATES ISLAMIC	2004	77,9	60	2-15	20000
3	The Dubai Islamic Bank	1975	279,1	90	2-15	20000
4	Commercial Bank of Dubai	1969	36,7	26	2-15	25000
5	RAKBANK	1976	74,1	40	2-15	25000
6	MASHREQ	1967	48,2	29	2-15	25000
7	ADCB	1985	501,0	72	2-15	25000
8	First Abu Dhabi Bank	2017	919,06	73	2-15	20000
9	Sharjah Islamic Bank	1975	54,6	26	2-15	25000
10	Noor Islamic Bank	2008	6,0	Багато філій та точок в ОАЕ	2-15	20000

Рейтинг банків Дубая

Дубай – другий за величиною емірат країни. Тут зосереджено найбільше фрі-зон, а в банківській системі представлені одні з найбільших банків ОАЕ.

Популярністю у громадян ОАЕ та іноземців користуються такі банки:

Emirates NBD – один із найкращих банків емірату Дубай. Він посідає лідируючі позиції у рейтингу банків ОАЕ;
Dubai Islamic Bank, що пропонує безліч продуктів для приватних, фізичних осіб та комерційних компаній (обслуговуватись у ньому можуть і не мусульмани);
Al Hilal Bank, у якому діють національні програми підтримки приватного бізнесу урядом ОАЕ – його головний офіс знаходиться в Абу-Дабі, а в Дубаї працює кілька філій;
Mashreq Bank («Машрек банк») зі штаб-квартирою в Дубаї – один із найстаріших банків ОАЕ;
Union National Bank – він входить до трійки провідних банків країни та обслуговує приватний та комерційний сектори.

Банки в Еміратах: запропоновані послуги та переваги

В Еміратах створено одну з найрозвиненіших у світі банківських систем, що пропонує клієнтам широкий перелік послуг:

відкриття кількох видів особистих рахунків для резидентів та нерезидентів ОАЕ;
відкриття корпоративних та офшорних рахунків для компаній;
кредитування фізичних та юридичних осіб;
здійснення операцій через інтернет або за допомогою телефону;
проведення платежів з використанням дебетової картки або чекової книжки для резидентів та інші послуги.

У банках Дубая та інших еміратів, які надають послуги ісламського банкінгу, може обслуговуватись будь-який клієнт, не декларуючи своїх релігійних переконань.

До переваг банків, що працюють в Еміратах, можна віднести:

нескладну процедуру відкриття рахунку з розумними вимогами до переліку документів;
надійність та безпеку зберігання вкладів, їх захищеність фінансовим потенціалом банку;
низькі тарифні ставки для проведення платежів;
високий рівень обслуговування клієнтів;
вигідні депозити.

Якщо вам потрібний рахунок у банку Об’єднаних Арабських Еміратів – звертайтесь до компанії Dynasty Business Adviser. Наші фахівці не лише докладно розкажуть, як відкрити рахунок у банку ОАЕ, а й допоможуть це зробити в короткий термін. Вам доведеться лише один раз приїхати в Емірати, оскільки для відкриття рахунку потрібна особиста присутність заявника.

Хто може відкрити рахунок в ОАЕ?

Відкрити банківський рахунок у Дубаї та інших еміратах може громадянин будь-якої країни, який досяг віку 18 років (21 рік – для деяких банків та банківських продуктів). Іноземний громадянин може відкрити рахунок у банку ОАЕ навіть без статусу резидента. Нерезидентам країни відкрити рахунок важче, оскільки банки вимагають надання більшої кількості документів та нерідко висувають додаткові вимоги:

відкриття депозиту на кілька років;
вищий мінімально допустимий залишок;
відкриття додаткового інвестиційного рахунку.

Які рахунки та картки пропонують банки в ОАЕ?

Банки в Арабських Еміратах відкривають особисті та корпоративні рахунки (на юридичних осіб). При цьому індивідуальні рахунки бувають двох видів:

поточні – ними можна оформити чекову книжку;
ощадні, дозволяють одержувати відсотки залишок.

Особисті банківські рахунки для резидентів ОАЕ

Громадяни Арабських Еміратів, країн Перської затоки та іноземці, які мають резидентську візу, можуть відкрити особистий банківський рахунок в ОАЕ будь-якого виду: поточний та ощадний. При цьому вони можуть отримати міжнародну кредитну та дебетову картку, користуючись вкладеними коштами без обмежень.

Особисті банківські рахунки для нерезидентів

Іноземці, які не мають візи резидента ОАЕ, можуть відкрити в банку Дубая та інших еміратів лише ощадний рахунок з нарахуванням 0,1-2% на залишок коштів та обмеженою кількістю операцій на місяць. Таку вимогу встановив Центральний банк ОАЕ, оскільки відкриття рахунку для нерезидента – найвищий ризик для банку. Нерезидент також може отримати дебетову картку, а при відкритті депозиту – кредитну.

Корпоративні рахунки для місцевих компаній

Місцева компанія може відкрити корпоративний рахунок для локальної компанії LLC, у тому числі, якщо вона на 100% належить іноземному капіталу.

Корпоративні рахунки для міжнародного бізнесу

Міжнародні компанії можуть відкрити рахунок у Дубаї та ОАЕ таких видів:

розрахунковий рахунок для компанії у Free Zone;
рахунок для філії іноземної компанії.

Як відкрити розрахунковий рахунок для бізнесу в ОАЕ?

Вести бізнес в ОАЕ неможливо без розрахункового рахунку. Для його відкриття необхідно:

зареєструвати компанію (локальну, у фрі-зоні, офшорну) або філію іноземної компанії;
орендувати приміщення під офіс;
отримати всі необхідні ліцензії;
оформити резидентські візи на власників компанії, директорів та підписантів за рахунком;
вибрати банк та уточнити список необхідних документів (вимоги у різних банках можуть відрізнятися);
зібрати документи та легалізувати їх у встановленому порядку: виконати переклад на англійську мову та завірити в консульстві ОАЕ своєї країни та МЗС Арабських Еміратів;
подати документи із заявкою до банку.

Для ідентифікації особи заявник та підписанти обов’язково повинні бути присутніми у банку під час подання заявки на відкриття рахунку, щоб пройти співбесіду та залишити зразок підпису на банківських документах.

Як відкрити рахунок у банку ОАЕ для фізичних осіб?

Щоб відкрити рахунок в ОАЕ для фізичної особи, необхідно:

вибрати відповідний банк – враховуйте, що не всі банки працюють з іноземними громадянами без статусу резидента;
уточнити у банку перелік необхідних документів;
зібрати документи, виконати їх переклад та легалізацію;
подати до банку заявку та пакет документів особисто;
дочекатися прийняття банком рішення про відкриття рахунку або відмову у схваленні заявки.

Щоб відкрити рахунок без проблем та користуватися ним без обмежень, варто попередньо оформити резидентську візу. Це Вам допоможуть зробити у фахівці компанії Dynasty Business Adviser.

Які документи потрібні, щоб відкрити рахунок в ОАЕ?

Для відкриття особистого банківського рахунку в ОАЕ іноземному громадянину потрібно подати до банку разом із заявкою:

оригінал закордонного паспорта та легалізовані копії всіх його сторінок;
позначку про в’їзд до ОАЕ для нерезидентів;
резидентську візу та посвідчення особи Emirates ID;
письмову згоду керівництва компанії, якщо візу резидента було отримано на підставі трудової угоди;
рекомендаційний лист та витяг з банку своєї країни про стан рахунку та рух грошових коштів за кілька місяців;
квитанції про оплату комунальних послуг за 2-3 місяці, у яких зазначено адресу та ім’я заявника;
письмове обґрунтування мети відкриття рахунку.

У пакет документів для відкриття корпоративного рахунку зазвичай входять:

установчі документи підприємства;
оригінали паспортів заявника, засновника (якщо це не одна й та сама особа) та підписантів (за потреби), а також копії всіх сторінок їх паспортів;
резидентські візи та посвідчення Emirates ID заявника (засновника) та підписантів;
лист-рекомендація встановленого зразка з банку своєї країни, у якому обслуговується засновник;
витяг з рахунку засновника за останні півроку (з рахунку компанії – для її філії в ОАЕ);
документ, що підтверджує юридичну адресу компанії (договір оренди);
резюме компанії та засновника.

У різних банках можуть додатково вимагати інші документи, що слід уточнити заздалегідь.

Як довго відкривається банківський рахунок в ОАЕ?

Процедура відкриття рахунку в банках ОАЕ, залежно від виду, займає:

від 1 тижня – для особистого рахунку резидента країни та ощадного рахунку нерезидента;
від 3 тижнів – для корпоративного рахунку компанії у фрі-зоні, місцевої фірми та філії іноземної компанії.

Відмови на відкриття рахунків

Банки в Арабських Еміратах можуть відмовити у відкритті рахунку, якщо у них виникає сумнів щодо надійності заявника. Основні причини відмови:

надання документів не у повному обсязі;
відсутність підтвердження про джерело грошових коштів та попередню діяльність заявника;
неможливість виконати вимоги щодо мінімального залишку на рахунку;
перебування заявника у списку осіб, небажаних для обслуговування, наявному в кожному банку.

Крім того, неможливо відкрити рахунок в ОАЕ, якщо Ви відмовляєтесь пройти співбесіду з представником банку або якщо інший банк Еміратів заблокував Ваш рахунок.

Вартість обслуговування рахунку

За умови, що середньомісячний баланс або сума, що зараховується на зарплатний рахунок, перевищує мінімально допустимий дохід (3000-5000 AED), обслуговування рахунку безкоштовне. В іншому випадку комісія становить 20-30 AED.

Якщо Ви хочете відкрити рахунок у банку Дубая – звертайтеся за допомогою до фахівців нашої компанії Dynasty Business Adviser, які підкажуть, як відкрити рахунок в ОАЕ, а також допоможуть зробити це в оптимальні терміни, щоб Вам не довелося кілька разів прилітати до Еміратів.

Отримати консультацію

Джерела

www.emiratesnbd.com. Дата звернення: 23 червня 2012 року. Архівовано 26 червня 2012 року.
Банки ОАЕ: основні проблеми позаду. Дата звернення: 23 червня 2012 року. Архівовано з оригіналу 8 жовтня 2011 року.
HSBC купує активи Lloyds в ОАЕ вартістю 769 млн доларів. Дата звернення: 23 червня 2012 року. Архівовано з оригіналу 5 березня 2016 року.

Поширені запитання

Emirates NBD – був утворений у 2007 році в результаті злиття двох банків National Bank of Dubai та Emirates Bank International, є одним з найбільших фінансових інститутів, розташований у місті Дубай, що пропонує своїм клієнтам широкий вибір найсучасніших банківських та фінансових інструментів, як для корпоративних так і для приватних клієнтів. Філіальна мережа банку працює на всій території Еміратів та за кордоном. Станом на 20 березня 2020 року активи банку склали 692млр.дирхам. Банк входить до 20 списків Forbes серед найкращих міжнародних компаній.

Dubai Islamic Bank – найбільший банк у Дубаї за розміром активів. Філії фінансового інституту відкриті в 90 населених пунктах країни, а також представлені на семи світових ринках. DIB вважається головним ісламським банком ОАЕ, що обслуговує понад 1,7 мільйона клієнтів у світі та пропонує розширений перелік інноваційних банківських продуктів.

First Abu Dhabi Bank (FAB) – банк, розташований у столиці ОАЕ, місті Абу-Дабі. Фінансовий інститут утворено 2017 року внаслідок злиття Національного банку Абу-Дабі (NBAD) і Першого банку в Перській затоці (FGB). Засновники – представники сімейної династії шейха Бен-Султана. Сьогодні банк FAB є найбільшою фінансовою структурою в ОАЕ за розміром активів і кількістю проведених операцій.

Rakbank – це Національний Банк Рас Аль Хайма, який було засновано на початку 1976 року. Головний офіс розташований у місті Рас Аль Хайма, пропонує своїм клієнтам розширену лінійку сучасних банківських послуг і продуктів.

ADIB (Abu Dhabi Islamic Bank) – був утворений 20 травня 1997 року та розташований у місті Абу Дабі, заснований на фінансових нормах Ісламу і є одним із лідерів банківської системи, пропонує своїм клієнтам зручний інтернет-банкінг на ряду з широким вибором банківських інструментів.

Mashreq bank – був заснований 1986 року, надає комерційні та ісламські персональні банківські програми, депозити за вкладами, а також відкриття особистого банківського рахунку онлайн.

Банки в Об’єднаних Арабських Еміратах працюють із суботи до четверга з 8.00 до 14.00, транзакції відбуваються із суботи до четверга з 8 ранку до 15.00. Деякі банки в торгових центрах працюють з 10.00 до 20.00.

First Abu Dhabi Bank і Emirates NBD мають статус найвідоміших і найнадійніших фінансових інститутів в Об’єднаних Арабських Еміратах. FAB увійшов до номінації «Найкращий інвестиційний банк ОАЕ» за версією британського авторитетного джерела Euromoney. Через банки Еміратів можна купувати цінні папери арабських компаній, що ведуть діяльність в ОАЕ, а також купувати готові інвестиційні рішення для ісламського фінансового сектору та для використання в традиційній комерційної сфері.

Для відкриття рахунку потрібно відвідати Об’єднані Арабські Емірати особисто. У більшості випадків потрібно бути резидентом в ОАЕ, а також підтвердити свою адресу проживання (квитанція про оплату комунальних послуг) і пред’явити банківську виписку за кілька місяців.